Решение от 19.06.2024 по делу № 33-1712/2024 от 24.04.2024

Дело №33-1712                                                         Судья Соколова А.О.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е      О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

19 июня 2024 года                                                                                                     г.Тула

            Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Бобковой С.А.

судей Полосухиной Н.А., Старцевой Т.Г.

при секретаре Беляевой О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Киреевой А.С. на решение Зареченского районного суда г.Тулы от 03.11.2023 года по гражданскому делу №2-1289/2023 по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения №8604 к Киреевой А.С., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Заслушав доклад судьи Бобковой С.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения №8604 обратилось в суд с иском к Киреевой А.С., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № банк выдал ФИО2 кредит в сумме 212171 руб на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. Наследниками к ее имуществу, по имеющейся у него (истца) информации, являются ответчики Киреева А.С., ФИО1 За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) по названному кредитному договору образовалась задолженность в сумме 231652,38 руб, из которых: просроченный основной долг - 161060,82 руб, просроченные проценты - 70591,56 руб.

ПАО Сбербанк просило суд взыскать солидарно с наследников за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 231652,38 руб, судебные расходы по оплате государственной пошлины 5516,52 руб.

Заочным решением Зареченского районного суда г.Тулы от 16.03.2022 года исковые требования, заявленные к Киреевой А.С., удовлетворены. В удовлетворении требований к Кирееву С.И. отказано.

Определением Зареченского районного суда г.Тулы от 20.07.2023 года заочное решение от 16.03.2022 года отменено по заявлению Киреевой А.С., производство по делу возобновлено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кредитная задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 122774,72 руб, в т.ч. просроченная ссудная задолженность в размере 65778,15 руб, просроченные проценты за просроченный кредит 112 на балансе в размере 56964,31 руб, проценты за просроченный кредит (112) учтенные на балансе в размере 32,26 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины 5516,52 руб.

Ответчик Киреева А.С. в судебное заседание, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в возражениях на иск указала, что взысканию подлежит задолженность, определенная на день смерти заемщика и рассчитанная с учетом выплаченной страховой компанией суммы страхового возмещения в размере 165874 руб, т.к. ФИО2 являлась участником Программы страхования жизни и здоровья.

Ответчик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменном отзыве указал, что, поскольку ФИО2 являлась застрахованным лицом, ее смерть, как заемщика, признана страховым случаем, ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата в размере 165874,23 руб; кроме того, в пользу выгодоприобретателя – наследников ФИО2 подлежит выплате страховая сумма в размере 46296,77 руб, для получения которой они (наследники) должны обратиться в страховую компанию.

Решением Зареченского районного суда г.Тулы от 03.11.2023 года исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены. С Кирееевой А.С. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения №8604 взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122774,72 руб, в т.ч. 56996,57 руб - просроченные проценты, 65778,15 руб – просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5516,52 руб, а всего 128291,24 руб. В удовлетворении требований к ФИО1 - отказано.

В апелляционной жалобе Киреева А.С., в лице своего представителя Симоновой А.И., просит отменить решение суда, полагая его незаконным и необоснованным, постановленным в нарушение норм материального и процессуального права, принять по делу новое решение об отказе в иске.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав возражения представителя ПАО Сбербанк по доверенности Поляченковой С.А., полагавшей решение суда правильным, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, которые надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства.

Как предусмотрено ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

    Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 212171 руб на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. Заемщик ФИО2 обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование заемными средствами в размере, сроки и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарный месяц платежной даты – в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцев получения кредита; при установлении в договоре платежной даты, отличной от даты фактического предоставления кредита – начиная с ближайшей платежной даты (в т.ч. в месяце получения кредита), с учетом п.3.2 Общих условий кредитования.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий потребительского кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5376,21 руб, количество ежемесячных платежей – 60.

Обязательство банка по кредитному договору было исполнено, денежные средства перечислены на текущий счет заемщика, указанный им в п.17 кредитного договора.

Факт заключения ФИО2 кредитного договора, предоставление заемщику денежных средств никем по делу не оспаривались.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) по названному кредитному договору образовалась задолженность в сумме 231652,38 руб, из которых: просроченный основной долг - 161060,82 руб, просроченные проценты - 70591,56 руб.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. На момент ее смерти кредитные обязательства исполнены не были.

Подробный и мотивированный расчет суммы иска представлен ПАО Сбербанк, имеется в материалах дела, соответствует условиям кредитного соглашения, содержит сведения о датах платежей, внесенных суммах, остатке основного долга, начисляемых процентах и пр.

Согласно абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п.п.13-15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз.2 ч.3 ст.40, ч.2 ст.56 ГПК РФ).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в т.ч. права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в т.ч. долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследств, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральным законами (ст.418, ч.2 ст.1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V СК РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст.701 ГК РФ), поручения (п.1 ст.977 ГК РФ), комиссии (ч.1 ст.1002 ГК РФ), агентского договора (ст.1010 ГК РФ).

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на «содержание наследственного имущества.

Из п.1 ст.1154 ГК РФ следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

ФИО1 – супруг ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ., о чем в материалах дела имеется копия актовой записи о его смерти.

Как усматривается из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Тульской областной нотариальной палаты нотариального округа г.Тулы ФИО9, единственным наследником первой очереди по закону умершей ФИО2, принявшим наследство, является ее дочь Киреева А.С., которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Наследственным имуществом умершей ФИО2 являются: квартира №, площадью 60 кв.м, в доме № по <адрес>, кадастровой стоимостью 3546432,6 руб; земельный участок № с К№, площадью 600 кв.м, в садоводческом товариществе «Строитель» по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 104430 руб; автомобиль Опель Астра, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, стоимостью 272000 руб.

На указанное наследственное имущество Киреевой А.С. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах наследственного дела к имуществу умершей ФИО2 имеется адресованное нотариусу ФИО9 извещение ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ. №, которым банк уведомил, что по заключенному с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № имеется непогашенная задолженность, которую просил учесть при разделе наследственного имущества, а также просил сообщить контактную информацию о наследниках ФИО2 и ее наследственном имуществе.

ДД.ММ.ГГГГ нотариус ФИО9 уведомила ПАО Сбербанк о том, что его претензий получена и приобщена к наследственному делу №, в адрес наследника, принявшего наследство, выслано извещение о претензии ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО2, более полная информация по наследственному делу может быть предоставлена по запросу судебных органов.

Таким образом, ПАО Сбербанк, как кредитор, исполнил обязанность по уведомлению наследника об имеющихся обязательствах наследодателя, в связи с чем доводы ответчика о том, что банк длительное время не обращался в суд, тем самым увеличивая размер ссудной задолженности, несостоятельны. ФИО2, как наследник ФИО2, уже в ДД.ММ.ГГГГ должна была знать от нотариуса и материалов наследственного дела о претензиях банка, могла принять меры к погашению задолженности.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810,819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Спора о стоимости наследственного имущества в рамках данного дела между сторонами не имелось.

Исходя из материалов дела, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет 3922862,6 руб (3546432,6 + 104430 + 272 000 руб). Это предел ответственности ответчика Киреевой А.С. по долгам умершего заемщика ФИО2

Вышеизложенное с очевидностью свидетельствует о том, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику умершей ФИО2, значительно превышает размер ее долга перед ПАО Сбербанк и позволяет взыскать задолженность с Киреевой А.С. в установленном по делу размере.

Доводы апелляционной жалобы Киреевой А.С. о том, что в пользу Сбербанка России подлежит взысканию только долг, образовавшийся на день смерти заемщика, - нельзя признать состоятельными ввиду следующего.

Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Данная норма к спорным правоотношениям неприменима, поскольку вины кредитора в данном случае не усматривается.

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Совокупности вышеуказанных обстоятельств, которые свидетельствовали бы о злоупотреблении ПАО Сбербанк своими правами кредитора, по делу не установлено.

Сам по себе факт обращения истца в суд с данным иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении двух лет после смерти ФИО2, не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности и незаконности действий банка, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Истцом предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, поскольку на момент смерти у заемщика имелись неисполненные кредитные обязательства перед банком, в связи с чем у суда первой инстанции оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании договорных процентов не имелось, как не имелось и правовых оснований для снижения размера процентов. Более того, оснований для прекращения начисления процентов за пользование заемными средствами ввиду смерти заемщика ни законом, ни кредитным договором не предусмотрено. Обращение ПАО Сбербанк в суд имело место в пределах срока, установленного законом.

Требований о взыскании неустоек, пени, иных штрафных санкций ПАО Сбербанк к ответчикам не заявлено.

Кроме того, как указано выше, и до обращения банка в суд Киреевой А.С. должно было быть известно о наличии кредитных обязательств матери и задолженности по ним, в связи с чем наследник умершего заемщика ФИО2 Киреева А.С. имела возможность добровольно, во внесудебном порядке, погасить задолженность по кредитному договору № наследодателя до обращения банка в суд с данным иском.

Вместе с тем, судебная коллегия соглашается с доводами апелляционной жалобы Киреевой А.С. о том, что подлежащая взысканию сумма задолженности определена судом первой инстанции неправильно, ввиду следующего.

ДД.ММ.ГГГГ года Киреева А.С. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения в виду смерти ФИО2, которая была застрахована по Программе страхования жизни и здоровья, как заемщик по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Случай признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата в размере 165874,23 руб.

Обращаясь в суд с данным иском, ПАО Сбербанк указывало на то, что просит взыскать с ответчиков задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в сумме 231652,38 руб, из которых: просроченный основной долг - 161060,82 руб, просроченные проценты - 70591,56 руб.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела истец не изменял исковые требования, в т.ч. в части периода и размера задолженности.

К заявлению представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие была приложена справка о задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (т.2 л.д.97-98), согласно которой кредитная задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 122774,72 руб, в т.ч. просроченная ссудная задолженность - 65778,15 руб, просроченные проценты за просроченный кредит на балансе - 56964,31 руб, проценты за просроченный кредит, учтенные на балансе, - 32,26 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5516,52 руб.

Однако, данная справка не могла являться основанием к взысканию с ответчика Киреевой А.С. задолженности по кредитному договору за иной, не заявленный в иске период (на ДД.ММ.ГГГГ.), поскольку ПАО Сбербанк, как истец, не подавал заявление об уточнении и изменении исковых требований, не уведомлял ответчика об изменении иска.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Поляченкова С.А. пояснила, что действительно, ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата в сумме 165874,23 руб, в связи с чем в суд первой инстанции представлена справка о расчете задолженности, которая содержала меньшую сумму основного долга, т.к. страховая выплата погасила просроченные проценты и частично – основной долг. Поскольку договор на тот момент не был расторгнут, сумма процентов продолжала начисляться. На ДД.ММ.ГГГГ, когда банком составлена справка, сумма процентов была изменена.

Суду первой инстанции необходимо было учесть данное обстоятельство и ввиду того, что исковые требования банком не изм░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░., ░.░. ░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░.319 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 161060,82 ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 70591,56 ░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.319 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 165874,23 ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (161060,82 + 70591,56 – 165874,23), ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 65778,15 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ 65778,15 ░░░.

░░░░░░░░ ░.3 ░░.98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.98 ░░░ ░░, ░░.333.19 ░░ ░░, ░ ░░░░░░░ 2173,34 ░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░ ░░ 03.11.2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░2 ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░.1 ░.░.215) ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░ ░░░░░░ ░░░2, ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ (░░░1) ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

        ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░ ░░ 03.11.2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 65778,15 ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2173,34 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░ ░░ 03.11.2023 ░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░1, – ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: