Решение по делу № 33-26748/2016 от 15.12.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 - 26748/2016

27 декабря 2016 года                      г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                Железнова О.Ф.

судей                                Жерненко Е.В.

                                Латыповой З.Г.

при секретаре                         Искужиной Г.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Гизатуллина Ф.Ф., Гизатуллиной И.Н. на решение Белебеевского городского суда Республики Башкортостан от 07 апреля 2016 года, которым постановлено:

исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от дата, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Кредитный договор №..., заключенный 28 марта 2008 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Городской Ипотечный Банк» и ФИО4 расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору .... в том, числе:

- сумма задолженности по основному долгу - ...

- сумма просроченной задолженности по процентам на ...

- сумма пени за нарушение сроков возврата кредита - ...

- сумма пени за нарушение срока уплаты процентов - ...

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: адрес, ул.им.ФИО8, адрес.

Реализацию (продажу) заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФБУ Башкирская ЛСЭ Минюста России расходы по экспертизе в размере ... руб.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Гизатуллину Ф.Ф., Гизатуллиной И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истцом указано, что дата ООО «Городской Ипотечный Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор №... согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере ... рублей, под 15,49% годовых, на срок 182 месяца с оплатой ежемесячного платежа в размере ... рублей не позднее 20 числа каждого месяца. За просрочку платежа предусмотрена уплата пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В обеспечение обязательств по кредитному договору между кредитором и ответчиком ФИО1 был заключен договор ипотеки №... от дата, согласно которому у кредитора возникло право залога на квартиру, расположенную по адресу: адрес, ул. им.ФИО8, адрес, удостоверенное закладной от дата. Также, в обеспечение обязательств по кредитному договору между кредитором и ФИО2 был заключен договор поручительства №... от дата, в соответствии с которым ответчик, выступающий в качестве поручителя, принял на себя обязательство нести солидарную ответственность с ФИО1 за исполнение последним обязательств по кредитному договору. дата кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением №... от дата Кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. дата между кредитором и компанией Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед был заключен договор №... передачи прав на закладную, согласно которому права по закладной были переданы компании Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед. дата между Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор №... передачи прав на закладную согласно которому права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору, были переданы ОАО «Восточный экспресс банк». На основании данного договора были внесены изменения в закладную. В соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке истцу - ПАО «Восточный экспресс банк» в настоящее время принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству.

Ответчики неоднократно нарушали обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных аннуитетных платежей, а с дата вообще прекратили исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору. Ответчикам было направлены дата требования о полном досрочном возврате кредита, полученные ответчиками дата В требовании им предложено в срок не позднее пятнадцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени, расторгнуть кредитный договор. До момента предъявления иска требования ответчиками не исполнены. На основании изложенного банк просил расторгнуть кредитный договор №... заключенный дата между Обществом с ограниченной ответственностью «Городской Ипотечный Банк», правопреемником которого является ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере ... коп., в том числе сумму задолженности по основному долгу ... рублей; сумму просроченной задолженности по процентам ... рублей; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита ... рублей; сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту ... рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, ул. им.ФИО8, адрес, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере ... рублей. Взыскать в солидарном порядке с Гизатуллина Ф.Ф., Гизатуллиной И.Н. в пользу ПАО «Восточный экспресс ФИО3» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...

Гизатуллиным Ф.Ф. и Гизатуллиной И.Н. обратились в суд встречным исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным кредитного договора, признании ничтожности передачи прав по закладной, обосновывая тем, что между Гизатуллиным Ф.Ф. и ООО «Городской Ипотечный Банк» заключен кредитный договор №... от дата. Гизатуллин Ф.Ф. до 2014 года надлежащим образом производил платежи. В марте 2015 года Гизатуллин Ф.Ф. и Гизатуллина И.Н. узнали о том, что их кредитный договор продан по закладной. Между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Городской Ипотечный Банк» заключен договор купли-продажи закладной №... от дата, согласно которому банк передал закладную Европиен принсипл Эссэтс Лимитед и договор №... от дата - Принсипл Эссэтс Лимитед передал закладную ПАО «Восточный экспресс банк». Материалы дела не содержат данных о том, что Европиен принсипл Эссэтс Лимитед является кредитной организацией, имеющей соответствующую лицензию, поэтому Гизатуллин Ф.Ф. и Гизатуллина И.Н. считают, что у ПАО «Восточный экспресс банк» отсутствуют правовые основания для предъявления требований к ним. На основании изложенного с учетом уточненных исковых требований просили признать сделку №... от дата передачи права по закладной между ООО «Городской Ипотечный Европиен Принсипл Эссэтс Лимитед недействительной (ничтожной); признать сделку №... от дата недействительной (ничтожной) передачи права по закладной между Европиен Принсипл Эссэтс Лимите; КБ «Восточный»; применить последствия недействительной ничтожной сделки: признать записи о смене владельцев закладной по кредитному договор №... от дата недействительными; признать обязательства, вытекающие из договора о залоге №... от дата, заключенного между ... «Городской Ипотечный Банк» и ФИО5 прекращенными; обязать вернуть недвижимое имущество в виде квартиры расположенной по адресу: Респ. Башкортостан, адрес, улица ФИО8, адрес, собственнику ФИО1. Прекратить регистрационную запись об ипотеки, обременения в виде ипотеки на жилое помещение, расположенное по адресу: ..., РБ, адрес. ФИО8, адрес. Применить последствие применении двусторонней реституции передать в ООО «Городской Ипотечный Банк» права требования к Гизатуллину Ф.Ф. по ипотечному кредитному договору №... от дата, заключенного между ООО «Городской Ипотечный Банк» и Гизатуллиным Ф.Ф. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Гизатуллина Ф.Ф. уплаченные ранее по не обоснованно приобретенной закладной в размере ... рублей. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Гизатуллина Ф.Ф. проценты за пользованием чужими денежными средствам в размере .... Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» возвратить закладную по кредитному договору №... от дата Гизатуллину Ф.Ф.

Судом вынесено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе и дополнению к ней Гизатуллин Ф.Ф., Гизатуллина И.Н. просят решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным, указал, что у истца отсутствует право требования по данному кредитному договору. Продажа закладной произведена без уведомления залогодателя и не представлена выписка по движению денежных средств по счету, не представлено уведомление заемщика о переходе права. Ипотека в силу закона не зарегистрирована в Управлении Росреестра новым залогодержателем и не представлено доказательств, что Общество приняло и оплатило в полном объеме стоимость вышеуказанной закладной.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч.1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Удовлетворяя частично исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции исходил из того, что заемщиком неоднократно нарушались сроки и порядок погашения кредитов, в результате чего образовалась задолженность, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на дата в размере ... копеек, согласно заключению судебно-бухгалтерской экспертизы.

Кроме того, суд первой инстанции отказывая в удовлетворении заявленных Гизатуллиным Ф.Ф., Гизатуллиной И.Н. исковых требований исходил из того, что кредитный договор был заключен добровольно. Гизатуллин Ф.Ф. не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства взаймы на условиях возвратности и платности, информация о графике погашения платежей по кредиту, тарифы на услуги, предоставляемые банком, были доведены до заемщика, о чем свидетельствует его подпись. Договор не содержит ограничение круга последующих кредиторов, а равно установление каких-либо запретов на передачу прав по закладной лицам, не имеющим статуса кредитной организации, тем самым сторонами согласовывалась возможность передачи прав по закладной любому лицу.

С указанными выводами суда судебная коллегия соглашается, считает их правильными, соответствующими материалам дела и требованиям закона.

Из материалов дела следует, что дата Гизатуллин Ф.Ф. и Общество с ограниченной ответственностью «Городской ипотечный Банк» заключили кредитный договор в размере ... руб., сроком на 182 месяца под 15,49% годовых.

дата банк выдал Гизатуллину Ф.Ф. денежные средства по платежному поручению №... в сумме ... рублей.

Кредит был предоставлен ответчику Гизатуллину Ф.Ф. для целевого использования, а именно для ремонта и благоустройства.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: адрес, ул. им.ФИО8, адрес, удостоверенная закладной.

В обеспечение возврата денежных средств между ООО «Городской ипотечный Банк» и Гизатуллиной И.Н. заключен договор поручительства ... от дата.

Как следует из материалов дела, ответчики Гизатуллин Ф.Ф. и Гизатуллина И.Н. нерегулярно исполняли свои обязательства. Последний взнос произведен заемщиком дата.

Кредитор направил дата Гизатуллину Ф.Ф. и Гизатуллиной И.Н. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Доказательств исполнения требований банка Гизатуллиным Ф.Ф. и Гизатуллиной И.Н. в суд не представлено.

В обеспечение кредитных обязательств Гизатуллин Ф.Ф. и Общество с ограниченной ответственностью «Городской ипотечный Банк» заключили договор ипотеки ... от дата. Предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: адрес, ул.им.ФИО8, адрес. Собственником квартиры является залогодатель - Гизатуллин Ф.Ф. Стоимость предмета залога составляет ... руб.

Права Кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной.

Согласно закладной от дата первоначальным залогодателем является Общество с ограниченной ответственностью «Городской ипотечный Банк».

дата Общество с ограниченной ответственностью «Городской ипотечный Банк» и Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед заключили договор №... о передачи прав на закладную, согласно которому права по закладной были переданы компании Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед. Залогодатель - Гизатуллин Ф.Ф.

дата Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед и ОАО КБ «Восточный» заключили договор №... о передачи прав на закладную. Залогодатель - Гизатуллин Ф.Ф.

Сведения о новом залогодержателе внесены в закладную.

Поскольку обязательства ответчиками перед истцом не выполнены, в силу закона имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, ул.им.ФИО8, адрес, путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 9 закладной от дата денежная оценка предмета ипотеки установлена сторонами в размере ... руб.

Истцом ПАО «Восточный экспресс банк» представлен отчет об оценке рыночной стоимости заложенного имущества №..., составленный дата оценщиком Семеновой И.Н., согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества на дата составляет ... рублей.

Разрешая спор суд первой инстанции учитывая заявленные исковые требования о взыскании суммы задолженности в размере ... правомерно пришел к выводу о взыскании с ответчиков Гизатуллина Ф.Ф. и Гизатуллиной И.Н. не выходя за пределы заявленных исковых требований сумму задолженности в размере ... сумму просроченной задолженности по процентам в размере ... сумму пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... и пени за нарушение срока уплаты процентов в размере ...., а также обратил взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: адрес, ул.им.ФИО8, адрес.

Также судом правомерно отказано ФИО1, ФИО2 в удовлетворении исковых требований о признании недействительным кредитного договора, признании ничтожности передачи прав по закладной, поскольку в рассматриваемом случае имело место не уступка прав по кредитному договору или по договору о залоге, а передача прав по закладной в порядке статьи 48 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кроме того, ни Гражданский кодекс Российской Федерации, ни Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" каких-либо требований к статусу лица, к которому переходят права по закладной по договору, не устанавливают, так же как и не содержат ограничений к обороту именных ценных бумаг - закладных.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, а по своей сути направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего не могут являться основанием для отмены или изменения решения суда.

Каких - либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Белебеевского городского суда Республики Башкортостан от 07 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Гизатуллина Ф.Ф., Гизатуллиной И.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий:                 Железнов О.Ф.

Судьи:                            Жерненко Е.В.

                                Латыпова З.Г.

Справка: судья Ибрагимова Н.В.