Решение по делу № 2-914/2019 от 15.07.2019

Дело № 2-914/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.г.т. Холм-Жирковский 20 августа 2019 г.

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Вайцещук И.С.,

при секретаре Губаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Бочкареву А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ЮниКредитБанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Бочкареву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование заявленных требований, что 18.01.2016 Бочкарев А.Ю. и Банк заключили кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит для приобретения автомобиля. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 15.01.2016, сумма кредита – 711015 рублей 29 коп., срок кредита до 15.01.2021, процентная ставка - 17% годовых, ежемесячный платеж – 17671 рубль, неустойка - 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечено условием о залоге автомобиля, в соответствии с которым заемщик передает в залог транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, VIN № ххх, 2015 года выпуска. Сумма кредита в размере 711015 рублей 29 коп. была зачислена на счет заемщика 18.01.2016. Основанием для предъявления иска в суд послужило ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, многократное нарушение заемщиком сроков выплаты по кредиту. Требование Банка о досрочном погашении кредита в течение 30 календарных дней заемщиком не исполнено. По состоянию на дату предъявления иска в суд, с учетом расчета процентов за пользование кредитом и штрафных процентов на 17.04.2018, задолженность ответчика составляет 573053 рубля 62 коп., из которых 552367 рублей 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17907 рублей 86 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 2778 рублей 62 коп. – штрафные проценты. Полагает, что использование расчета задолженности Заемщика по состоянию на 17.04.2018 будет в интересах Ответчика, поскольку актуальный расчет задолженности Заемщика неминуемо увеличит размер суммы взыскания за счет продолжающегося начисления процентов на просроченную задолженность по основному долгу.

Просит суд взыскать с Бочкарева А.Ю. в пользу Банка вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14930 рублей 54 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки, модели <данные изъяты>, VIN № ххх, 2015 года выпуска, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца – Акционерного общества «ЮниКредитБанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Бочкарев А.Ю., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки, а также возражений на исковое заявление суду не представил.

В соответствии с п. 4, п. 5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что 15 января 2016 года Бочкарев А.Ю. подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита, целью использования которого являлась оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком у ООО «РОЛЬФ» (Филиал «Алтуфьево») транспортного средства - автомобиля марки, модели <данные изъяты>, VIN № ххх, 2015 года выпуска, оплата страховой премии за один год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования ТС в соответствии с п. 9.2.2 Договора в размере 95253 рубля, оплата страховой премии в сумме 106652 рубля 29 коп. по заключенному Заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности, признав тем самым, что Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из данных Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий. Согласно выписки из лицевого счета заемщика сумма кредита в размере 711015 рублей 29 коп. была зачислена на лицевой счет Бочкарева А.Ю. 18.01.2016. Таком образом, между Банком и Бочкаревым А.Ю. был заключен кредитный договор на сумму 711015 рублей 29 коп., по условиям которого срок предоставления кредита – до 15.01.2021; процентная ставка – 17% годовых; размер ежемесячного аннуитетного платежа – 17671 рубль; за несвоевременное погашение задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; заёмщик передает Банку в залог автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 727300 рублей в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по Договору (л.д. 22-25, 51).

03.01.2016 года между ответчиком Бочкаревым А.Ю. (покупатель) и ООО «РОЛЬФ» (Филиал «Алтуфьево») (продавец) был заключен договор № ххх купли-продажи автомобиля по условиям которого продавец обязался передать в собственность покупателя, а покупатель обязался принять и оплатить автомобиль марки, модели <данные изъяты>, VIN № ххх, 2015 года выпуска (л.д. 33-39).

Согласно разделу 2 договора купли-продажи, определяющего цену автомобиля и порядок оплаты, цена настоящего договора установлена в размере 727300 рублей, в т.ч. НДС 110944 рубля 07 коп. (пункт 2.1).

Пунктом 2.3 договора купли-продажи предусмотрено, что цена настоящего договора оплачивается в два этапа. Оплата авансового платежа в размере 10000 рублей, в том числе НДС 1525 рублей 42 коп., который должен быть оплачен в течение трех календарных дней с момента заключения договора, оплата оставшейся суммы должна быть оплачена покупателем не позднее трех календарных дней с момента получения от Продавца извещения о поступлении автомобиля на склад Продавца в г. Москве (пункты 2.3.1, 2.3.2 договора купли-продажи).

15.01.2016 Бочкаревым А.Ю. подписано заявление на комплексное обслуживание, согласно которого ответчик заключил с банком договор комплексного обслуживания; в случае заключения им с Банком договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге на сумме 711015 рублей 29 коп. для оплаты части стоимости автомобиля марки, модели <данные изъяты>, VIN № ххх, 2015 года выпуска, просил Банк открыть ему в дату заключения договора о кредите текущий счет в валюте кредита, в случае отсутствия у него текущего счета в валюте кредита, открытый в Банке (л.д. 26).

15.01.2016 года между Акционерным обществом «Страховая компания МетЛайф» (далее АО «Страховая компания МетЛайф») и Бочкаревым А.Ю. был заключен договор страхования жизни и трудоспособности № № ххх, согласно которого страховая премия составила 106652 рубля 29 коп. (л.д. 29-30); а также договор страхования транспортного средства серия АА № ххх, страховая премия - 95253 рубля (л.д. 41-42, 43-44).

Как усматривается из содержания Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге, в нем содержится условие о том, что заемщик Бочкарев А.Ю. поручает Банку осуществить перевод с текущего счета заемщика, открытого в Банке - 509110 рублей в пользу ООО «РОЛЬФ» (Филиал Алтуфьево) в счет оплаты по договору купли-продажи автотранспортного средства по счету № № ххх от 15.01.2016; осуществить перевод 95253 рублей в пользу ООО «Рольф» филиал «Финансовые услуги» в счет оплаты по полису № ххх; осуществить перевод 106652 рублей 29 коп. в пользу АО «Страховая компания МетЛайф» по договору страхования жизни и трудоспособности № № ххх от 15.01.2016 (пункт 21).

Согласно выписки из лицевого счета ответчика 18 января 2016 года на счет ответчика была зачислена сумма кредита в размере 711015 рублей 29 коп., из которых 509110 рублей оплачено по счету № № ххх от 15.01.2016 по вышеуказанному договору купли-продажи автомобиля, 95253 рубля – оплата страховой премии по полису № ххх от 15.01.2016; 106652 рубля 29 коп. – оплата страховой премии по договору страхования № № ххх от 15.01.2016 (л.д. 51).

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге является смешанным договором по смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и включает в себя договор о предоставлении кредита, договор о залоге и элементы иных договоров/соглашений, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля марки, модели <данные изъяты>, VIN № ххх, 2015 года выпуска (п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из информации отделения № 6 МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области от 20.08.2019, автомобиль марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № ххх, VIN № ххх, 2015 года выпуска, зарегистрирован за Бочкаревым А. Ю..

    Условиями кредитного договора в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями потребительского кредита, с которыми Бочкарев А.Ю. был согласен и признал их, предусматривается, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый пользования кредитом(пункты 2.2, 2.3, подпункты 2.4.1, 2.4.2 пункта 2.4 Общих условий, пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно графику платежей по договору потребительского кредита Бочкарев А.Ю. обязался, начиная с 1 марта 2016 года, ежемесячно, в даты, указанные в графике платежей, уплачивать истцу в погашение основного долга и процентов по кредиту 17671 рубль, последний платеж 15 января 2021 года составит 30233 рубля 11 коп. (л.д. 27-28).

Таким образом, исходя из графика платежей и заключенного договора, за весь период действия кредитного договора при ежемесячном своевременном внесении обязательных очередных платежей Бочкарев А.Ю. согласился и обязался уплатить Банку 1072822 рубля 11 коп. (с учетом процентов по договору), при условии, если не будет производить досрочное погашение кредита.

    Согласно пункту 2.5.2 Общих условий договора Потребительского кредита на предоставление транспортного средства и залоге, кредитор имеет право досрочно истребовать с Заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором. При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк вправе объявить суммы, неуплаченные Заемщиком по договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами (подпункт 1 пункта 2.5.3).

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

    Заемщик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета Бочкарева А.Ю. (л.д. 51-58) заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

     06.12.2017 Банк направлял в адрес ответчика требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту (л.д. 50).

Сведений о том, что образовавшаяся кредитная задолженность Бочкаревым А.Ю. перед Банком погашена на дату рассмотрения настоящего иска в суде материалы настоящего гражданского дела не содержат.

    Согласно представленному истцом расчету исковых требований по состоянию на 17.04.2018 у ответчика имелась задолженность по кредитному договору от 18.01.2016 в сумме 573053 рубля 62 коп., из которых 552367 рублей 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17907 рублей 86 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 2778 рублей 62 коп. – штрафные проценты (л.д. 11-15).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащему действующему законодательству, составлен арифметически верно, и согласуется с установленными судом обстоятельствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств ошибочности приведенного истцом расчета, возражений на заявленные исковые требования, а также доказательства уплаты задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Материалами дела подтверждается, что Бочкарев А.Ю. надлежащим образом не исполняет обязательства по договору, в связи с чем являются обоснованными и подлежат удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме в сумме 573053 рубля 62 коп.

Одновременно подлежит удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки, модели <данные изъяты>, VIN № ххх, 2015 года выпуска, поскольку ответчиком не исполняются обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Систематические нарушения сроков внесения периодических платежей ответчиком подтверждаются выпиской по лицевому счету (л.д. 51-58).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, суд определяет подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

    В связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном размере, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 14930 рублей 54 коп. (л.д. 16), которая была уплачена им при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Бочкареву А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на

предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Бочкарева А. Ю. в пользу Акционерного общества «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору в размере 573053 (пятьсот семьдесят три тысячи пятьдесят три) рубля 62 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 14930 (четырнадцать тысяч девятьсот тридцать) рублей 54 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: - автомобиль марки, модели <данные изъяты>, VIN № ххх, 2015 года выпуска.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.С. Вайцещук Решение суда вступает в законную силу 23.09.2019