Решение по делу № 2-1028/2018 от 13.03.2018

дело № 2 - 1028/2018                        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 мая 2018 года     г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего     Ситниковой Н.Е.     

при секретаре         Коротневой М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Владимировой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к Владимировой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марка модель марка, модель <данные изъяты> Л.С. В обоснование заявленного требования истец указал, что ответчику в соответствии с кредитным договором № № от 14.05.2013 года были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком 60 месяцев на приобретение автомобиля указанной марки, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, определили сумму ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка составила 18% годовых. Ответчик Владимирова Н.А. при подписании заявления была ознакомлена и согласна с Тарифами Банка, Условиями кредитного обслуживания. Сумма кредита по договору была зачислена банком ответчику, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями и заявлением заемщик обязался выплачивать представленный кредит в соответствии с Графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, поэтому истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору и сумму процентов по состоянию на 26.02.2018 года <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Обратить взыскание на автомобиль марка, марка, модель <данные изъяты> Л.С. идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель № № шасси рама отсутствуют, паспорт транспортного средства № № №, выдан 26.03.2013 года. Также истец просил суд о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела судом извещался в установленном законом порядке, в письменном заявлении представитель по доверенности Касаткина У.Н. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика против вынесения заочного решения не возражала.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ с согласия представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика по представленным по делу доказательствам.

В судебное заседание ответчик Владимирова Н.А. не явилась, о рассмотрении дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщала.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других

вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ответчиком Владимировой Н.А. 14.05.2013 года был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком на 60 месяцев (дата полного погашения 14.05.2018 года) на приобретение автомобиля <данные изъяты> Л.С. Процентная ставка по кредиту 18%. Комиссия за выдачу кредита <данные изъяты> рублей единовременно.

Согласно решения внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской     Федерации».

Договор заключен путем обращения Владимировой Н.А. в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание, которое заявитель просил рассматривать как предложение оферты о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, оплаты страховой премии и дополнительных услуг о предоставлении потребительского кредита, заключении договора залога. При этом, моментом акцепта банком оферт ответчика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент открытия Банком соответствующего текущего банковского счета. Заявление, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.

Для погашения суммы кредита и платы за его использование был составлен график платежей, открыт текущий банковский счет и выпущена на имя ответчика кредитная карта. Ответчик принял на себя обязательство обеспечить до наступления срока платежа в погашение кредита наличие на банковском счете сумму в размере не меньшем, чем общая сумма, подлежащая уплате. Владимирова Н.А. подтвердила согласие с графиком платежей по кредиту, о чем имеется ее роспись в заявлении на кредитное обслуживание.

Согласно п.2.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее по тексту - Условия) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Проценты по кредиту рассчитываются за каждый день пользования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по кредиту (п.2.4 Условий).

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства согласно кредитного договора № № выполнил и перечислил ответчику Владимировой Н.А. денежную сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по текущему счету заемщика № №.

На основании п.п. 3.1.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими Тарифами. Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей (п.п. 3.1.2).

В п.4.1 Условий определено, что исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается:

- залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства ТС) (п.п. 4.1.1);

– штрафной неустойкой, исчисляемой в порядке, определенном в п.4.8, в размере, установленном в тарифах (п.п. 4.1.2);

- для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими Условиями случаях клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента (п.п. 4.1.3).

В соответствии с приложением к заявлению на кредитное обслуживание предусмотрены: ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита – 0,2%.

В соответствии с п. 6.1. Условий клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы платежей в соответствии с Тарифами. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору.

На основании п. 3.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется Тарифами банка. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиента, фактического числа календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.02.2018 года ответчик Владимирова Н.А. в период с 14.06.2013 года по 14.08.2017 года вносила ежемесячные платежи с просрочкой, с 14.09.2017 года внесение платежей прекращено, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу п. 7.5 Условий банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае наступления одного из следующих событий: - несоблюдение клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом.

В случае досрочного расторжения настоящего договора по основаниям, предусмотренным в п. 7.5. Условий, а также в случаях, предусмотренных российским законодательством, банк направляет клиенту уведомление о досрочном расторжении договора с требованием досрочного погашения кредита, в полном объеме, включая сумму основного долга, процентов, процентов начисленных на сумму просроченного основного долга, неустоек, комиссий (п. 7.7 Условий).

Клиент обязуется в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения уведомления Банка о досрочном расторжении договора перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности по кредиту и иные, предусмотренные договором платежи (п.7.8 Условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Ответчику судом предлагалось представить доказательства погашения суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору. Однако такие доказательства суду представлены не были. Ответчик Владимирова Н.А. возражений относительно предъявленных требований не представила.

Учитывая изложенное выше, суд считает, что требование АО «Кредит Европа Банк» о возврате задолженности по кредиту и уплате всех начисленных процентов подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пп.4.1.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается: залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства ТС).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349, ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 4.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора в установленных настоящими Условиями случаях Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен Клиентом с использованием Кредита. Товар находится у Клиента. Передаваемый в залог Товар указывается в Заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком Заявления Клиента.

П. 9.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, иных платежей в соответствии с Договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента. В силу пп. 9.2.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной Клиентом в заявлении, акцептованном Банком.

Судом установлено, что заключенным между истцом ЗАО «Кредит Европа Банк» и ответчиком Владимировой Н.А. 14.05.2013 года кредитным договором № №, в частности п. 4.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» определено, что с момента возникновения у Клиента права собственности на Товар, указанный в Заявлении возникает право залога Банка на товар.

Из материалов дела следует, что 14.05.2013 года Владимирова Н.А. заключила с ООО «Альфа Финанс» договор купли-продажи № № по которому ответчик приобрел автомобиль марка, модель <данные изъяты> Л.С. идентификационный номер (VIN) № ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель № №, шасси рама отсутствуют, паспорт транспортного средства №, государственный регистрационный знак №

Как следует из заявления на кредитное обслуживание № № от 14.05.2013 года оценка предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчиком Владимировой Н.А. не оспорена залоговая стоимость автомобиля, свои возражения по данному факту ответчиком не представлены, также, как и не представлены сведения о стоимости заложенного имущества на день рассмотрения дела.

Учитывая изложенное, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает установить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты> Л.С. в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и п. 2.1 договора купли продажи автомобиля.

По сообщению отдела информационного обеспечения ГИБДД по Липецкой области от 27.03.2018 года автомобиль <данные изъяты> Л.С. идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель № №, государственный регистрационный знак № принадлежит на праве собственности Владимировой Н.А. .

На основании изложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд пришел к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика долга в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль, который согласно сообщению УГИБДД УМВД России по Липецкой области от 27.03.2018 года и регистрационной карточке зарегистрирован за Владимировой Н.А. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Владимировой Н.А. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № от 14.05.2013 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марка, модель <данные изъяты> Л.С. идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель № №, шасси рама отсутствуют, паспорт транспортного средства №, выдан 26.03.2013 года, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в Правобережный районный суд г. Липецка заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения суда, а в случае, если такие заявления поданы, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Председательствующий                        Н.Е.Ситникова

Решение в окончательной форме изготовлено 14.05.2018 года.