Решение от 07.12.2018 по делу № 2-2066/2018 от 14.09.2018

Дело № 2-2066/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2018 года                                  г. Воткинск    

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Дальченко Д.А.,

с участием ответчика Степаненко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Степаненко М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (ОАО) (далее – ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Истец, Банк) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Степаненко М.В. (далее – Ответчик, Заемщик) в котором, с учетом заявления об увеличении исковых требований просит: взыскать задолженность по кредитному договору №***ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 260 140 руб.92 коп., из них: задолженность по основному долгу – 24 147 руб. 84 коп., задолженность по процентам – 19 835 руб. 85 коп., которая состоит из суммы просроченных процентов – 4 206 руб. 27 коп., суммы процентов на просроченный основной долг – 15 629 руб. 58 коп.; неустойка – 216 157 руб. 23 коп., которая состоит из штрафных санкции на просроченный основной долг – 173 745 руб. 13 коп., штрафных санкций на просроченные проценты – 42 412 руб. 10 коп..

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Степаненко М.В. заключен кредитный договор №***ф. В соответствии с кредитным договором, Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 55 000 рублей на срок 60 месяцев, с даты фактической выплаты кредита, а заемщик обязуется в установленные в кредитном договоре сроки возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом 0,09% в день. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Ответчику направлялось требование о погашении задолженности, однако оно проигнорировано.

На судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

От представителя истца поступили письменные пояснения к иску, где указано следующее. В силу требований ст.ст.88, 94,98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз.2 п.5 Постановления Пленума ВС РФ №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. Снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки, не свидетельствует о том, что истцу в данной части исковых требований было отказано и не лишает его права на возмещение понесенных им расходов за счет ответчика в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Степаненко М.В. иск не признала, представила письменные возражения на иск, где указала следующее.

<дата> мировым судьей судебного участка № 4 г.Воткинска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору №***ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 111796 руб. 41 коп. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Определением от <дата> судебный приказ отменен. Сумму в размере 55 000 рублей она получала в кассе Банка по адресу: Удмуртская Республика, <*****>. <дата> она пришла в кассу Банка оплатить очередной платеж, но касса была закрыта, объявлений никаких не было. Она начала обращаться в офисы других банков, находящихся в г. Воткинске, но никакой информации про ОАО АКБ «Пробизнесбанк» никто не мог предоставить, так как ни в прессе, ни по телевидению об этом банке информации также не было. <дата> она совершила платеж через платежную систему ОАО «Сбербанк России» и оплатила очередной платеж в сумме 1900 рублей, уплатив при этом комиссию в пользу данного банка в размере 50 рублей. По настоящее время у нее нет достоверной и официальной информации от каких-либо органов о положении дел данного Банка, не считая того, что лицензия у данного банка отозвана. Аналогичным образом я продолжала поступать и в дальнейшем, через другие банки: сентябрь 2015 года - через ОАО КБ «Пойдем»; октябрь 2015 года - через ОАО «Сбербанк России»; ноябрь 2015 года - через ОАО «Сбербанк России»; декабрь 2015 года - через ОАО КБ «Пойдем», в обозначенный в Договоре срок производила оплату ежемесячных платежей в полном объеме. По старым реквизитам в апреле 2016 года, в июне 2016 года и в октябре 2017 года отправила по старым реквизитам несколько сумм (согласно суммам по ежемесячным платежам). Считает, что вины в просрочке оплаты по Договору нет. Оплачивать оставшуюся по Договору сумму в размере основного долга 24 147 руб. 84 коп., процентов в размере 6 006 руб. 27 коп., процентов за просроченный основной долг в размере 5 045 руб. 58 коп., она согласна. Прошу суд удовлетворить исковые требования частично и взыскать с нее: размер основного долга 24 147 руб. 84 коп., проценты в размере 6 006 руб. 27 коп., проценты за просроченный основной долг в размере 5 045 руб. 58 коп..

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что <дата> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» «Кредитор» и Степаненко М.В. «Заемщик» заключили Кредитный договор №***ф, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 55 000 рублей (п.1.1). Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита (п.1.2). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,09% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п.1.3). Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней (п.5.2.1).

Истцом представлен График платежей, в котором указаны даты и суммы ежемесячных платежей, подписанные Заемщиком.

Решением Арбитражного суда города Москвы от <дата> АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от <дата> продлен срок конкурсного производства на 6 месяцев.

Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес заемщика <дата> направлялось требование о погашении задолженности по состоянию на <дата> в размере 111 796 руб. 41 коп.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, кредит в размере
55 000 рублей был выдан Заемщику <дата>, что подтверждается Расчетом исковых требований с указанием движения денежных средств по счету Заемщика, выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиком.

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил с нарушением Графика платежей, с <дата> до <дата> платежи не поступали.

<дата> ответчиком Степаненко М.В. осуществлён платеж в размере 1800 руб. на расчетный счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», <дата> уплаченная сумма в размере 1800 рублей, согласно представленного истцом расчета исковых требований, зачислена в счет погашения просроченных процентов. С <дата> по <дата> платежи вновь не поступали.

Следовательно, у истца в силу п.5.2.1 Кредитного договора и п. 2 ст. 811 ГК РФ возникло право на досрочное взыскание всей суммы основного долга, процентов, неустойки. До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, обязательства заемщиком не исполнены. Ответчиком данные обстоятельства не оспариваются.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата> проверен судом в соответствии с требованиями ч.3 ст. 196 ГПК РФ, ст.319 ГК РФ, признан верным. Задолженность в соответствии с данным расчетом, составляет 260 140 руб.92 коп., из них: задолженность по основному долгу –
24 147 руб. 84 коп., задолженность по процентам – 19 835 руб. 85 коп., которая состоит из суммы просроченных процентов – 4 206 руб. 27 коп., суммы процентов на просроченный основной долг – 15 629 руб. 58 коп.; неустойка – 216 157 руб. 23 коп., которая состоит из штрафных санкции на просроченный основной долг – 173 745 руб. 13 коп., штрафных санкций на просроченные проценты – 42 412 руб. 10 коп..

Оценивая возражения ответчика на иск, суд приходит к следующему.

После того, как приказом Банка России от <дата> №*** у АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, соответствующая информация была размещена на официальном сайте Банка России и на официальном сайте Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов», где также указаны данные для оплаты по кредитным договорам, заключенным АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) с гражданами. То есть, у ответчика имелась реальная возможность производить платежи для исполнения условий Кредитного договора.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что она вносила платежи в предусмотренные Графиком платежей сроки, но платежи у нее не поступали на счета АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО), либо на счета Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.1 ст.327 ГК РФ «Исполнение обязательства внесением долга в депозит» должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Согласно п.2 ст.327 ГК РФ внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

    Судом установлено, что действий, предусмотренных п.1 ст.327 ГПК РФ, ответчик не совершала.

    Доводы возражений на иск не освобождают ответчика от обязанности возврата кредита, уплаты процентов по нему и предусмотренной условиями кредитного договора неустойки.

На основании изложенного, суд считает удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по сумме основного долга и по сумме процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, суд усматривает основания для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Так, согласно пункта п.4.2 Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение суммы основного долга в размере 24 147 руб. 84 коп. и требуемой истцом неустойки в размере 216 157 руб. 23 коп., размер неустойки - 1 % от суммы просроченной задолженности в день (что составляет 365 % годовых), принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд считает возможным уменьшить размер неустойки в 30 раз, т.е. до 12,17 % годовых) от суммы просроченной задолженности.

Соответственно, требуемый истцом размер неустойки 216 157 руб. 23 коп. должен быть уменьшен в 30 раз, т.е. до 7205 руб. 24 коп..

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск удовлетворен на сумму 51188 руб. 93 коп, что составляет 19,68% от заявленных требований 260 140 руб. 92 коп., госпошлина от которой составляет 5 801 руб. 41 коп. Следовательно, необходимо взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 1141 руб. 72 коп. (5 801 руб. 41 коп.. х 19,68%).

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №***░ ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 51188 ░░░. 93 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 24 147 ░░░. 84 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 19 835 ░░░. 85 ░░░., ░░░░░░░░░ – 7205 ░░░. 24 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 141 ░░░. 72 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░░░░░