Решение по делу № 2-79/2020 от 20.01.2020

Дело № 2-79/2020

                             УИД 72RS0013-01-2019-006239-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Большереченский районный суд Омской области

в составе судьи Страшко Т.В.,

с участием ответчика Копытько С.В. и его представителя адвоката Дроздова И.М.,

при секретаре Майер И.М.,

рассмотрев в р.п.Большеречье в открытом судебном заседании 25 июня 2020 года гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к Копытько Станиславу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитным соглашениям и расторжении кредитных соглашений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала обратился в суд с иском к Копытько С.В. о взыскании задолженности по кредитным соглашениям и их расторжении. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Россельхозбанк» и физическим лицом Копытько С.В. как с заемщиком был заключен договор рефинансирования №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 6 801 332,35 рублей 35 копеек, под 11,2% годовых, на срок 120 месяцев. В соответствии с п.п.4.2 Договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Согласно п.6.1, п.6.3, п.6.3.1 Договора ввиду неисполнения заемщиком надлежащим образом денежного обязательства по Договору, начисляется пеня/неустойка.

С ДД.ММ.ГГГГ. заемщик перестал производить своевременно и в полном объеме плату по Договору, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными кредитором. В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими, на основании ст.811 ГК РФ, п.4.7, п.4.8 Договора Заемщику письмом было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Договора. Однако задолженность по договору ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 6 797 081,53 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 6 366 345,64 руб., просроченная задолженность по оплате пени за неуплату основного долга – 31 133,71 руб., просроченная задолженность по процентам – 390 890,79 руб., пени на просроченные проценты – 8 711,39 руб. Просит ее взыскать с ответчика.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Россельхозбанк» и физическим лицом Копытько С.В. было заключено Соглашение о кредитовании счета №, согласно которому заемщику были предоставлены кредитные денежные средства в размере 69 000 руб. 00 коп. на неотложные нужды, под 26,9% годовых, сроком действия кредитного лимита на 2 календарных года с даты заключении Соглашения. Кредитор предоставил заемные денежные средства, выполнив свое обязательство, а заемщик обязан был возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением и Правилами. Стороны договорились, что плановая дата платежа: 25 число каждого месяца (п.6 Соглашения). Согласно п.5.10 Правил к Соглашению в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по Соглашению в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1 Соглашения).

С ДД.ММ.ГГГГ. заемщик перестал производить платежи по Соглашению, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными Банком. В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими Заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного Соглашения. При этом никаких действий по оплате просроченной задолженности заемщик не произвел, сумма всей просроченной задолженности по Соглашению им не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 76 552,37 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 68 768,29 руб., просроченная задолженность по оплате пени за неуплату основного долга – 3 146,07 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3 146,07 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 211,71 руб. Просит ее взыскать с ответчика.

Ссылаясь на ст.450 и ст.451 ГК РФ полагает, что длительное и систематическое неисполнение Заемщиком обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими является существенным обстоятельством и основанием для расторжения Договора и Соглашения. Просит расторгнуть Договор рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ. и кредитное Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные между АО «Россельхозбанк» и Копытько С.В., с ДД.ММ.ГГГГ. (дата, следующая за датой окончания предоставленного расчета задолженности).

Также просит взыскать с ответчика Копытько С.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 568,16 руб. в пользу истца.

    Представитель истца в судебном заседании участия не принимал при надлежащем уведомлении. В заявлении представитель по доверенности Тюменского РФ АО «Россельхозбанк» Пляскина А.В. просила рассмотреть дело в отсутствие истца, заявленные требования поддерживают в полном объеме. Обратила внимание на злоупотребление ответчиком своими правами, выразившееся в изменении места регистрации и фактического проживания без уведомления кредитора в нарушение договорных условий, намеренном неполучении судебной и иной корреспонденции, инициирование отмены заочного решения по настоящему делу после обращения истца в Арбитражный суд Омской области с заявлением о признании Копытько С.В. банкротом, длительное и намеренное непогашение задолженности по кредитным обязательствам при наличии денежных средств на счетах, введение суд в заблуждение относительно невозможности исполнения кредитных обязательств по вине кредитора, непредставление доказательств в суд в подтверждение своих возражений.

Ответчик Копытько С.В. в судебном заседании с иском не согласился. Пояснил, что с ДД.ММ.ГГГГ. Тюменский РФ АО «Россельхозбанк» отказывал ему в приеме платежей, в связи с чем задолженность сложилась по причинам, зависящим от кредитора-Банка. Он является директором и единственным учредителем предприятия ООО «Ювентрейд», со счета которого он направлял в Банк денежные средства для перевода на его счет, с которого осуществляется списание Банком задолженности по кредиту. Однако Банк вернул платежное поручение неисполненным. Действительно, он продал в ДД.ММ.ГГГГ. находящуюся в Банке в залоге по договору рефинансирования № квартиру, также на его счетах были и иные денежные средства в достаточном объеме для погашения кредитов, но он ими погашал другие долги.

Представитель Копытько С.В. адвокат Дроздов И.М. позицию ответчика поддержал по тем же основаниям.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. года между АО «Россельхозбанк» и Копытько С.В. был заключен Договор рефинансирования №, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику Копытько С.В. кредитные денежные средства в сумме 6 801 332,35 руб. под 11,2% годовых, сроком на 120 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее (л.д. 12-16).

Во исполнение условий договора Банком были предоставлены денежные средства в сумме 6 801 332,35 рублей путем их зачисления на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.19).

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.1.3 Договора рефинансирования, кредит предоставлен на цели рефинансирования (погашения) задолженности по возврату кредита от 12.04.2016г., выданного в сумме 7 300 000 руб. В договоре стороны определили порядок начисления процентов, неустойки, периодичность и объем внесения ежемесячных платежей, ответственность сторон. В силу п.4.2.1 Договора, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, и в соответствии с Графиком. Датой платежа является 29 число каждого месяца.

Исходя из п.6.1 Договора Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению, в том числе возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит/часть кредита и /или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном разделом 6 Правил. Пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств. П.6.1.3 Договора сторонами согласован размер определения неустойки.

П.4.7 Договора стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные проценты.

Согласно п.4.8 Договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, указанного в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов: с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик перестал производить платежи по Договору, что подтверждается сведениями лицевого счета.

Определяя размер взыскания по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., суд исходит из представленного истцом расчета задолженности в сумме 6 797 081 рублей 53 коп., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу – 6 366 345,64 руб., просроченной задолженности по оплате пени за неуплату основного долга – 31 133,71 руб., просроченной задолженности по процентам – 390 890,79 руб., пени на просроченные проценты – 8 711,39 руб., - которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Судом расчет проверен, является математически верным, ответчиком и его представителем не оспаривался.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Россельхозбанк» и Копытько С.В. заключено Соглашение о кредитовании счета №, согласно которого ответчику предоставлены кредитные денежные средства в размере 69 000 руб. на неотложные нужды, под 26,9% годовых, сроком действия кредитного лимита на 2 календарных года с даты заключения Соглашения, что подтверждается представленными доказательствами (л.д.26-39).

По условиям Соглашения установлена периодичность платежа: ежемесячно, датой платежа: 25 число каждого месяца (п.6). Расчет процентов за пользование кредитными средствами определен п.5.4.1 Правил к Соглашению. Согласно п.5.10 Правил к Соглашению в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п.12 Соглашения).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов: с апреля 2019г. заемщик перестал производить платежи по Соглашению, что подтверждается сведениями из лицевого счета.

Определяя размер взыскания по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., суд исходит из представленного истцом расчета задолженности в сумме 76 552,37 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 68 768,29 руб., просроченная задолженность по оплате пени за неуплату основного долга – 3 146,07 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3 146,07 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 211,71 руб., - которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Доказательств обратного ответчиком и его представителем суду не предоставлено.

Согласно п.7.3.8 Правил к Соглашению о кредитовании от 05.06.2017г., стороны установили, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом был установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Договору рефинансирования от ДД.ММ.ГГГГ. и Соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении указанных договоров (л.д.22-25, 40-41).

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Доводы Копытько С.В. и его представителя адвоката Дроздова И.М. о невозможности исполнения кредитных обязательств в связи с действиями Банка-истца по отказу в приеме платежей, суд находит надуманными, сделанными с целью ввести суд в заблуждение.

Представленная ответчиком копия платежного поручения ООО «Ювентрейд» № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.91-92) свидетельствует о намерении ООО «Ювентрейд» выдать денежные средства Копытько С.В. в качестве подотчетных денежных средств, а не направлении денежных средств в погашение кредитных обязательств Копытько С.В. по Договору от ДД.ММ.ГГГГ. и Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом Копытько С.В. обладал необходимыми денежными средствами, которые могли бы им быть направлены на погашение задолженности по указанным кредитным обязательствам, что подтверждается представленными истцом выписками по лицевым счетам ответчика, сведениями из ЕГРН о продаже им находящейся в залоге у банка квартиры в <адрес> площадью более 100 кв.м. (л.д.43, 45-48), и не отрицалось самим Копытько С.В. в судебном заседании.

Какой-либо внятной аргументации по поводу природы платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. от ООО «Ювентрейд» на суму 1 200 000 руб. якобы для оплаты кредитных обязательств Копытько С.В., ответчиком и его представителем в судебном заседании не приведено. Между тем из открытых источников на сайте ИФНС РФ в отношении ООО «Ювентрейд» ИНН № видно, что юридическое лицо неоднократно представляло недостоверную информацию о своей деятельности в налоговую службу, ее уставный капитал составляет 15 000 руб. Вся представленная ответчиком в копиях переписка ООО «Ювентрейд» с Тюменским РФ АО «Россельхозбанком» не является доказательством надлежащего исполнения Копытько С.В. как физическим лицом своих кредитных обязательств по анализируемым 2 договорам, ООО «Ювентрейд» не является их стороной.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.ст. 88, 94 ГПК РФ относится государственная пошлина.

В судебном заседании установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 48 568 рублей 16 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку решение состоялось не в пользу ответчика, указанные судебные расходы подлежат взысканию с Копытько С.В. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Тюменского регионального филиала к Копытько С.В. удовлетворить.

Взыскать с Копытько Станислава Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 6 797 081 (шесть миллионов семьсот девяносто семь тысяч восемьдесят один) рубль 53 копейки, в том числе:

- в погашение кредита (основного долга) в размере 6 366 345,64 руб.,

- в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 390 890,79 руб.,

-пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 31 133,71 руб.,

- пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 8 711,39 руб.

Взыскать с Копытько Станислава Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ., в сумме 76 552 ( семьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 37 копеек, в том числе:

-в погашение кредита (основного долга) в размере 68 768,29 руб.,

-в уплату процентов за пользование кредитом за период с 27.05.2019г. по 26.08.2019г. в размере 4 426, 30 руб.,

-пени за неуплату основного долга за период с 25.04.2019г. по 26.08.2019г. в размере 3 146,07 руб.,

-пени на просроченные проценты за период с 27.05.2019г. по 26.08.2019г. в размере 211,71 руб.

Расторгнуть Договор рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО «Россельхозбанк» и Копытько Станиславом Викторовичем, с ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть кредитное Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенное между АО «Россельхозбанк» и Копытько Станиславом Викторовичем, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Копытько Станислава Викторовича расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 568 (сорок восемь тысяч пятисот шестидесяти восьми) рублей 16 копеек в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Большереченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированная часть решения изготовлена 26.06.2020г.

    Судья Т.В.Страшко