Решение по делу № 2-591/2022 от 17.06.2022

Дело №

УИД №75RS0024-01-2022-000950-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года                                                п. Чернышевск

    Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Мусихина А.В.,

при секретаре судебного заседания Курашиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала – Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» к Черепанова Ю.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Истец ПАО Сбербанк обратился с указанным иском ссылаясь на следующее. Истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит Черепанова Ю.Л. в сумме 90 000 рублей 00 копеек, на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 02.02.2012 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa №******9986 (счет №). ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к совей банковской карте Visa №******9986 (счет №) услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +79243814854, подключенному к услуге «Мобильный банк» и получил СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», Ответчиком использована карта Visa №******9986 (счет №) и верно введен пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ в 08:00 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 27.09.2017 в 15:36 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № счет № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27.09.2017 в 15:46 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 90 000 рублей. Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2379,44 руб. в платежную дату – 27 число месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Обязательства по кредитному договору Ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. В связи с чем за период с 28.07.2020 г. по 11.05.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 56 627,18 руб., в том числе просроченный долг – 47 188,90 руб., просроченные проценты – 9438,28 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. 06.04.2022 Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор № от 27.09.2017 г. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Черепанова Ю.Л. задолженность по кредитному договору № от 27.09.2017 г. за период с 28.07.2020 г. по 11.05.2022 (включительно) в размере 56 627,18 руб., в том числе просроченный долг – 47 188,90 руб., просроченные проценты – 9438,28 руб. Судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1898,82 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления представитель истца Скрябиков С.Е., действующий на основании доверенности № ББ/236-Д от 01.06.2021 года, просил о рассмотреть дело без участия представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Черепанова Ю.Л. о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил.

Судебные извещения, направленные по месту жительства и регистрации ответчика Черепанова Ю.Л. возвращены из почтового отделения с отметкой об истечении срока хранения. На конверте имеются отметки о двойном вручении уведомления от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Согласно информационных ресурсов УВМ УМВД России по Забайкальскому краю Черепанова Ю.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> (л.д. 104).

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 68 данного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд считает, что ответчик Черепанова Ю.Л. о времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом.

    В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при настоящей явке.

Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 02 февраля 2012 года Черепанова Ю.Л. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание и получение дебетовой карты VISA-Electron №******9986 (счет №) (л.д. 56).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Visa №******9986 (счет №) услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» номеру телефона +79243814854, подключенному к услуге «Мобильный банк» и получил СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», Ответчиком использована карта Visa №******9986 (счет №) и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Черепанова Ю.Л. заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 90000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее –Общие условия кредитования) Погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (л.д.53).

Как следует из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ по договору № первая дата ДД.ММ.ГГГГ, всего 60 платежей (л.д. 63).

Согласно п.4.2.3 Общих условия кредитования Кредитор может потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. Так ответчиком последний внесенный платеж по кредиту № был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб., общая сумма денежных средств уплаченным ответчиком в погашение указанного кредита составила 91 750,42 руб., в том числе просроченная задолженность по процентам – 11210,60 руб., по срочным процентам – 37702,82 руб., срочная задолженность по основному долгу – 36068,13 руб. (л.д. 14).

Так по состоянию на 11.05.2022 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 56 627,18 руб., в том числе просроченный долг – 47 188,90 руб., просроченные проценты – 9438,28 руб.

Суд находит расчет задолженности, произведенным истцом по процентам, соответствующим требованиям действующего законодательства.

Нарушение ответчиком срока и порядка внесения платежей на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и пункта 4.2.3 Общих условий кредитования предоставило ПАО «Сбербанк России» право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Ответчик Черепанова Ю.Л. доказательств надлежащего исполнения с ее стороны условий кредитного договора не представила, как и не представила альтернативного расчета задолженности.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора (систематическим нарушением графика погашения задолженности), суд, руководствуясь положениями статей 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, проанализировав условия кредитного договора, руководствуясь приведенными нормами права и установив, что заемщик Черепанова Ю.Л. ненадлежащим образом исполняет принятые по кредитному договору обязательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк» уплатило государственную пошлину в размере 7 898 руб. 82 коп., в том числе 1898 руб. 82 коп. за требование имущественного характера, а также 6000 руб. за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, которая подлежит взысканию с ответчика Черепанова Ю.Л.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Черепанова Ю.Л..

Взыскать с Черепанова Ю.Л., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 627 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 18 копеек, в том числе просроченный долг – 47 188 (сорок семь тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 90 копеек, просроченные проценты – 9438 (девять тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 28 копеек, а также в возмещение уплаченной государственной пошлины 7 898 (семь тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Судья:                       Мусихин А.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 сентября 2022 года.