Решение по делу № 2-1897/2019 от 20.09.2019

Дело № 2-1897/2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2019 года с.Шаркан УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.П.,

при секретаре Парифоновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Воронцову А.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Воронцову А.Э. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

20 ноября 2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Воронцов А.Э. заключили кредитный договор №***, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику кредит в размере 251000 руб., в свою очередь, ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления банком денежных средств в размере 251000 руб. на счет заемщика №***, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно распоряжениям заемщика, денежные средства в размере 251 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.6.2 (согласно распоряжению заемщика), что также подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, и Условий договора.

Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п.1.1 раздела II Условий договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий 1 договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8097 руб. 26 коп.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, 01 августа 2017 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 31 августа 2017 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком у устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с п.2. ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25 октября 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01 августа 2017 года по 25 октября 2018 года в размере 18 484 руб. 72 коп., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12 сентября 2019 года задолженность заемщика по договору составляет 166803 руб. 45 коп., из которых: сумма основного долга - 121157 руб. 65 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 13769 руб. 42 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 18484 руб. 72 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 13391 коп. 66 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению, банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4536 руб. 07 коп. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с Воронцова А.Э. указанную выше задолженность по договору №*** от 20 ноября 2013 года в сумме 166803 руб. 45 коп., в том числе: сумму основного долга - 121157 руб. 65 коп.; проценты за пользование кредитом - 13769 руб. 42 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 18484 руб. 72 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 13391 руб. 66 коп., а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при предъявлении настоящего иска, в размере 4536 руб. 07 коп.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д.46), не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Воронцов А.Э., будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д.45), в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин для неявки суд не уведомил, доказательств тому не представил, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил, в связи с чем, с учетом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.5), дело на основании соответствующего определения суда в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В силу ст.819, 820 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п.2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 20 ноября 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», являющимся кредитной организацией – банком, и физическим лицом - Воронцовым А.Э., на основании Заявки заемщика на открытие банковских счетов (далее – Заявка) заключен договор №*** (далее – Договор), являющийся смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. С условиями Договора, изложенными в Заявке (л.д.8), Графике погашения по кредиту (л.д.13), Условиях договора (л.д.9-11), Тарифах по банковским продуктам по кредитному договору (л.д.12) ответчик Воронцов А.Э. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись заемщика в Заявке, подлинность которой ответчиком не оспорена (л.д.8).

Подписание заемщиком Заявки означает заключение им с банком Договора (раздел «О подписании договора» Заявки).

На основании подписанной заемщиком Заявки на открытие банковских счетов, в соответствии с Условиями договора, ответчику, путем зачисления на открытый у истца на имя ответчика счет №***, истцом был предоставлен кредит в размере 251 000 руб., сроком на 60 месяцев под 29,90% годовых.

20 ноября 2013 года сумма в размере 251 000 руб. была выдана ответчику Воронцову А.Э., что подтверждается выпиской по вышеуказанному счету заемщика Воронцова А.Э. №***, открытому у истца (л.д.16-17).

В соответствии с Условиями договора (раздел V «Другие существенные условия договора»), зачисление кредита на счет заемщика означает заключение банком Договора.

Таким образом, банк, заключив с ответчиком Договор, открыв счет на имя заемщика и зачислив на него сумму кредита, свои обязательства по Договору исполнил. Ответчик, как следует из выписки по вышеуказанному счету заемщика, предоставленными банком кредитными денежными средствами воспользовался в полном объеме.

Условия Договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорены.

Согласно условиям Договора, ответчик обязался возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами путем внесения на открытый у истца счет для последующего списания в счет погашения задолженности ежемесячно, в соответствии с Графиком погашения по кредиту (л.д.13), равных по сумме платежей – 8 097 руб. 26 коп., последний платеж – 7661 руб. 11 коп. (Раздел «О платеже» Заявки, График погашения по кредиту, п.1.4 раздела «Предмет договора», раздел «Процентные ставки по кредитам, обязательства Клиента по возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения» Условий договора).

Как указано истцом в исковом заявлении, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом.

Данные доводы истца подтверждены материалами дела, в частности, выпиской по счету, из которой следует, что взятые на себя обязательства ответчик Воронцов А.Э. не исполнил, ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов вносил не регулярно, 11 апреля 2017 года внес последний платеж, после чего платежей в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом не вносил. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчик не представил, в связи с чем, суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Условиями договора предусмотрено право банка потребовать от заемщика оплаты неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в размерах и порядке, установленным Тарифами банка (п.1 раздела III Условий договора).

В соответствии с Тарифами банка по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденными и действующими у истца с 26 ноября 2012 года (л.д.12), истцом установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4 раздела III Условий договора стороны в Договоре также предусмотрели право банка потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

При таких обстоятельствах, поскольку кредитные средства по договору заемщиком Воронцовым А.Э. были получены, а обязательства по их возврату надлежащим образом не исполнялись, у банка возникло право требовать досрочного погашения с заемщика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также штрафов (неустойки).

01 августа 2017 года истцом ответчику направлено письменное требование о полном досрочном погашении долга по Договору (л.д.18). Данное требование ответчиком не исполнено, что послужило поводом для обращения истца в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В целях взыскания задолженности по кредитному договору истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Однако, как следует из материалов дела, вынесенный 24 мая 2018 годамировым судьей судебного участка Шарканского района УР судебный приказ, которым с Воронцова А.Э. в пользу ООО «Хоум кредит энд финанс банк» была взыскана задолженность по кредитному договору №*** от 20 ноября 2013 года, определением мирового судьи судебного участка Шарканского района УР от 07 июня 2018 года (л.д.7) был отменен в связи с поступлением возражений от Воронцова А.Э.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств заемщика – своевременном возврате суммы основного долга и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, ответчиком суду в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше правовых норм, требования истца о возврате всей оставшейся суммы кредита, причитающихся по условиям договора процентов за пользование кредитом, штрафа правомерны и обоснованы.

Из расчета задолженности, представленной стороной истца, усматривается, что по состоянию на 12 сентября 2019 года задолженность ответчика по Договору составила 166803 руб. 45 коп., из которых сумма основного долга - 121157 руб. 65 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 13769 руб. 42 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 18484 руб. 72 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 13391 коп. 66 коп.

Расчет задолженности заемщика Воронцова А.Э. по кредитному договору №*** от 20 ноября 2013 года, представленный истцом (л.д.19-21), судом проверен, суд находит его правильным, соответствующим условиям Договора и требованиям ст.319 ГК РФ.

Пунктом 1 ст.393 ГК РФ предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п.2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 3 Раздела III Условий договора предусмотрено право банка на взыскание в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк бы мог получить при надлежащем исполнении клиентом условий Договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели такую меру ответственности заемщика как взыскание суммы неуплаченных процентов за весь период договора, что требованиям ГК РФ не противоречит.

Кроме того, суд отмечает, что проценты после выставления требования истцом начислены за период с 01 августа 2017 года по 25 октября 2018 года, т.е. за истекшее к моменту рассмотрения настоящего дела время. При этом в суде установлено, что ответчик обязательства по возврату суммы основного долга надлежащим образом не исполнил. При таких обстоятельствах начисление процентов в обозначенный выше период соответствует требованиям ст.809 ГК РФ.

Указанную выше сумму заявленной истцом к взысканию неустойки (штрафа) – 13391 руб. 42 коп., суд завышенной не находит. Учитывая период неисполнения обязательств по кредитному договору, сумму долга, размер заявленной истцом неустойки, по мнению суда, соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Оснований для уменьшения данного размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает, ответчик ходатайств о снижении неустойки не заявил, доказательств её несоразмерности последствиям нарушения обязательств не представил.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №*** от <дата> подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 4 536 руб. 07 коп. (платежное поручение №22439 от 16 сентября 2019 года на л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ 20 ░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 166803 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 45 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░ - 121157 ░░░. 65 ░░░.;

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 13769 ░░░. 42 ░░░.;

░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) - 18484 ░░░. 72 ░░░.;

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 13391 ░░░. 66 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 4 536 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 07 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 06 ░░░░░░ 2019 ░░░░.