Решение по делу № 2-1789/2024 от 06.06.2024

Заочное решение

Именем Российской Федерации

14 октября 2024 г.                                                     г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кончаковой С.А.,

при секретаре Вшивковой Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1789/2024 по иску Крылова Александра Владимировича к ООО «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителей,

установил:

Крылов А.В. обратился в суд с настоящим иском, указав что 04.03.2024 заключил с банком ООО «Драйв Клик Банк» кредитный договор № на приобретение автомобиля. Одновременно было оформлено заявление о присоединении Крылова А.В. к программе страхования    в соответствии с договором     страхования заемщиков от 01.09.2021, заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания".

В связи с присоединением к программе страхования Крылов А.В. оплатил за счет кредитных средств <данные изъяты> руб., из которых: страховая премия - <данные изъяты> руб.; за услуги по договору возмездного оказания услуг - <данные изъяты> руб. При этом сумма <данные изъяты> руб. была удержана за следующие перечисленные в договоре услуги: консультирование и информирование по видам страхования - <данные изъяты> руб.; консультирование и информирование по страховым программам – <данные изъяты> руб.; консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования -<данные изъяты> руб.; консультирование по правовым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков - <данные изъяты> руб.; консультирование и информирование по формам договоров страхования – <данные изъяты> руб.; консультирование по вариантам оплаты страховой премии по заявлению о присоединении/прикреплении к договору страхования, стоимости оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг - <данные изъяты> руб.; консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования – <данные изъяты> руб.; консультирование по порядку досудебного урегулирования спора – <данные изъяты> руб.; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – <данные изъяты> руб.; согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования, - <данные изъяты> руб.; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляет присоединение к договору страхования - <данные изъяты> руб.; техническая работа с подготовкой заявления - <данные изъяты> руб.

Фактически никаких услуг Крылову А.В. оказано не было, об их необходимости потребитель не заявлял, полагал, что все денежные средства в размере <данные изъяты> руб. являются оплатой по договору страхования. Страховые случаи по договору не наступили.

29.03.2024 года истцом в адрес ООО «Лайф Иншуренс», АО "ОСК" направлены заявления об отказе от исполнения договора страхования, договора возмездного оказания услуг и их расторжении, возврате денежных средств в общей сумме <данные изъяты> руб.

Ответчик частично возвратил Крылову А.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Полагая, что он воспользовался правом на отказ от договора страхования, договора возмездного оказания услуг, ввиду чего ему должны быть возвращены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., истец просил суд взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в его пользу <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

Определением от 15.06.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, привлечено ООО «Драйв Клик Банк».

Определением от 09.09.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, привлечена ИП Добринская В.С.

В судебное заседание истец Крылов А.В. не явился, извещён.

Представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Представитель третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Объединенная страховая компания», ООО «Драйв Клик Банк», ИП Добринская В.С. в судебное заседание не явились, извещены.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 ГК РФ предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание возмездных услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Как разъяснено в п. 3 постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

В силу ч. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно ч. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 ГК РФ.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Периодом "охлаждения" считаются 30 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему страховых услуг (ч. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)

Также в случае отказа заемщика от договора добровольного страхования, заключенного им в качестве страхователя для обеспечения исполнения его обязательств по кредитному договору, страховщик обязан возвратить ему уплаченную страховую премию в полном объеме. Это возможно в случае обращения заемщика в течение 30 календарных дней со дня заключения договора страхования и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (ч. 11 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

Указанные периоды "охлаждения" действуют в отношении договоров потребительского кредита, заключенных после 21.01.2024, а также в отношении договоров потребительского кредита, заключенных до указанной даты, если, в частности, уплачены платежи по страхованию, являющиеся фактическим условием предоставления кредита и (или) фактически влияющие на условия (за некоторым исключением) кредитного договора и установленные после 21.01.2024 (ч. 3 ст. 4 Закона от 24.07.2023 N 359-ФЗ).

В силу ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с изготовителя (продавца, исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 04.03.2024 между Крыловым А.В. и ООО «Драйв Клик Банк» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> руб. сумма на оплату стоимости транспортного средства; <данные изъяты> руб. – на оплату иных потребительских нужд, на срок до 07.03.2031 под 17,80 % годовых.

Оформлено заявление о присоединении Крылова А.В. к программе Договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства – <данные изъяты> № от 01.09.2021, заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания".

Из указанного заявления следует, что Крылов А.В. был ознакомлен со стоимостью предоставляемых ответчиком услуг в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования и заключением договора возмездного оказания услуг: страховая сумма <данные изъяты> руб., срок страхования с 04.03.2024 по 03.03.2025, размер страховой премии <данные изъяты>.; размер оказанных услуг – <данные изъяты> руб., общая сумма - <данные изъяты> руб.

В связи с присоединением к программе страхования Крылов А.В. оплатил за счет кредитных средств <данные изъяты> руб., из которых: страховая премия - <данные изъяты> руб.; за услуги по договору возмездного оказания услуг - <данные изъяты> руб. При этом сумма <данные изъяты> руб. была удержана за следующие перечисленные в договоре услуги: консультирование и информирование по видам страхования - <данные изъяты> руб.; консультирование и информирование по страховым программам – <данные изъяты> руб.; консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования -<данные изъяты> руб.; консультирование по правовым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков - <данные изъяты> руб.; консультирование и информирование по формам договоров страхования – <данные изъяты> руб.; консультирование по вариантам оплаты страховой премии по заявлению о присоединении/прикреплении к договору страхования, стоимости оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг - <данные изъяты> руб.; консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования – <данные изъяты> руб.; консультирование по порядку досудебного урегулирования спора – <данные изъяты> руб.; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – <данные изъяты> руб.; согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования, - <данные изъяты> руб.; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляет присоединение к договору страхования - <данные изъяты> руб.; техническая работа с подготовкой заявления <данные изъяты> руб.

29.03.2024 года истцом в адрес ООО «Лайф Иншуренс» направлено заявление об отказе от исполнения договора страхования, договора возмездного оказания услуг и их расторжении, возврате денежных средств в общей сумме <данные изъяты> руб.

ООО «Лайф Иншуренс» частично возвратил Крылову А.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

22.04.2024 истец обратился к ответчику с претензией, в которой просит признать отказ от участия в программе страхование и возвратить уплаченные денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Претензия оставлена без удовлетворения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что фактически никаких услуг Крылову А.В. оказано не было.

Из договора коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств АО "Объединенная страховая компания" является страховщиком, ООО «Лайф Иншуренс» - страхователем, а истец застрахованным лицом.

Истец полагал, что все денежные средства в размере <данные изъяты> руб. являются оплатой по договору страхования. Страховые случаи по договору не наступили.

Крылов А.В. является застрахованным лицом по договору страхования и на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

Данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истцу, поскольку отказ от страхования делает услуги, отраженные в договоре возмездного оказания услуг № от 04.03.2024 экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ.

Следовательно, при отказе истца в "период охлаждения" от договора страхования возврату подлежала стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Кроме того, в соответствии со статьей 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу вышеназванных правовых норм заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора.

Спорный договор заключен истцом для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, истец обратился к ответчику по вопросу отказа от исполнения договора в переделах срока его действия и до его фактического исполнения.

При таких обстоятельствах требования Крылова А.В. о взыскании с ООО «Лайф Иншуренс» уплаченной по договору суммы в размере <данные изъяты>( в пределах заявленных требований) руб. подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Факт причинения истцу морального вреда ответчиком ввиду невыполнения требований потребителя о возврате суммы по договору установлен.

При определении размера компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, оценив имеющиеся в деле доказательства, наличие вины ответчика, сущность допущенного ответчиком нарушения прав истца Крылова А.В., характер и степень причиненного ему таким нарушением нравственных страданий, а также основываясь на требованиях разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку судом установлено, что права истца как потребителя были нарушены, обязательства перед истцом не были исполнены в добровольном порядке в установленный законом срок, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф. Размер штрафа в пользу истца определяется исходя из следующего расчета: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> +<данные изъяты> руб./2 = <данные изъяты> руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истец освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска, на основании ст.103 ГПК РФ с ответчика ООО «Лайф Иншуренс» в бюджет муниципального образования город Новомосковск подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Крылова Александра Владимировича к ООО «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать ООО «Лайф Иншуренс», ИНН 7724647670, в пользу Крылова Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, денежные средства в размере 110475,25 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 60237,62 руб.

исковые требования Крылова Александра Владимировича к ООО «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителей в остальной части оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО «Лайф Инщуренс» в доход муниципального образования г.Новомосковск Тульской области государственную пошлину в размере 3709,51 руб.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 18.10.2024.

    Председательствующий                                                              С.А.Кончакова