Решение по делу № 2-488/2024 от 22.01.2024

Дело № 2-488/2024 копия

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Краснокамск 22 февраля 2024 года

Краснокамский городской суд Пермского края,

в составе председательствующего судьи Плешивцева С.И.,

при секретаре Мельник Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к Камалиевой ФИО1, о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее АО «ЦДУ», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Камалиевой ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (174 календарных дней) в размере 75 000 руб. 00 коп., судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 450 руб. 00 коп., судебных расходов на почтовые отправления в размере 174 руб. 00 коп., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением в размере 116 руб. 40 коп., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в размере 57 руб. 60 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компанией «Мани Мен» (далее ООО МФК «Мани Мен») и Камалиевой ФИО1. был заключен договор потребительского займа №, соответствии с договором Камалиевой ФИО1. был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 365,00% годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком, в установленный срок обязательства по договору займа не были исполнены, что привело к просрочке исполнения обязательства по договору займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № основании которого право требования по договору займа №, от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ЦДУ». Мировым судьей судебного участка № Краснокамского судебного района Пермского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Камалиевой ФИО1. задолженности по договору займа, который был отменен.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Камалиева ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени, дате и месте судебного разбирательства, направила в суд отзыв, в котором указала, что суммой задолженности согласна, не согласна с суммой исковых требований, просила снизить сумму заявленных требований в соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» до установленного законом максимума в 130% от суммы кредита, то есть до 69 000 руб. (л.д.63).

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений статьи 309 и пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании анкеты клиента - физического лица, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Камалиевой ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. с процентной ставкой 365,50% годовых, сроком на 33 календарных дней до ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость займа по договору определена сторонами в 365.000% годовых и 9 9000 рублей.

Срок возврата займа: 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств.

В соответствии с пунктом 6 договора займа, количество платежей по договору один. Займ возвращается единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ в сумме 39 990 руб. 00 коп. (л.д. 21-26).

При заполнении анкеты клиента, Камалиева ФИО1 указала номер телефона, на которые были отправлены смс-сообщения для подтверждения акцепта оферты через простую электронную цифровую подпись посредством СМС (л.д.18).

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик Камалиева ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении) (л.д.25,26 ).

ООО МФК «Мани Мен» взятые на себя обязательства выполнены в полном объеме, что подтверждается информацией о транзакциях о переводе денежных средств в размере 30 000 руб. на карту Камалиевой ФИО1. (л.д. 17).

Ответчиком условия договора не исполняются, задолженность по займу не оплачивается.

Судом установлено, что ООО МФК «Мани Мен» является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности МФК «Мани Мен» по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, в том числе Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона (статья 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»(в редакции действовавшей в момент заключения договора), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу части 1 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № № возмездной уступки прав требования (цессии) на основании которого ООО МФК «Мани Мен» (Цедент) уступило АО «ЦДУ» (Цессионарий) права требования к должникам Цедента, наименования, основания возникновения прав к которым, а также иные сведения указываются в Дополнительных соглашениях к настоящему договору с Реестрами должников, согласованных сторонами по форме приложения № к Договору. Дополнительные соглашения с Реестрами должников являются неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 13-14).

В соответствии с реестром должников, права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Камалиевой ФИО1 перешли к АО «ЦДУ» в размере 75 000 руб. 00 коп. (л.д. 46).

Мировым судьей судебного участка №, Краснокамского судебного района Пермского края ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с Камалиевой ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 225 руб. 00 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Краснокамского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

В соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа № определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой – 365,000% годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (пункт 4 договора займа) (л.д. 22).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 23 оборот).

Из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторократного размера суммы предоставленного займа (л.д. 21).

Согласно расчету истца, сумма задолженности по договору № составляет 75 000 руб. 00 коп., из которых 30 000 руб.00 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 43 335 руб. 00 коп. – сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 665 руб. 00 коп. – сумма задолженности по штрафам, пеням.

Данный расчет проверен судом, признан правильным.

Сумма иска в части размера взыскиваемых процентов и неустойки, не превышает полуторократного размера суммы предоставленного займа, т.е. 45 000 рублей.

Возражения ответчика относительно размера исковых требований судом отклоняются, поскольку, заявленная истцом, к взысканию с ответчика сумма долга, определена истцом на основании условий договора, которые в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (свобода договора), были приняты ответчиком и не оспорены на момент рассмотрения данного спора по существу.

Суд приходит к выводу, что заключение между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком договора займа, подписанного простой электронной подписью, получение ответчиком по данному договору денежных средств на принадлежащий ей счет, и ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа истцом доказано предоставленными в дело документами и является основанием для взыскания задолженности по договору займа.

Учитывая, что задолженность по основному долгу не возвращена, проценты, начисленные истцом не превышают полуторократного размера суммы предоставленного займа, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом о взыскании с ответчика задолженности, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика в размере 2 450 руб. 00 коп.

Относительно требований о взыскании судебных расходов по отправке почтовой корреспонденции, суд приходит к следующему.

Истцом представлена копия почтового реестра № от ДД.ММ.ГГГГ о направлении заявления о выдаче судебного приказа в адрес мирового судьи судебного участка № Краснокамского судебного района <адрес>, копия почтового реестра № от ДД.ММ.ГГГГ о направлении искового заявления в адрес ответчика. Согласно пояснениям представителя истца, фактические расходы по отправке почтовой корреспонденции составили 193 руб. 20 коп., в том числе 55,50 руб. + 11,10 руб. (за отправку заявления о вынесении судебного приказа) + 84,60 руб. + 42,00 руб. (за отправку искового заявления в адрес ответчика). Но поскольку берется расчет из минимального тарифа, установленного АО «Почта России», истцом заявляются требования о взыскании судебных расходов на почтовые отправления в размере 174 руб. 00 коп., в том числе: расходы по отправке заказного письма в адрес ответчика с уведомлением в размере 116 руб. 40 коп., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в размере 57 руб. 60 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН 7730592401) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб., оплате почтовых услуг в размере 174 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме

Председательствующий        подпись        С.И.Плешивцев

Копия верна:

Судья