Решение от 10.03.2022 по делу № 2-574/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-574/2022 УИД: 66RS0044-01-2022-000053-31

Мотивированное решение составлено 17.03.2022 г.

КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Первоуральск Свердловской области 10 марта 2022 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Сухоплюевой Л.М.,

при секретаре Бельковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-574/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Лопатиной Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Лопатиной Елене Юрьевне о взыскании задолженности договору о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152469 руб. 51 коп., состоящую из: основной долг – 126300 руб. 53 коп,. плата за выпуск и обслуживание – 3000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 14552 руб. 16 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования 4200 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4249 руб. 39 коп.

АО «Банк Русский Стандарт» представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении заявленного иска в отсутствии представителя истца (л.д.6).

В обоснование исковых требований в исковом заявлении истец указал, что 28.12.2013 г. Ответчик обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предложил банку на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и тарифах по Картам «Русский Стандарт», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках Договора о Карте Ответчик просил:

- предоставить ему в пользование банковскую карту;

- открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты;

- для осуществления операций по счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

В Заявлении, подписанном Ответчиком, последний подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что:

- принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему Счета Карты;

- размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на счете первой расходной операции, будет превышать 750000 рублей;

-составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия и тарифы по Карте, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать;

- подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставленному в рамках договора о карте, а также с размером плат, комисси2, и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте;

- подтверждает, что ему известная информация о полной стоимости кредита, представленного в рамках Договора о Карте.

Условия и тарифы Лопатина Е.Ю. получила на руки, что подтверждается собственноручной подписью Ответчика.

28.12.2013 г. банк открыл Ответчику счет карты №, то есть совершил действия по принятию предложения Ответчика, изложенных в Заявлении, Условиях, Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №. После получения и активации карты, Банк установил Ответчику лимит в размере 150000 руб. 00 коп., и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование Счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Ответчика. В период с 13.01.2014 г. по 04.09.2014 г. Ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 155139 руб. 99 коп., что подтверждается выпиской по счету Ответчика № №, открытому в соответствии с договором о карте. В соответствии с условиями Договора о карте погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее Минимального платежа. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором. В соответствии с тарифами по картам, ответчику начислена плата за пропуск Минимальных платежей, и 05.05.2015 г. сформирован Заключительный счет-выписка с требованием погашения Клиентом задолженности в полном объеме в размере 152469 руб. 51 коп. в срок до 04.06.2015 г. Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи от 30.03.2021 года судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 432, 435, 438, 809,810, 819 ГК РФ, условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился к ответчику с вышеуказанным иском.

Определением суда от 14.01.2022 г. заявление было принято к производству суда и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Определением от 11.02.2022 г. суд перешел к рассмотрению настоящего дела по общим правилам искового производства.

Ответчик Лопатина Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, в соответствии со сведениями, указанными в адресной справке Отдела УФМС России.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Информация о месте и времени рассмотрения дела судом, указана публично, путем размещения информации на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию.

С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующему в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, в соответствии с ч.4 ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

На основании ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ч.ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений абз. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ч.9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе: ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В судебном заседании установлено, подтверждается письменными доказательствами по делу, что 28.12.2013 г. между АО «Банк русский Стандарт» и Лопатиной Е.Ю. в офертно-акцептной форме заключен договор о карте № №, являющий по своей природе смешенным договором, имеющим элементы следующих договоров: банковского счета, кредита, с использованием платежной банковской карты. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявление ответчика, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (л.д.16-36), после получения карты и активации банк установил лимит по карте 150000 руб. 00 коп., в соответствии с Тарифом по карте установлена ежегодная комиссия за пользование картой в размере 3000 руб. 00 коп., установлен размер процентов за пользование кредитом, установлен минимальный платеж в размере 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, а также установлена плата за пропуск минимального платежа. ДО Лопатиной Е.Ю. была доведена информация о полной стоимости кредита, представленного в рамках Договора о Карте, Условия и тарифы она получила на руки, что подтверждается собственноручной подписью Ответчика. Банк открыл Ответчику счет карты №, то есть совершил действия по принятию предложения Ответчика, изложенных в Заявлении, Условиях, Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №. После получения и активации карты, Банк установил Ответчику лимит в размере 150000 руб. 00 коп., и, осуществлял кредитование Счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Ответчика. В период с ДД.ММ.ГГГГ по 04.09.2014 г. Ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 155139 руб. 99 коп., что подтверждается выпиской по счету Ответчика № №, открытому в соответствии с договором о карте, что следует из выписки по сету карты (л.д.37-39) В соответствии с условиями Договора о карте погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее Минимального платежа. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, что следует из выписки о карте. В соответствии с тарифами по картам, ответчику начислена плата за пропуск Минимальных платежей, и 05.05.2015 г. сформирован Заключительный счет-выписка с требованием погашения Клиентом задолженности в полном объеме в срок до 04.06.2015 г.(л.д.37-39). Поскольку данное требование ответчиком исполнено не было, обязательства по договору не исполнены, Банк 20.03.2017 г. обратился с заявлением о взыскании задолженности по договору с Лопатиной Е.Ю. в порядке приказного производства. (дело № 2- 488/2017), 28.04.2017 г. на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей судебного участка № 1 Первоуральского судебного района Свердловской области был выдан судебный приказ № 2- 488/2017, который был отменен определением от 30.03.2021 г. в связи с поступившими от Лопатиной Е.Ю. возражениями, в том числе в части пропуска кредитором срока исковой давности. В связи с тем, что задолженность по договору Лопатиной Е.Ю. погашена не была, истец обратился к ней с иском в порядке искового производства. В соответствии с произведенным расчётом задолженности по договору за период с 28.12.2013 г. по 26.12.2021 г. (л.д.8), просил взыскать с ответчика

Задолженность по договору о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152469 руб. 51 коп., состоящую из: основной долг – 126300 руб. 53 коп,. плата за выпуск и обслуживание – 3000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 14552 руб. 16 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования 4200 руб. 00 коп.

В порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком произведённый расчёт задолженности не оспорен, доказательств исполнения договора, погашения задолженности полностью либо в части также не представлено.

В силу ч.1 с.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ч.1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При подаче возражений относительно исполнения судебного приказа Лопатиной Е.Ю. заявлено об истечении срока исковой давности по спорным требованиям банка.

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением условий договора и образовавшейся задолженностью, истцом ответчику был выставлен заключительный счет, в соответствии с которым требование должно быть исполнено до 04.06.2015 г. Вместе с тем, с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности банк обратился 20.03.2017 г., то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности. Судебный приказ отменен определением от 30.03.2021 г. С исковым заявлением истец обратился 29.12.2021 г., то есть в пределах оставшегося после перерыва срока исковой давности. В связи с чем, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, расходы, понесенные АО «Банк Русский Стандарт» при оплате государственной пошлины в размере 4249 руб. 39 коп. (л.д.7) подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

руководствуясь ст. ст. 12, 14, 56, 167, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 152469 ░░░. 51 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░ – 126300 ░░░. 53 ░░░,.

- ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ – 3000 ░░░. 00 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 14552 ░░░. 16 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 4200 ░░░. 00 ░░░.,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4249 ░░░. 39 ░░░.,

░░░░░ ░░░░░░░░ 156718 ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░.░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>