Решение по делу № 2-3482/2018 от 24.09.2018

Дело № 2-3482/2018

64RS0043-01-2018-003405-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04.10.2018 г.           г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Тереховой-Сидоркиной О.В.,

при секретаре Максимовой А.В.

с участием представителя истца Калашниковой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к Байрамалиеву Е.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

истец обратился в суд с указанным иском к ответчику в обоснование своих требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее - Банк) и Байрамалиевым Е.Ж. (далее - Заемщик) был заключен Договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 420 000 рублей сроком на 52 месяца, под 28% годовых. В соответствии с п. п. 10, 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на приобретение автомобиля иные данные ДД.ММ.ГГГГ, VIN №. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 14 027,59 руб., в соответствии с графиком платежей. В установленные кредитным договором сроки должник платежи по кредиту не производит. В соответствии с п.5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору и/или расторжения договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора. Должнику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита с предложением о расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств. Общий размер задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 574 274,92 руб., в том числе: основной долг 397 483,84 руб., проценты за пользование кредитом 143 834, 32 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга 15 533,05 руб., неустойка за просрочку погашения процентов 17 423,71 руб. В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки иные данные года выпуска, VIN №. Пунктом 3.4. договора залога стороны установили, что начальная продажная цена заложенного транспортного средства, с которой начинаются торги, определяются соглашением сторон или в судебном порядке. В соответствии с п. 1.4 договора залога транспортное средство оценено сторонами в размере 530 000 руб. С момента заключения договора залога рыночная стоимость транспортного средства изменилась и согласно Экспресс-оценки рыночной стоимости движимого имущества, принадлежащего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. среднерыночная стоимость транспортного средства с учетом корректировки на торг составляет 302 338 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банком была внесена запись об учете залога в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Свидетельством о регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества выданной нотариусом ФИО за регистрационный №. На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Байрамалиева Е.Ж. в пользу ПАО АКБ "Связь- Банк" в лице Ростовского филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 574 274 руб. 92 коп., в том числе: основной долг 397 483,84 руб., проценты за пользование кредитом 143 834, 32 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 397 483,84 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 28 % годовых, неустойку за просрочку погашения основного долга 15 533,05 руб., неустойку за просрочку погашения процентов 17 423,71 руб.; расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Байрамалиевым Е.Ж. ; обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Байрамалиеву Е.Ж. , заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: транспортное средство марки иные данные ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, с установлением начальной продажной цены на торгах, равной 302 338 руб.; взыскать с Байрамалиева Е.Ж. в пользу ПАО АКБ «Связь- Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 942,75 руб.

В судебном заседании представитель истца, исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Ответчик, несмотря на надлежащее и своевременное извещение о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил, в связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, предусмотренном ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам:

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 153, 161, 820 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Байрамалиевым Е.Ж. был заключен договор потребительского кредита №.

В соответствии с условиями кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 420 000 руб. сроком на 52 месяца по 28 % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п.14 Кредитного договора составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденные решением Правления ОАО АКБ «Связь- Банк» (Протокол № 23 от 05.04.2016г.), индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей.

В момент заключения Кредитного договора Банк ознакомил Заемщика с Общими условиями, которые Заемщик обязался неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными равными долями в размере 14 027,59 руб., в соответствии с графиком платежей в течение 52 месяцев.

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку определенную законом или договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользованием заемными средствами.

В связи с образованием задолженности по кредитному договору истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, с требованием погасить задолженность по Кредитному договору в течение 30 дней. Однако, заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Доказательств уплаты ежемесячных платежей, возражений на исковые требования ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 574 274 руб. 92 коп.: основной долг 397 483,84 руб., проценты за пользование кредитом 143 834, 32 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга 15 533,05 руб., неустойка за просрочку погашения процентов 17 423,71 руб.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Также установлено нарушение заемщиком срока уплаты очередной суммы займа.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту, а также процентов по день вступления решения суда в законную силу.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Заемщиком был заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.1 Договор залога, Банку передано транспортное средство - автомобиль марки иные данные ДД.ММ.ГГГГ, VIN №.

Согласно п.1.4, данного договора стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 530 000 руб.

Также установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства- легкового автомобиля марки иные данные ДД.ММ.ГГГГ, VIN № является Байрамалиев Е.Ж. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Договором залога предусматривается право залогодержателя обратить взыскание на транспортное средство, если на дату наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено,

Доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом, доказательств иного размера задолженности Байрамалиева Е.Ж. суду не представлено.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Учитывая вышеприведенные положения закона, установление факта неисполнения ответчика обязательств по погашению задолженности перед банком, наличие залога, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспортного средства марки иные данные ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, принадлежащий Байрамалиеву Е.Ж.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 г.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

По указанным основаниям, в части установления начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает решение об отказе в удовлетворении указанных требований.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 14942,75 руб., которая подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Байрамалиевым Е.Ж. .

Взыскать с Байрамалиева Е.Ж. в пользу ПАО АКБ "Связь- Банк" в лице Ростовского филиала задолженность по кредитному договору в размере 574 274 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом в размере 397 483,84 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 28 % годовых, неустойку за просрочку погашения основного долга 15 533,05 руб., неустойку за просрочку погашения процентов 17 423,71 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога автомобиль марки иные данные ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, принадлежащий Байрамалиеву Е.Ж. .

Взыскать с Байрамалиева Е.Ж. в пользу ПАО АКБ "Связь- Банк" в лице Ростовского филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 942,75 руб.

В удовлетворении остальной части требований ПАО АКБ "Связь- Банк" к Байрамалиеву Е.Ж. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                подпись            О.В. Терехова-Сидоркина

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные