Решение от 07.05.2024 по делу № 2-957/2024 (2-6733/2023;) от 14.11.2023

Дело № 2-957/2024

УИД 39RS0002-01-2023-004237-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2024 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивонинской И.Л.

при помощнике Киселеве К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском, указав, что < Дата > между ОАО Банк «Петрокоммерц» и С.Т. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 12718,32 Евро, процентная ставка по кредиту: 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. В нарушение условий ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств. Образовалась задолженность в размере 2235629,18 руб. Сумма задолженности конвертирована в рубли РФ по курсу Центрального Банка РФ на дату расчета задолженности. За период с < Дата > по < Дата > задолженность составляет 2235629,18 руб., из них: основной долг – 1141595,13 руб., проценты – 1094034,05 руб. В связи с реорганизацией ОАО Банк «Петрокоммерц» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» < Дата >, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «ФК Открытие». Просит взыскать с С.Т. задолженность по кредитному договору № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 2235629,18 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 19 378 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик С.Т. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовала.

Представитель ответчика по доверенности С.А. в судебном заседании заявил об отсутствии доказательств использования кредитных средств ответчиком, сославшись в том числе на представленные истцом выписки о движении средств по счету, согласно которым поступления средств не было. Также заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что право на обращение в суд возникло у последнего в момент первого неисполнения обязанности по внесению обязательного ежемесячного минимального платежа, то есть с < Дата >. Поскольку истец обратился за защитой права в суд в 2023 году, трехлетний срок исковой давности им был пропущен, в связи с чем в исковых требованиях представитель ответчика просил отказать в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Обращаясь с настоящим иском ПАО Банк «ФК Открытие» ссылается на то обстоятельство, что < Дата > между ОАО Банк «Петрокоммерц» (кредитор) и ответчиком С.Т. (заемщик) был заключен кредитный договор № в сумме 12718,32 Евро, согласно которому в этот же день банк выдал клиенту кредит в указанной сумме путем перечисления денежных средств на счет клиента №, под 18% годовых.

Все существенные условия договора изложены в заявлении на получение карты, тарифах, Условиях предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее – Условия).

В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по Договору за период с < Дата > по < Дата >, согласно которому задолженность С.Т. по кредитному договору составляет 2235629,18 руб., из них: основной долг – 1141595,13 руб., проценты – 1094034,05 руб., выписка по счету №, в соответствии с которой по состоянию на < Дата > просроченная задолженность по предоставленным кредитам составляет 12718,32 Евро.

При этом непосредственно сам кредитный договор № РКВ№-TWR-EUR от < Дата > в адрес суда истцом не представлен по причине его утраты, что подтверждено актом об утрате кредитного досье С.Т.

Также, согласно представленной истцом выписки из лицевого счета № за период с < Дата > по < Дата > оборот денежных средств составил 0 руб.

Кроме того, решением Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от < Дата > (протокол № от < Дата >), решением Общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» от < Дата > (протокол № от < Дата >), ОАО Банк «Петрокоммерц» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

В виду установленных обстоятельств, с учетом представленных с исковым заявлением документов суд приходит к выводу, что < Дата > между С.Т. и ОАО Банк «Петрокоммерц» кредитный договор № заключен быть не мог, поскольку ОАО Банк «Петрокоммерц» к указанной дате не мог выступать как самостоятельное юридическое лицо.

Федеральный законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 Закона, источник формирования кредитной истории – в том числе организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

Согласно ст. 4 Закона «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, указание срока исполнения обязательства заемщика, указание суммы и даты очередного платежа по договору займа (кредита), договору лизинга или указание минимальной суммы платежа и длительности беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты, указание величины среднемесячного платежа по договору займа (кредита).

Судом с целью установления факта заключения кредитного договора в АО «Национальное бюро кредитных историй» была истребована кредитная история в отношении С.Т.

Согласно представленной выписке из Бюро по состоянию на < Дата >, имеются сведения об открытии счета кредитной карты по договору № от < Дата >, заключенному между ПАО Банк «ФК Открытие» и С.Т. Согласно имеющейся информации лимит по карте составляет 12718 Евро, процентная ставка – 18,00%, выплат по карте – 0 Евро, задолженность – 0 Евро, просрочено – 0 Евро, следующий платеж – 0 Евро, счет закрыт < Дата >.

На основании представленных документов суд приходит к выводу о заключении между истцом и ответчиком договора кредитной карты № от < Дата >, при этом истец выступает в договоре напрямую кредитором без правопреемства от ОАО Банк «Петрокоммерц».

Также суд приходит к выводу о том, что денежными средствами по карте с установленным лимитом в 12718 Евро ответчик С.Т. не воспользовалась, о чем свидетельствуют представленная истцом выписка по счету карты и сведения АО «НБКИ». Кроме того, указанный счет в соответствии с выпиской Бюро был закрыт в 2021 фактическим исполнением в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку истцом не представлены достаточные доказательства пользования ответчиком кредитными денежными средствами, не подтверждена образовавшаяся основная задолженность, просроченные проценты и неустойки, а на основании представленных документов отсутствует какое-либо движение денежных средств по счету ответчика, а кредитный счет закрыт, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании кредитной задолженности.

Представленная истцом выписка по счету № за период с < Дата > по < Дата > также не подтверждает использование заемных денежных средств по кредитной карте, а содержит информацию о том, что < Дата > был осуществлен перенос остатков в размере 12718,32.

При установленных по делу обстоятельствах, с учетом отсутствия копии кредитного договора, доказательств, подтверждающих расходование денежных средств кредитной карты (представленные истцом выписки по счетам указывают на отсутствие оборотов), а также принимая во внимание информацию Национального бюро кредитных историй о том, что счет по карте с лимитом 12718 евро закрыт < Дата >, задолженность «0», у суда не имеется оснований для удовлетворения заявленных требований истца.

В связи с отказом в удовлетворении иска, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░ 2024 ░░░░.