Решение по делу № 2-11951/2023 от 02.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02.11.2023 г. г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области, в составе:

судьи Ивановой О.Б.,

при секретаре Карягиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11951/2023 по иску прокурора Свердловского района г. Перми в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю Артемьевой Элине Геннадьевне о запрете осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Первомайского района г. Пензы, действующий в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Артемьевой Элине Геннадьевне о запрете осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе, мотивируя требования тем, что прокуратурой Свердловского района г. Перми проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) при осуществлении предпринимательской деятельности в помещении торгового зала, расположенного по адресу: <адрес>. По указанному адресу расположен ломбард - комиссионный магазин «Дисконт-центр «Маяк»», деятельность в котором осуществляет ИП Артемьева Э.Г. В ходе проверки прокуратуры <адрес> установлено, что в торговом зале для продажи выставлены следующие товары: телевизоры, ноутбуки, планшеты, смартфоны и мобильные телефоны, велосипеды, электросамокат, инструменты и др. Со слов продавца, организацией принимаются как бывшие в употреблении вещи, так и новые. На информационном стенде при входе в магазин размещены уведомления о постановке на учет физического лица в налоговом органе и о постановке на специальный учет юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность с драгоценными металлами и драгоценными камнями, на ИП Артемьеву Э.Г. (ИНН №), а также информационный лист о процентах комиссии на технику и золото. При входе в магазин, а также в официальной группе социальной сети «Вконтакте» (<адрес>) размещена реклама следующего содержания: «МАЯК НЕ ЛОМБАРД, А СКАЗКА!». При этом, в государственном реестре ломбардов ИП Артемьева Э.Г. не значится. Следовательно, ИП Артемьева Э.Г. в силу закона не вправе заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению краткосрочных займов.

На основании изложенного истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит запретить Индивидуальному предпринимателю Артемьевой Элине Геннадьевне (ИНН №, <адрес>) осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу: <адрес>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ИП Артемьева Э.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась надлежащим образом по адресу регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. О причинах неявки не сообщила, возражений на заявленные требования не представила.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку от представителя истца возражений не поступило, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ЦБ РФ в лице Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ в суд не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому заявленные требования прокуратуры поддерживает, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии со ст. 45 Гражданского процессуального кодекса РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

В силу положений ч. 3 ст. 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в силу действующего процессуального законодательства Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно ст. 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 3 ст. 23 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Гражданского кодекса РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Судом установлено, что ИП Артемьева Элина Геннадьевна (ИНН № ОГРНИП №) зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя 22.11.2017 г. Предпринимательскую деятельность ИП Артемьева Э.Г. осуществляет по адресу: <адрес>, в помещении – торговом зале, расположенном в комиссионном магазине «МАЯК».

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, основным видом деятельности ИП Артемьевой Э.Г. является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах; дополнительным видом деятельности является торговля розничная часами и ювелирными изделиями в специализированных магазинах, торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, ремонт бытовой техники, деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий, деятельность по скупке у физических лиц ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий.

Так, по месту осуществления деятельности ИП Артемьевой Э.Г. – комиссионного магазина «МАЯК» имеется информационный стенд с размещением уведомлений о постановке на учет физического лица в налоговом органе и о постановке на специальный учет юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность с драгоценными металлами и драгоценными камнями, на ИП Артемьеву Э.Г. (ИНН №), а также информационный лист о процентах комиссии на технику и золото.

При входе в магазин, а также в официальной группе социальной сети «Вконтакте» (<адрес>) размещена реклама следующего содержания: «МАЯК НЕ ЛОМБАРД, А СКАЗКА!», что подтверждается представленными фотографиями и скриншотами сети Интернет.

В магазине для продажи выставлены следующие товары: телевизоры, ноутбуки, планшеты, смартфоны и мобильные телефоны, велосипеды, электросамокат, инструменты и др. Со слов продавца, организацией принимаются как бывшие в употреблении вещи, так и новые.

Договоры, заключаемые ИП Артемьевой Э.Г. с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара.

Данные обстоятельства подтверждаются договорами комиссии, заключенными с Олексийчук О.В. от 02.01.2023 г. и Белоусовым С.А. от 11.12.2022 г., ПКО и квитанциями к ПКО, а также иными материалами проверки.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осуществлении ИП Артемьевой Э.Г. деятельности по предоставлению потребительских займов путем заключения с клиентами притворных сделок (целью сделки является не принятие товара на комиссию, а предоставление займа под залог имущества).

Как следует из п.1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями (ломбардами).

В соответствии со ст. 2 Закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе).

Фирменное наименование ломбарда должно содержать слова «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В соответствии со ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (займодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Законом № 353-ФЗ в пункте 5 части 1 статьи 3 установлено понятие профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов под данной деятельностью понимается деятельность юридического органа или индивидуального предпринимательства по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возрастной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные заемщику на основании кредитного договора (договора займа), в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 4 Закона № 353-Ф3 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности, ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, могущие осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009 № 190- ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Проверкой установлено и материалами дела подтверждено, что ИП Артемьева Э.Г. не имеет статуса кредитной организации или некредитной организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе государственном реестре ломбардов), не поднадзорна Банку России и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Также установлено, что ИП Артемьева Э.Г. к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Следовательно, ИП Артемьева Э.Г. в силу закона не могла заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

В связи с вышеизложенным, в деятельности ИП Артемьевой Э.Г. усматриваются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, схожей с деятельностью ломбардов, в отсутствие права на ее осуществление.

Таким образом, установлено, что ИП Артемьева Э.Г. в комиссионном магазине «МАЯК», расположенном по адресу: <адрес>, при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам, фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества.

Ранее в отношении деятельности ИП Артемьева Э.Г., расположенных на территории г. Перми, уже проводились проверки прокуратурой, по результатам которых решением Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 25.04.2019 г. удовлетворены исковые требования прокурора Дзержинского района г. Перми к ООО «Маяк-Инвест», ИП Артемьевой Э.Г. о запрете незаконной ломбардной деятельности.

Исходя из анализа совокупности установленных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований прокурора, поскольку ответчик, нарушая требования указанных выше норм федерального законодательства, нарушает права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью со стороны Центрального банка Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 45, 191-194, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора Свердловского района г. Перми в интересах неопределенного круга лиц удовлетворить.

Запретить Индивидуальному предпринимателю Артемьевой Элине Геннадьевне (ИНН №, ОГРНИП №) осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении, расположенном по адресу: <адрес>.

Заочное решение может быть отменено путем подачи ответчиком заявления в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Самарский областной суд через суд Автозаводского района г. Тольятти.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 10.11.2023 года.

Судья Иванова О.Б.