Решение по делу № 2-286/2016 (2-3092/2015;) от 17.11.2015

Дело № 2-286/16 15.02.2016 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга

В составе председательствующего судьи Воробьевой С.А.

При секретаре Струковой Т.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Степановой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предъявил иск к Степановой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 828067,46 руб.

Истец указывает, что < дата > в ОАО «УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора, состоящее из общих и индивидуальных условий кредитования от заемщика Степановой А.С.

<дата > банком было направлено Уведомление № < > о зачислении денежных средств на основании Предложения (п. 4.2 Общих условий Предложения).

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается банковским ордером, а также выпиской по счету. Согласно п. 1.2. Общих условий Предложения - Кредитный договор № < > между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно п. 1, 2 Индивидуальных условий, а также п. 2.1 Общих условий Предложения, банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 750 000 рублей сроком по < дата > г. включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.3 Общих условий Предложения, а также п.4. Индивидуальных условий Предложения заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Общих условий Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, истец < дата > года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на < дата > года задолженность Заемщика перед Банком составила 828 067,46 руб., в том числе по кредиту - 715 768,98 руб.; по процентам - 100 567,52 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 6 338,46 руб.;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 5 392,50 руб.

Истец просит взыскать с ответчика Степановой А.С. задолженность по кредитному договору < > от < дата > г. в размере 828 067,46 руб., в том числе:

задолженность по кредиту - 715 768,98 руб.; - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 100 567,52 руб.;

пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита - 6 338,46 руб.; пени, начисленные в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 5 392,50 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

В уточненном заявлении истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от < дата > г. по состоянию на < дата > г. в размере 910220 руб. 23 коп., в том числе: по кредиту 714268,98 руб., по процентам 142693,62 руб., неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита 42096,65 руб., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 11160, 98 руб. В уточненном заявлении истец указывает, что истцом при предъявлении иска был произведен расчет задолженности ответчика по состоянию на < дата > г. С < дата > г. в счет погашения задолженности заемщика по кредитному договору поступило 1500 руб. По состоянию на < дата > г. задолженность ответчика увеличилась за счет начисления процентов за пользование кредитом и неустойки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Степанова А.С. в судебное заседание не явилась. Представитель ответчика Волкова Е.А., действующая на основании доверенности от < дата > г., представила возражения по иску. Ответчик считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Ответчик указывает, что при оформлении кредитного договора от < дата > г. истцом были перечислены 80625 руб. для страхования жизни и здоровья заемщика. У заемщика Степановой А.С. не было возможности отказаться от данной навязанной истцом услуги, поскольку платеж в сумме 80625 руб. был произведен истцом в день заключения кредитного договора. Таким образом, денежные средства в сумме 80625 руб. ответчицей Степановой А.С. получены не были, в силу ст.807 ГК РФ должны быть исключены из суммы взыскания. Также ответчик заявляет о несогласии с расчетом задолженности, указывает, что общая сумма задолженности по расчетам ответчика составляет 727300 руб.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что < дата > г. в ОАО «УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора, состоящее из общих и индивидуальных условиях кредитования от заемщика Степановой А.С.

< дата > банком было направлено Уведомление № < > о зачислении денежных средств на основании Предложения (п. 4.2 Общих условий Предложения). (л.д.7-11)

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1.2. Общих условий Предложения - кредитный договор № < > между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

По условиям договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 750 000 рублей сроком по < дата > г. включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.14)

По условиям договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условия договора: при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец < дата > года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Предложения, Банком произведен расчет неустойки в размере 0,05 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на < дата > г. в размере 910220 руб. 23 коп., в том числе: по кредиту 714268,98 руб., по процентам 142693,62 руб., неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита 42096,65 руб., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 11160, 98 руб.

Ответчик не согласен с расчетом задолженности, указывает, что < дата > г. при оформлении кредитного договора истцом были перечислены 80625 руб. для страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита. Денежные средства в сумме 80625 руб. ответчиком получены не были и должны быть исключены из суммы взыскания.

Ответчик указывает, что согласно выписке по счету за период с < дата > г. по < дата > г. ответчице 06.08.2014 г. был предоставлен кредит в сумме 650000 руб. По расчетам истца сумма погашенного ответчицей кредита оставляет 35731 руб. Соответственно сумма задолженности по основному долгу оставляет 650000 руб. – 35731 = 614269 руб. Сумма процентов, начисленных за период с < дата > г. по < дата > г., составляет 183780, 78 руб. С учетом уплаченной ответчиком в счет погашения процентов суммы 71618,98 сумма задолженности по не уплаченным процентам оставляет 183780 – 71618,09 = 112161,8 руб. Сумма неустойки за просрочку возврата кредита за период с < дата > г. по < дата > г. составляет 462,68 руб. Сумма неустойки за просрочку уплаты проценты за тот же период 406,83 руб.

Ответчиком представлены чеки от < дата > г. на уплату в счет погашения задолженности суммы в размере 1000 руб., от < дата > г. – 1000 руб. (л.д.109, 110)

Истец с представленным ответчиком расчетом задолженности не согласен. Согласно п.1.2 индивидуальных условий, а также п.2.1 Общих условий предложения баком был предоставлен заемщику кредит в размере 750000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В момент заключения кредитного договора заемщик выразил желание оформить страхование жизни и здоровья путем написания и подписания заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита. < дата > г. на основании распоряжения заемщика со счета ответчика банком списаны денежные средства в размере 80625 руб. за распространение действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика. Остаток денежных средств на счете заемщика после исполнения банком распоряжения заемщика о списании денежных средств в размере 80625 руб. за распространение действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья составил 669375 руб. < дата > г. банком осуществлена выдача заемщику наличных денежных средств со счета в размере 650000 руб. Остаток денежных средств на счете заемщика составил 19375 руб.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей составляет 20510 руб. Согласно п.3.4 Общих условий предложения погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, может осуществляться путем списания кредитором денежных средств со счета клиента для погашения задолженности по договору на условиях заранее данного акцепта. Денежные средства списываются кредитором со счета клиента в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в Графике платежей, на основании банковского ордера в дату указанную в Графике платежей, как последняя дата для оплаты очередного платежа по кредиту. Для чего клиент обязан в дату предусмотренную Графиком погашения до 14.00 час обеспечить наличие на счете указанном в п.2.1 договора денежных средств в сумме достаточной для погашения очередного платежа по кредиту согласно графику платежей. На счет заемщика Степановой А.С. предназначенный для погашения задолженности по кредитному договору в период с < дата > г. по < дата > г. поступили денежные средства в сумме 89400 руб.

Согласно выписке по счету заемщиком в срок до < дата > г. регулярно размещались денежные средства достаточные для погашения очередного ежемесячного платежа по кредитному договору. В период с < дата > г. и по настоящее время денежные средства достаточные для исполнения заемщиком своих обязательств перед банком на счете не размещались.

Сумма процентов начисленных на остаток ссудной задолженности за период с < дата > г. по < дата > г. составляет 164719 руб. 28 коп.

Ввиду допущения заемщиком просрочки платежей на просроченную сумму по основному долгу начислялись проценты и сумма процентов за просроченную ссудную задолженность начисленных за период с < дата > по < дата > г. составляет 49593,32 руб.

В силу п.12 индивидуальных условий предложения Банком по состоянию на < дата > г. начислены неустойки: за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в размере 42096,65 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом – 11160 руб.98 коп.

В период с < дата > г. по < дата > г. заемщиком осуществлялись платежи во исполнение обязательств по кредитному договору: 35731,02 руб. в счет погашения суммы кредита, 71618,98 руб. – в счет погашения начисленных процентов. Задолженность по кредиту с учетом произведенных выплат составляет 714268,98 руб., задолженность по процентам – 142693,62 руб. С учетом начисленных неустоек общая сумма задолженности заемщика по состоянию на < дата > г. составляет 910220, 23 руб. Расчеты истца арифметически являются верными.

Суд считает необоснованным исключение ответчиком из расчетов задолженности суммы 80625 руб. для страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита.

Из заявления-анкеты о предоставлении кредита усматривается, что Степанова А.С. дала согласие на оказание услуг по страхованию жизни и риска потери трудоспособности (л.д.91-93)

Степановой А.С. подписано заявление на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита (л.д.94-95) < дата > г. Степанова А.С. подписала распоряжение на списание с о счета за распространение на заемщика действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита. (л.д.96)

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Суд считает, что подписав заявление на страхование, Степанова А.С. выразила свое согласие на включение суммы платы за подключение к программе страхования в сумму кредита. Степановой А.С. подписано уведомление о полной стоимости кредита, в котором указана сумма кредита с учетом оплаты услуги по страхованию.

С учетом положений статей 329, 421, 934, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации добровольное страхование в рамках кредитных правоотношений является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Степановой А.С. не представлено доказательств об отсутствии возможности выражения своей воли при присоединении к программе страхования, равно как и не представлено доказательств, которые могли бы свидетельствовать о давлении со стороны Банка при подписании договора.

С учетом изложенного оснований для исключения суммы оплаты за распространение на заемщика действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.

Учитывая, что ответчиком произведен платеж в сумме 2000 руб. указанная сумма подлежит исключению из расчета задолженности, подлежащая взысканию со Степановой А.С. задолженность составит 907220, 23 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 11481 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.309, 310, 421, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать со Степановой А.С. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в сумме 907220, 23 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 11481 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 29.02.2016 г.

Разместить на сайте суда Судья

2-286/2016 (2-3092/2015;)

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
ПАО "БАНК УРАЛСИБ"
Ответчики
Степанова А. С.
Суд
Колпинский районный суд Санкт-Петербурга
Судья
Воробьева Светлана Александровна
Дело на сайте суда
klp.spb.sudrf.ru
17.11.2015Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
18.11.2015Передача материалов судье
20.11.2015Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
20.11.2015Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
20.11.2015Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
14.12.2015Предварительное судебное заседание
18.01.2016Судебное заседание
15.02.2016Судебное заседание
29.02.2016Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
10.03.2016Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
15.02.2016
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее