Решение по делу № 2-130/2023 (2-1329/2022;) от 31.10.2022

Дело № 2-130/2023 (2-1329/2022) 28 апреля 2023 года

УИД 29RS0016-01-2022-001631-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Белоусова А.Л., при секретаре Фомичевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Ли Н.Н. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Ли Н.Н. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что 11.04.2022 с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого представил ответчику кредит в сумме 86177,39 руб., под 28,9 % годовых, сроком 36 месяцев. С 15.06.2022 возникла просроченная задолженность, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им. На 11.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6197,85 руб. По состоянию на 11.10.2022 задолженность по договору составляет в сумме 90290,11 руб., из них просроченные проценты 4615,45 руб., просроченная ссудная задолженность 84243,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 120,40 руб., неустойка на просроченную ссуду 81,34 руб., неустойка на просроченные проценты 49,76 руб., иные комиссии 1180 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении, срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее ответчик не погасил, образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, просит взыскать с ответчика указанный размер долга по кредитному договору и в возврат уплаченную государственную пошлину в размере 2908,70 руб.

Истец ПАО "Совкомбанк", надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание своего представителя не направил, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Ли Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще, ранее опрошенная на предыдущем судебном заседании указала, что обратилась к страховщику застраховавшего ее ответственность перед банком, однако ответа на свое заявление не получила.

Третье лицо ООО "Совкомбанк страхование жизни", правопреемник АО СК «Совкомбанк жизнь», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание своего представителя не направило, в представленном письменном ответе на запрос суда указало, что ответчик был застрахован от наступления риска «Дожитие до события недобровольная потеря работы». Учитывая, что причиной потери ответчиком работы стало прекращение трудового договора по соглашению сторон (в соответствии с пунктом 1 части 1 ст. 77 ТК РФ), (приказ от 03.06.2022 № 569-Л) ООО «Совкомбанк страхование жизни» не признало наступившее событие страховым случаем по заявлению ответчика, поступившего 13.03.2023 в банк.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещен о дате, времени и месте судебного заседания и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено по материалам дела, 11.04.2022 между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО "Совкомбанк" представил ответчику кредит в сумме 86177,39 руб., под 28,9 % годовых, сроком 36 месяцев.

Договор пописан между сторонами в электронном виде с использованием ЭЦП.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика в ПАО "Совкомбанк", ответчик воспользовался полученным кредитом 11.04.2022.

При заключении кредитного договора ответчик была подключена банком к программе финансовой и страховой защиты, страховщиком по которой выступало АО СК «Совкомбанк жизнь», прекратившим 01.12.2022 свою деятельность, в связи с произошедшей реорганизацией в форме присоединения к ООО "Совкомбанк страхование жизни", которое по заявлению ответчика от 13.03.2023 не признало потерю ответчиком работы страховым случаем, в связи увольнением с места работы по соглашению сторон, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке ответчика № 17 от 06.06.2022, доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не предоставлено.

В период с 11.04.2022 по 13.06.2022 ответчик производил погашение полученного кредита, после чего выплата обязательного ежемесячного платежа прекратилась ответчиком полностью.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено ответчику 11.10.2022 Уведомление о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им, в связи с нарушением срока погашения долга по договору, которое исполнено не было.

Согласно расчета истца, размер долга по кредитному договору по состоянию на 11.10.2022 составляет 90290,11 руб., из них просроченные проценты 4615,45 руб., просроченная ссудная задолженность 84243,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 120,40 руб., неустойка на просроченную ссуду 81,34 руб., неустойка на просроченные проценты 49,76 руб., иные комиссии 1180 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон «О потребительском кредите»), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 9 ст. 5 Закона «О потребительском кредите», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информацию об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ч. 2 ст. 7 Закон «О потребительском кредите», в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

По смыслу указанной нормы закона предоставляемая заемщику за отдельную плату услуга оказываемая кредитором и (или) третьими лицами, должна являться дополнительной к услуге по предоставлению займа.

По условиям договора потребительского кредита (п. 15 индивидуальных условий), услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание не применимы.

В тоже время в состав требований истца включено 1180 руб. иные комиссии, наименование которых указано в расчете истца (комиссия за услугу «Возврат в график»), целевой характер которых и факт их предоставления ответчику истцом в нарушений требований 56 ГПК РФ не раскрыт и не доказан, в составе условий договора данная услуга не значится.

Поэтому учитывая, что заявленные истцом ко взысканию с ответчика 1180 руб. в качестве «иные комиссии» носит неопределенный и излишний характер и в своей структуре не являются дополнительной услугой, оказываемой банком в понимании, предусмотренном ч. 2 ст. 7 Закона «О потребительском кредите», не содержат правового обоснования, доказательства их фактического предоставлению ответчику и несении для этого финансовых затрат, суд считает, что истцом не представлено в судебное заседание допустимых доказательств, подтверждающих право на взыскание с ответчика указанных комиссий и как следствие обязанность ответчика их уплатить истцу.

Поэтому требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

В остальной части требования истца о взыскании с ответчика долга по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Заявление ответчика о праве на получение страховой выплаты, как следует их материалов дела, страховщиком рассмотрено и принято решение об отказе в его удовлетворении, что не лишает права ответчика оспорить данный отказ страховщика в порядке установленном законом.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2908,70 руб.

Учитывая, что требования удовлетворены частично с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца в возврат уплаченный размер государственной пошлины в сумме 2870,69 руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В остальной части требований о взыскании судебных расходов надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Ли Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Ли Н.Н. (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480) задолженность по договору потребительского кредита от 11.04.2022 № в сумме89110,11 руб. из которых просроченные проценты 4615,45 руб., просроченная ссудная задолженность 84243,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 120,40 руб., неустойка на просроченную ссуду 81,34 руб., неустойка на просроченные проценты 49,76 руб., а также в возврат уплаченную государственную пошлину в размере 2870,69 руб., всего взыскать 91980,80 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Ли Наталье Николаевне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от 11.04.2022 № и судебных расходах отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Л. Белоусов

Мотивированное решение

изготовлено 10 мая 2023 года.