Решение по делу № 2-1734/2021 от 24.02.2021

Дело № 2-1734/2021

УИД 21RS0025-01-2021-001044-47

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Мусаковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Соловьеву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк») обратился в суд с иском к Соловьеву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договор, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с Соловьевым Р.В. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных президентом ПАО «Промсвязьбанк» (далее Правила), согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №. Вышеуказанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Кредитный договор был заключен в следующем порядке.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие банковского счета №, согласно которому Банк и ответчик заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила ДКО), согласно заявлению; договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила ДБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее Система PSB-Retail), выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail.

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (п. 6.4 Правил ДКО).

ДД.ММ.ГГГГ в ВРЕМЯ в Мобильном приложении <данные изъяты> в рамках системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласия, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ответчик подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 202 000 руб. сроком на 84 месяца с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Все изложенные выше действия ответчика содержатся в журнале логов (записей) действий Системы PSB-Retail.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет должника, что подтверждается выпиской из банковского счета.

После окончания срока возврата кредита ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 1 292 390,81 руб., в том числе: 1 136 535,93 руб. - размер задолженности по основному долгу; 155 854,88 руб. - размер задолженности по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 4.2 кредитного договора ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, согласно которому ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. В соответствии с п. 16.8 Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчик был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-сообщения.

Истец ПАО «Промсвязьбанк» просит взыскать с ответчика Соловьева Р.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 292 390,81 руб., в том числе: 1 136 535,93 руб. - размер задолженности по основному долгу; 155 854,88 руб. - размер задолженности по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 661,95 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Соловьев Р.В. своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Извещение направлено по адресу месту жительства в соответствии с адресной справкой и возвращено без вручения в связи с истечением срока хранения.

Учитывая, что судом были приняты надлежащие меры по извещению ответчика, дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Соловьевым Р.В. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных президентом ПАО «Промсвязьбанк», согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №. Указанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Кредитный договор был заключен в следующем порядке.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было предоставлено в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие банковского счета №, согласно которому между Банком и ответчиком заключены два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявлению и договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail.

Пункт 3.1.3. Правил ДБО предусматривает, что доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента.?

Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором клиента является номер клиента в системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения клиентом принадлежности идентификатора клиенту путем проверки Банком пароля (последовательность символов известная только клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим клиентом.

Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - Таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п. 2.1.7 Правил ДБО).

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» между Банком и ответчиком было достигнуто соглашение о возможности использования в установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (п. 6.4 Правил ДКО).

ДД.ММ.ГГГГ в ВРЕМЯ в Мобильном приложении <данные изъяты> в рамках системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласия, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ответчик подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Соловьеву Р.В. были предоставлены денежные средства в размере 1 202 000 руб. на погашение задолженности по иным кредитным договорам; на потребительские цели в размере остатка денежных средств, предоставленных по договору, после использования част и кредита на погашение задолженности по иным кредитным договорам, сроком возврата через 84 месяца, с даты предоставления кредита под <данные изъяты> % годовых (п.п. 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей.    Дата уплаты ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ число каждого календарного месяца.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по договору осуществляется одним из следующих способов: путем списания денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора, в том числе со счета, включая случаи досрочного истребования задолженности по договору при наличии акцепта заранее данного акцепта заемщика; путем перечисления в безналичной форме денежных средств на счет (-а) кредитора, при условии уведомления Заемщика в порядке, предусмотренном договором, о реквизитах счетов, на которые должны перечисляться денежные средства в исполнение обязательств заемщика по договору.

Наличие денежных средств на счетах заемщика, открытых у кредитора, обеспечивается, в том числе путем: безналичного перевода денежных средств на счета, открытые у кредитора, с любых счетов заемщика либо третьих лиц, открытых у кредитора, или в иных кредитных организациях, а также без открытия счета;     внесения наличных денежных средств для зачисления на счета, открытые у кредитора, через кассу кредитора/банкоматы кредитора с функцией приема наличных денежных средств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий договора или требованием, указанным в п. 7.2 Правил в виде пени в размере: <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20 % годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если в соответствии с п. 3.2 и п. 3.3. Правил, проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

Свои обязательства по договору банком исполнены в полном объеме и кредит в сумме 1 202 000 руб. был предоставлен ответчику путем перечисления всей суммы кредита на его счет, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и подпункта 16.5. пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 6.1. Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), однако данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени.

В соответствии с п. 16.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS - сообщения.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 1 292 390,81 руб., в том числе: 1 136 535,93 руб. - размер задолженности по основному долгу; 155 854,88 руб. - размер задолженности по процентам.

Расчеты задолженности истцом представлены (л.д. №), проверив которые суд находит правильными и принимает их.

Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора Соловьев Р.В. не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возврата, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 1292 390,81 руб.

На основании ст.ст. 233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 661,95 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Соловьева Р.В. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 292 390,81 руб., в том числе: 1 136 535,93 руб. - задолженность по основному долгу; 155 854,88 руб. - задолженность по процентам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 661,95 руб.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:          Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.