Решение по делу № 2-8672/2020 от 04.12.2020

11RS0001-01-2020-004683-45 Дело № 2-8672/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Лушковой С.В.,

при секретаре Пахиновой Т.Е.

с участием ответчика Королевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 29 декабря 2020 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд к ФИО2 Т.И. с иском о взыскании задолженности по договору от ** ** ** ..., в сумме 96 602,21 руб., расходов по уплате государственной пошлины 3 098,07 руб.

В судебном заседании АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, участия не принял. Дело рассмотрено в отсутствие в истца соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ.

Королева Т.И. с иском не согласилась. Не оспаривая факт заключения договора, просила отказать в удовлетворении требований по мотиву пропуска истцом срока обращения в суд, подлежащего исчислению с даты последнего платежа – ** ** **, указав, что платежи в апреле ** ** ** года не совершала. В случае удовлетворения требований просила применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к штрафным санкциям.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-4611/2019 Октябрьского судебного участка г. Сыктывкара и оценив в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ все представленные сторонами доказательства, суд находит требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

** ** ** ФИО3) Т.И. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-анкетой о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты с открытием на ее имя банковского счета для обслуживания, в том числе операций по карте, на условиях, указанных в заявлении, согласно действующим Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифам, в рамках которого банк выпускает на ее имя кредитную карту.

При этом, своей подписью в заявлении ФИО4 Т.И. удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам, являющихся в совокупности неотъемлемой частью договора.

АО «Банк Русский Стандарт» акцептировал оферту, ** ** ** заключил договор о карте № №..., выпустил кредитную карту и открыл счет .... Получив кредитную карту, ФИО5 Т.И. произвела ее активацию, совершала по карте расходные операции, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку.

В силу положений статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса (Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Письменная форма заключенного между сторонами смешанного договора соблюдена, поскольку письменное предложение Королевой (Поповой) Т.И. заключить договор принято АО "Банк Русский Стандарт" путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий договора о карте, со ссылкой на Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, Тарифы по кредитным картам Банка, как неотъемлемые части договора о карте, не противоречит закону.

Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт» предусмотрено, в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, лимит устанавливается по усмотрению банка, банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения вплоть до нуля); банк вправе списывать со счета денежные средства в погашение задолженности; задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и тарифами; по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку; счет-выписка передается банком клиенту на бумажном носителе, при личном обращении клиента в банк, направляется клиенту в электронной форме по адресу электронной почты клиента при условии, что клиент обратился к банку с просьбой направлять по адресу электронной почты клиента документы, передача/вручение/выставление/направление, размещается в электронной форме с использованием систем ДБО в интернет-банке в разделе «карты», либо направляется клиенту на бумажном носителе почтовым отправлением по адресу фактического проживания клиента; счет-выписка содержит: информацию обо всех операциях, баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, прочую информацию; в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств; за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами; сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности; клиент обязан осуществить погашение задолженности; банк вправе взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные условиями, в любой момент потребовать от клиента погашения задолженности; клиент вправе самостоятельно принимать решение о частичном либо полном погашении задолженности, если банк не потребовал ее погашения путем выставления клиенту заключительного счета-выписки.

** ** ** Банком направлен заключительный счет-выписка, предложено в срок до ** ** ** погасить задолженность в общем размере 99102,21 руб., разъяснено, что в случае неоплаты или оплаты не в полном объеме, будет начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы заключительно счета за каждый календарный день просрочки. Задолженность в установленный срок не погашена.

Согласно расчету АО "Банк Русский Стандарт" задолженность составляет в размере 96 602,21 руб., в т.ч.: основной долг – 75 171,98 руб., проценты – 13 930,23 руб., неустойка за неоплату обязательного платежа – 7 500 руб.

Поскольку в ходе судебного заседания установлено, что ФИО6 Т.И. обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору не представила, требования истца являются обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Довод ответчика об отказе в удовлетворении требований по мотиву пропуска истцом срока обращения в суд подлежит отклонению ввиду следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета является день его формирования и направления клиенту.

Поскольку в заключительном счете – выписке установлен срок погашения задолженности - до ** ** **, срок исковой давности начал течь с ** ** **, и на дату подачи иска – ** ** **, не окончился. Дата последнего платежа в рассматриваемом случае правового значения не имеет.

В этой связи, исходя из анализа совокупности вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности банком не пропущен.

Оснований для снижения заявленной к взысканию неустойки с применением ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, с учетом действия (бездействия) ответчика, допустившей длительную просрочку кредитной задолженности, принципа соразмерности взыскиваемой суммы сумме основного долга.

Ухудшение материального положения ответчика в период действия кредитного договора, само по себе не может быть отнесено к тем существенным обстоятельствам, наступление которых ответчик не мог предвидеть и оценить при заключении договора. Каких-либо доказательств понуждения заемщика банком к заключению кредитного договора стороной ответчика не представлено. Как следует из материалов дела, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от исполнения принятых на себя перед банком обязательств, и не препятствует взысканию задолженности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Королевой Т.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче заявления в суд, в размере 3 098,07 руб.

    Руководствуясь статьями 194 –198 ГПК РФ, суд

                     р е ш и л:

Взыскать с ФИО7 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ** ** ** в размере 96 602,21 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 3 098,07 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В.Лушкова

        Мотивированное решение составлено 30.12.2020.