Решение по делу № 2-7312/2018 от 19.07.2018

Дело № 2-7312/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Грасс Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 11 сентября 2018 года гражданское дело по иску Ахметовой Р.Р. к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов после 22.08.2016,

УСТАНОВИЛ:

Ахметова Р.Р. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ Восточный) о расторжении кредитного договора № ... от ** ** **, прекращении начисления процентов по указанному договору после 22.08.2016.

В обоснование заявленных требований указано, что Ахметова Р.Р. имеет задолженность перед ПАО КБ Восточный по кредитному договору № ... от ** ** **, взысканную решением суда 22.08.2016. Задолженность образовалась в связи с тем, что материальное положение истца ухудшилось. После вынесения решения суда банк продолжает начислять проценты по договору, что истец считает незаконным. Учитывая изложенное, истец, ссылаясь на существенное изменение обстоятельств, просит суд расторгнуть договор.

В судебном заседании Ахметова Р.Р. не участвовала, извещена надлежащим образом.

ПАО КБ Восточный в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом, представило в суд письменный отзыв, в котором с иском не согласилось.

Из материалов дела следует, что между Ахметовой Р.Р. и ОАО КБ Восточный (в настоящее время – ПАО КБ Восточный) заключен кредитный договор № ... от ** ** ** в виде акцептированной ответчиком оферты Ахметовой Р.Р., поступившей в форме заявления Ахметовой Р.Р. от ** ** ** о заключении между нею и ОАО КБ Восточный смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка в редакции, действующей на момент подписания заявления с установлением заявителю индивидуальных условий кредитования.

По условиям кредитного договора Ахметовой Р.Р. предоставлен кредит на сумму .... под ... % годовых на срок ** ** **.

Ахметова Р.Р., подписав заявление о предоставлении кредита, тем самым приняла условия кредитного договора, в том числе о размере процентной ставки по кредиту, согласилась с размерами плат, комиссий, предусмотренных договором.

Как следует из представленной банком выписки по лицевому счету заемщика, истец воспользовалась суммой кредита.

Судебным приказом мирового судьи Краснозатонского судебного участка г. Сыктывкара от 22.08.2016 № 2-1371/2016 с Ахметовой Р.Р. в пользу ПАО КБ Восточный взыскана задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** за период с 22.11.2014 по 12.07.2016 в размере 109245 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 72598 руб. 93 коп. и проценты за пользование кредитом – 36646 руб. 14 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1692 руб. 45 коп.

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности, сформированной ПАО КБ Восточный на 05.09.2018, у истца имеется непогашенная задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** в сумме 160656 руб. 21 коп., в том числе: основной долг – 57177 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 17975 руб. 24 коп., проценты на просроченный кредит – 57503 руб. 87 коп., неустойка – 28000 руб. Как следует из возражений ответчика и содержания иска, задолженность перед банком Ахметовой Р.Р. не погашена, кредитный договор не прекратил своего действия.

Рассматривая иск, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На день рассмотрения спора вопросы, касающиеся порядка определения процентной ставки по потребительским кредитам, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется, как следует из ч. 2 ст. 17 закона, к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» норм, устанавливающих требования к величине процентной ставки по потребительским кредитам, не имеется, в связи с чем условия договора в указанной части обоснованно определялись сторонами на их усмотрение.

В силу п. 1 и п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истец при заключении договора была ознакомлена с условиями и размером процентной ставки за пользование кредитом, выразила согласие с ними, подписав заявление на заключение договора и воспользовавшись суммой кредита.

Факт вынесения судебного приказа, которым с истца взыскана в пользу банка задолженность по кредиту, не свидетельствует о том, что с даты его вынесения правоотношения между сторонами по кредитному договору прекратились, и не отменяет установленного законом права банка - кредитора требовать от заемщика уплаты процентов за пользование кредитов до дня полного возврата суммы кредита.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Оценивая обстоятельства дела, суд исходит из того, что фактов, свидетельствующих о существенном нарушении договора со стороны ответчика, или о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, по делу не установлено.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из приведенной нормы следует, что гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Между тем, истцом суду не представлено доказательств того, что ею выполнено условие о возврате банку полученной по договору денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита, из материалов дела следует, что задолженность истца перед банком не погашена, в связи с чем оснований для расторжения договора не имеется.

Ссылки истца на изменение ее материального положения, а также на то, что задолженность по договору была взыскана в пользу банка судом, не свидетельствуют о наличии оснований для расторжения договора, поскольку данные факты не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Истец, заключая кредитный договор, действуя добросовестно и осмотрительно, могла и должна была предполагать возможность изменения в будущем своего имущественного положения, в том числе и в худшую сторону, а также возможность взыскания с нее возникшей задолженности в судебном порядке.

Поскольку судом в ходе производства по делу не выявлено обстоятельств, свидетельствующих о наличии предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора № ... от ** ** ** или прекращения начисления истцу процентов по указанному договору после 22.08.2016, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Ахметовой Р.Р. к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № ... от ** ** **, прекращении начисления процентов по указанному договору после 22.08.2016 отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий Е.В. Никитенкова