Решение по делу № 2-378/2022 от 07.02.2022

дело № 2-378/2022

УИД 03RS0032-01-2022-000381-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 апреля 2022 года с. Мишкино

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Решетниковой Л.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Аймурзиным Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мингазовой Р.З., Салимовой Р.Р., Мингазову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков Мингазовой Р.З., Салимовой Р.Р., Мингазова М.Р. задолженность в размере 58023,37 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1940,70 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 65991,22 руб., по 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности надлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый просроченный календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 58023,37 руб., из них: просроченная ссуда 30977,21 руб., просроченные проценты 5674,81 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 12664,09 руб., неустойка по ссудному договору 991,21 руб., неустойка на просроченную ссуду 7567,05 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Салимова Р.Р., Мингазов Марат Р., Мингазова Рамиля З. о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд не явились.

От ответчика Салимовой Р.Р. поступило заявление о рассмотрении дела без ее участия, в котором она также просит отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском ПАО «Совкомбанк» срока исковой данности, указав, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил у банка кредит в размере 65991,22 руб. под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Договор заключен на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми ФИО23 был ознакомлен, также ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий, указано, что он осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

ФИО24 подтвердил своей подписью, что до подписания индивидуальных условий потребительского кредита предварительно был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем, размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласился с ними. Также уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому банком потребительскому кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и банк имеет право применить к нему штрафные санкции.

Из выписки лицевого счета № следует, что банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере, предусмотренном договором кредитования на банковский счет.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу положений вышеприведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Из копии наследственного дела № за ДД.ММ.ГГГГ года, заведенного нотариусом нотариального округа Мишкинского района Республики Башкортостан ФИО12 следует, что наследником имущества ФИО2 К., состоящего <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> являются: дочь – Салимова Р.Р., супруга – Мингазова Р,З., сын – Мингазов М.Р. (<данные изъяты>).

Мингазова Рамиля З., Мингазов Марат Р. отказались от причитающейся им доли наследства (<данные изъяты>).

Согласно выданному Салимовой Р.Р. свидетельству о праве на наследство, наследство состоит из <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (<данные изъяты>

Из выписки ЕГРН кадастровая стоимость объекта недвижимости – квартиры <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Наследственная масса составляет - <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к Салимовой Р.Р., составляет <данные изъяты> руб.

Истцом заявлено к взысканию с наследников общей задолженности в размере 58023,37 руб., из них: просроченная ссуда 30977,21 руб., просроченные проценты 5674,81 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 12664,09 руб., неустойка по ссудному договору 991,21 руб., неустойка на просроченную ссуду 7567,05 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Указанная задолженность ФИО28 перед ПАО «Совкомбанк» подтверждается материалами дела.

У суда имеются сведения о том, что ФИО29 заключал договор страхования, однако выгодоприобретателями по договору являются наследники, которые не лишены права обращения в установленном порядке в страховую компанию с заявлением наступлении страхового случая, и указанное не является основанием к отказу во взыскании с наследников задолженности.

Вместе с тем, оснований к взысканию задолженности с ответчиков Мингазовой Рамили З., Мингазова Марата Р. не имеется, поскольку из материалов наследственного дела следует, что они отказались от принятия наследства в пользу Салимовой Р.Р.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, по долгам ФИО30 перед ПАО «Совкомбанк» отвечает наследник Салимова Р.Р. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Ответчиком Салимовой Р.Р. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, указав на то, что с даты смерти ФИО31 – ДД.ММ.ГГГГ прошло 3 года, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Истцом направлен отзыв на возражение о применении последствий пропуска сроков исковой давности, где указано, что согласно условиям договора о потребительском кредитовании № от 28 июня 2016 года, сроком на 36 месяцев до 1 июля 2019 года, указанная дата является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. При таких обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности истекает 1 июля 2022 года. Настоящее исковое заявление направлено в Бирский межрайонный суд 21 января 2022 года, в связи с чем, срок исковой давности истцом не пропущен.

Разрешая доводы ответчика Салимовой Р.Р. и истца ПАО «Совкомбанк» о применении последствий пропуска срока исковой давности суд исходит из следующего.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Начало течения срока исковой давности данный Кодекс связывает с моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200).

В силу абзаца второго пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кредитный договор был заключен с ФИО32. 28 июня 2016 года, срок возврата кредита – до 1 июля 2019 года.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 7 февраля 2022.

Согласно разъяснениям в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу

Срок исковой давности за период с 28 июня 2018 года по 6 февраля 2019 года пропущен.

Судом выполнен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом заявления ответчика Салимовой Р.Р. о применении последний пропуска истцом срока исковой давности.

Задолженность подлежит взысканию за период с февраля 2019 года и будет составлять 31626,62 руб.: просроченная ссуда 13006,48 руб., просроченные проценты 985,17 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 9951,42 руб., неустойка по ссудному договору 438,04 руб., неустойка на просроченную ссуду 7096,51 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Основной долг: 28 февраля 2019 года – 2468,09 руб.; 28 марта 2019 года – 2556,66 руб., 29 апреля 2019 года – 2589,15 руб., 28 мая 2019 года – 2670,27 руб., 1 июля 2019 года – 2722,31 руб. = 13006,48 руб.

Просроченные проценты: 28 февраля 2019 года – 330,29 руб., 28 марта 2019 года – 241,72 руб., 29 апреля 2019 года – 209,23 руб., 28 мая 2019 года – 128,11 руб., 1 июля 2019 года – 75,82 руб. = 985,17 руб.

Просроченные проценты по просроченной ссуде – 9951,42 руб.

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
13 006,48	02.07.2019	31.12.2019	183	13 006,48 * 183 / 365 * 29.9%	+ 1 949,80 р.	= 1 949,80 р.
13 006,48	01.01.2020	31.12.2020	366	13 006,48 * 366 / 366 * 29.9%	+ 3 888,94 р.	= 5 838,74 р.
13 006,48	01.01.2021	21.01.2022	386	13 006,48 * 386 / 365 * 29.9%	+ 4 112,68 р.	= 9 951,42 р.

Неустойка по ссудному договору - 438,04 руб.

Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
10 538,39	01.03.2019	28.03.2019	28	365	10 538,39 * 28 / 365 * 20%	161,68 р.
7 981,73	29.03.2019	29.04.2019	32	365	7 981,73 * 32 / 365 * 20%	139,95 р.
5 392,58	30.04.2019	28.05.2019	29	365	5 392,58 * 29 / 365 * 20%	85,69 р.
2 722,31	29.05.2019	01.07.2019	34	365	2 722,31 * 34 / 365 * 20%	50,72 р.

Неустойка на просроченную ссуду 7096,51 руб.,

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 01.03.2019
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
2 468,09	01.03.2019	31.12.2019	306	365	2 468,09 * 306 / 365 * 20%	413,83 р.
2 468,09	01.01.2020	31.12.2020	366	366	2 468,09 * 366 / 366 * 20%	493,62 р.
2 468,09	01.01.2021	21.01.2022	386	365	2 468,09 * 386 / 365 * 20%	522,02 р.
Итого:	1 429,47 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 29.03.2019
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
2 556,66	29.03.2019	31.12.2019	278	365	2 556,66 * 278 / 365 * 20%	389,45 р.
2 556,66	01.01.2020	31.12.2020	366	366	2 556,66 * 366 / 366 * 20%	511,33 р.
2 556,66	01.01.2021	21.01.2022	386	365	2 556,66 * 386 / 365 * 20%	540,75 р.
Итого:	1 441,53 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 30.04.2019
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
2 589,15	30.04.2019	31.12.2019	246	365	2 589,15 * 246 / 365 * 20%	349,00 р.
2 589,15	01.01.2020	31.12.2020	366	366	2 589,15 * 366 / 366 * 20%	517,83 р.
2 589,15	01.01.2021	21.01.2022	386	365	2 589,15 * 386 / 365 * 20%	547,62 р.
Итого:	1 414,45 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 29.05.2019
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
2 670,27	29.05.2019	31.12.2019	217	365	2 670,27 * 217 / 365 * 20%	317,51 р.
2 670,27	01.01.2020	31.12.2020	366	366	2 670,27 * 366 / 366 * 20%	534,05 р.
2 670,27	01.01.2021	21.01.2022	386	365	2 670,27 * 386 / 365 * 20%	564,78 р.
Итого:	1 416,34 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 01.07.2019
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
2 722,31	01.07.2019	31.12.2019	184	365	2 722,31 * 184 / 365 * 20%	274,47 р.
2 722,31	01.01.2020	31.12.2020	366	366	2 722,31 * 366 / 366 * 20%	544,46 р.
2 722,31	01.01.2021	21.01.2022	386	365	2 722,31 * 386 / 365 * 20%	575,79 р.
Итого:	1 394,72 руб.
Сумма основного долга: 13 006,48 руб.
Сумма неустойки по всем задолженностям: 7 096,51 руб.

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Салимовой Р.Р. подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1148,80 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мингазовой Р.З., Салимовой Р.Р., Мингазову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с Салимовой Р.Р. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31626,62 руб., из них: просроченная ссуда 13006,48 руб., просроченные проценты 985,17 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 9951,42 руб., неустойка по ссудному договору 438,04 руб., неустойка на просроченную ссуду 7096,51 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1148,80 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: подпись

Копия верна

Судья                                Л.В. Решетникова

Подлинник решения находится в деле

№ 2-378/2022 Бирского межрайонного суда РБ