Решение по делу № 2-1957/2015 от 22.07.2015

Дело № 2-1957/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2015 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Новожиловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № от 18.09.2012 года, заключенным между ОАО «Сбербанк России» и Марусиной Е.В., последней был предоставлен «автокредит» в сумме 1392 010 рублей, в том числе 1392000 рублей на покупку автомобиля Mercedes Benz GLK 300 4MATIC 2012 года выпуска, VIN №, под 15,5 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.Согласно заявлению заемщика на зачисление кредита от 18.09.2012 года, кредит был зачислен на его счет по вкладу №.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение № 2 к кредитному договору).

Однако в течение всего периода действия кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности, допуская образование просроченной задолженности. За период с января 2015 г. по июль 2015 г. истцу поступил лишь один платеж в погашение кредита в размере 35000 руб..

Согласно пункту 4.3 Договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.5.5.13 Кредитного договора за нарушение обязательств по предоставлению страхового полиса при возобновлении страхования не позднее 30 календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса предусмотрена неустойка в размере 1/2 процентной ставки по кредиту. Срок действия полиса страхования закончился 18.09.2014 г., продленный полис страхования заемщиком в банк не предоставлен. За период с 19.10.2014г. по 29.07.2015 г. за неисполнение обязательства по предоставлению возобновленного полиса страхования начислена неустойка в размере 48742,91 руб. С учетом добровольного частичного погашения неустойки в размере 15906,16 руб., сумма задолженности по неустойке составляет 32566,75 руб.

18.05.2015г. ответчику было направлено требование о расторжении договора с предложением досрочно оплатить задолженность в срок до 26.06.2015г. 06.07.2015 г. был внесен платёж в размере 934795,19 руб.

По состоянию на 08.07.2015г. за ответчиком числится задолженность по неустойке в размере 99857,63 руб., из них неустойка на просроченные проценты – 15348,34руб., на просроченную ссудную задолженность – 51942,54 руб., за неисполнение условий договора – 32566,75 руб.

На основании изложенного, ст. ст. 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит суд взыскать с ФИО1сумму задолженности по указанному кредитному договору в сумме 99857,63 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3195,73 руб.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебном заседании не присутствовал, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель Маршинов Е.В. в судебном заседании с иском не согласились, представили в суд отзыв на исковое заявление (л.д. 50-51), в котором просили суд применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту решения ГК РФ) и уменьшить размер неустойки

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика и ее представителя, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд установил, что между ОАО «Сбербанк России» (истцом) и ФИО1 18 сентября 2012 года был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику автокредит в размере 1392010 руб., в том числе на покупку нового транспортного средства марки Mercedes Benz GLK 300 4MATIC 2012 года выпуска, VIN № в размере 1392000 руб. под 15,50% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях Договора.

Согласно п.п. 4.1. - 4.2. кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства ( п. 2.1. Договора).

Обязательством заемщика предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а именно: с 18.10.2012 года по 18.09.2017 года восемнадцатого числа каждого календарного месяца в сумме 33482,28 руб., последний платеж производится 18.09.2017 года в сумме 32632,63 руб. (л.д. 24).

Из п. 4.3. указанного кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как усматривается из п. 5.4.3. вышеуказанного кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями настоящего договора, в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств в части залога транспортного средства или ухудшения его состояния; отсутствия страхования/продления страхования ТС в соответствии с п. 5.5.2. договора, или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 5.5.2. договора; неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п. п. 5.5.4. - 5.5.7. договора.

Согласно пункту 6.1. кредитного договора № от 18.09.2012 года в случае, указанном в п. 5.4.5. договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

В соответствии с п. 5.5.2. кредитного договора заемщик обязался застраховать приобретаемое транспортное средство от рисков утраты, угона и ущерба в страховой компании в пользу кредитора на сумму не ниже его оценочной стоимости (либо не ниже задолженности по кредиту и причитающихся процентов за пользование кредитом на период действия страхового полиса/договора страхования, если сумма задолженности по кредиту с процентами меньше оценочной стоимости) не позднее даты заключения договора и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновить страхование до полного исполнения обязательств по договору. Заемщик обязан заключить Трехстороннее соглашение между страховой компанией, кредитором и залогодателем о порядке работы со страховым возмещением в течение 10 рабочих дней с даты заключения договора, а также перезаключить его при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и кредитором заключение/перезаключение трехстороннего соглашения не требуется. Условия договора страхования должны быть согласованы с кредитором. Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. При продлении страхования до полного исполнения обязательств по договору кредитор вправе потребовать от заемщика замены страховой компании, ранее осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она не отвечает требованиям кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

На основании п. 5.5.3. кредитного договора, заемщик обязался представить кредитору страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования в момент заключения договора, а при возобновлении страхования - не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. Предоставить кредитору трехстороннее соглашение, оформленное согласно п. 5.5.2. договора, не позднее 10 рабочих дней с даты заключения договора, а при возобновлении страхования - не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

Согласно п. 5.5.13. кредитного договора в случае нарушения обязательства, предусмотренного п. 5.5.3. договора, ответчик обязался уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 1.1. договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом), начисляемой на остаток кредита за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчик, в нарушение условий договора, несвоевременно и не в полном размере перечисляла платежи по кредитному договору, в результате чего возникла задолженность.

Кроме того судом установлено и ответчиком не отрицается, что ею нарушен п. 5.5.3 договора, поскольку по истечении срока действия ( до 18.09.2014г.) страхового полиса, выданного САОА « ВСК», новый ( продленный) полис страхования в Банк представлен не был. В связи с изложенным, на основании п. 5.5. 13 кредитного договора за период с 19.10.2014г. по 29.07.2015г. с ответчика подлежит взысканию неустойка за несвоевременное предоставление страхового полиса.

27.05.2015 года истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении договора, что подтверждается копией списка заказных писем/бандеролей (л.д. 19, 17).

06.07.2015 г. ответчик внесла в счет погашение задолженности по кредитному договору № от 18.09.2012 года платеж в размере 928287,40 руб., который был направлен на погашение основного долга и процентов ( л.д. 21 оборот).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 18.09.2012 года по состоянию на 08.07.2015 года составляет 99 857руб. 63 коп., из которых:

- неустойка на просроченный основной долг – 51942,54 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 15348,34 руб.

-неустойка за неисполнение условий договора – 32566,75 руб. (л.д. 10).

Суд соглашается с расчетом задолженности ответчика по кредитному договору, представленным истцом, признав его соответствующим требованиям закона и условиям договора. Данный расчет был проверен судом и не был оспорен ответчиком в установленном законом порядке.

В тоже время, разрешая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке, суд отмечает следующее.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В положениях вышеуказанной нормы речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требует ст. 67 ГПК РФ.

Оценив размер неустойки, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем размер неустойки подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, о чем ходатайствовал ответчик. При этом суд, принимая во внимание необходимость сохранения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба кредитора, учитывая трудное материальное положение ответчика, считает возможным снизить размер неустойки за просроченный основной долг до 10000 руб., неустойки за просроченные проценты до 5000 руб., неустойку за несвоевременное предоставление страхового полиса до 5000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 800 руб. 00 коп. (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309,819 ГК РФ, ст. ст.194-199 ГПК РФ, уд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 20000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 800 руб. 00 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 августа 2015 года.

Судья: подпись Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

Секретарь:

Дело № 2-1957/15

РЕШЕНИЕ

Резолютивная часть

Именем Российской Федерации

12 августа 2015 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Новожиловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 20000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 800 руб. 00 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

С мотивированным решением можно ознакомиться 17 августа 2015 года.

Председательствующий Н.А. Борисова

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

Секретарь: