Решение по делу № 2-212/2016 от 02.03.2016

Дело <№>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<ДД.ММ.ГГГГ> город Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Петренко Л.И.,

при секретаре - Ворониной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Акопян <ФИО>1 о взыскании задолженности по банковской карте (эмиссионному контракту),

установил:

ПАО «<данные изъяты>, обратился в суд с иском к Акопян М.В. о взыскании с нее задолженности банковской карте, эмиссионному контракту <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> на сумму <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>.; проценты – <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременное внесение обязательного платежа – <данные изъяты>.; взыскании расходов по уплате госпошлины <данные изъяты>.

Мотивирует тем, что <ДД.ММ.ГГГГ>. Акопян М.В. в ОАО «<данные изъяты>» получена кредитная карта счет <№>, держателем карты в банк подано заявление (являющееся офертой) на получение кредитного лимита <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев, ставка про кредиту <данные изъяты>% годовых. Данное заявление акцептовано банком <ДД.ММ.ГГГГ>., заключенному эмиссионному контракту присвоен <№>. За несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов предусмотрена неустойка <данные изъяты>% годовых; полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита, однако свои обязательства по договору не исполняет, образовалась задолженности в размере <данные изъяты>. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком было принято решение о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту, в связи с чем заемщику было направлено соответствующее требование, которое Акопян М.В. не было исполнено.

Истец представил сведения об изменении правовой формы ОАО «<данные изъяты>» на ПАО «<данные изъяты>», просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддерживает, просит удовлетворить.

Ответчик Акопян М.В. о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменного возражения на иск не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать

досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положений ст.ст. 330-332 ГК РФ договором займа может быть установлена денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (неустойка). Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства; несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Постановлением правления <данные изъяты> России от <ДД.ММ.ГГГГ>. утверждены Условия выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> России, согласно которого данные Условия вместе с Тарифами банка, Заявлением клиента на получение кредитной карты являются Договором на выпуск и обслуживание банковской кары, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления держателю карты возобновляемой кредитной линии (п.1.1.). Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы (п.1.7). Доступный лимит кредитных средств – это сумма, в пределах которой держателю карты предоставляются кредитные средства банка, определяется как разница между лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. Основным долгом является сумма задолженности по кредиту, т.е. сумма превышения лимита кредита. Обязательным платежом является сумма минимального платежа, которую держатель карты обязан ежемесячно вносить на счет карты в счет погашения задолженности, в размере <данные изъяты>% от суммы основного долга. Если сумма операций по банковской карте превышает доступный лимит кредита, то банком держателю карты предоставляется кредит в размере суммы, превышающей лимит кредита (раздел 2). Лимит кредита по карте предоставляется на срок <данные изъяты>, с возможность неоднократного продления (п.3.1.). Операции по карте относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.3.). В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходов операции по счету в полном объеме, на условиях его возвратности в течение <данные изъяты> дней (п.3.4.). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка (п.3.5.). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка (п.3.9.). В п.4 Заявления от <ДД.ММ.ГГГГ> Акопян М.В. указала об ознакомлении с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> России, Тарифами банка, что подтверждается подписью (л.д. 9, 15-21).

Разделом III «Кредитные карты» Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «<данные изъяты>» физическим лицам <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>г. предусмотрены следующие тарифы: процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа <данные изъяты>% годовых; комиссия за выдачу наличных денег через кассы <данные изъяты>% от суммы; комиссия за выдачу наличных денег через другие кредитные организации <данные изъяты>% от суммы (л.д. 21-23).

До заключения договора Акопян М.В. предоставлена Информация об индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «<данные изъяты>»: кредитный лимит - <данные изъяты>.; тип карты «<данные изъяты>» кредитная; ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых; минимальный ежемесячный платеж -<данные изъяты>% от размера задолженности; срок возврата – не позднее <данные изъяты> дней; неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа - <данные изъяты>% годовых; полная стоимость кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа – <данные изъяты> % годовых (л.д. 10). Акопян М.В. ознакомлена с данными условиями кредитной карты и размером полной стоимости кредита, что подтверждается подписью.

<ДД.ММ.ГГГГ>. в ОАО «<данные изъяты>», в лице ВСП <№>, Акопян М.В. подано заявление (являющееся офертой) на выдачу кредитной карты с лимитом кредита <данные изъяты>. (л.д. 9); данное заявление акцептовано банком <ДД.ММ.ГГГГ>.; начало 1-го отчетного периода с даты получения кредитной карты <ДД.ММ.ГГГГ>., договору присвоен <№>, карта <№>.

Сумма кредита <данные изъяты>. зафиксирована <ДД.ММ.ГГГГ>. на счете карты <№> на имя Акопян М.В. (л.д. 5). Следовательно, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

Согласно расчета цены иска по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>., начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>. заемщиком допускалось нарушение графика платежей; последний платеж в погашение процентов осуществлен <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 5-7).

В связи с нарушением заемщиком графика погашения платежей, банком обоснованно, в соответствии с условиями договора, начислена неустойка за несвоевременное внесение обязательных платежей на сумму <данные изъяты>. (л.д. 6).

Таким образом, заемщиком Акопян М.В. в погашение долга и процентов вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением графика платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Тем самым, имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора.

По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>. ПАО «<данные изъяты>» направлено Акопян М.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки по кредитной карте, в котором указано наличие задолженности по кредиту <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>., по неустойке <данные изъяты>., всего задолженность на сумму <данные изъяты>. (л.д. 24). Суду ответчиком не представлено сведений о добровольном исполнении данного требования и погашении задолженности.

Изучив представленный расчет (отчет по счету кредитной карты) взыскиваемой истцом суммы основного долга, процентов, неустойки (л.д. 7), суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором.

Ввиду ненадлежащего исполнения Акопян М.В. обязательств по кредитному договору, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга – <данные изъяты>.; проценты – <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременное внесение обязательного платежа – <данные изъяты>.

О снижении неустойки ответчиком не заявлено.

В Устав ОАО «<данные изъяты>» <ДД.ММ.ГГГГ> внесены изменения: решением общего собрания акционеров от <ДД.ММ.ГГГГ> (протокол <№>) изменено наименование банка на Публичное акционерное общество «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», о чем Управлением ФНС России <данные изъяты> <ДД.ММ.ГГГГ>. внесены соответствующие записи в ЕГРЮЛ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. ПАО «<данные изъяты>» при подаче искового заявления уплачено государственной пошлины <данные изъяты> (л.д. 26), которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Акопян <ФИО>1 в пользу ПАО «<данные изъяты>» сумму основного долга <данные изъяты>.; проценты <данные изъяты>.; неустойку за несвоевременное внесение обязательного платежа <данные изъяты>.; расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья Л.И. Петренко