Решение от 18.09.2024 по делу № 2-477/2024 от 05.07.2024

Дело № 2-477\2024 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2024 г. с. Енотаевка

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Сызрановой Т.Ю.

при секретаре Тлюгалиевой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Астраханское отделение № 8625 к Смирнову Сергею Иосифовичу о взыскании задолженности по банковскому кредиту,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по банковскому кредиту за период с 31.05.2023 по 28.06.2024 в размере 627654 руб. 38 коп. и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в доход государства при подаче иска в суд в размере 9 476 руб. 54 коп., мотивировав исковые требования тем, что стороны заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Смирнову С.И. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № № от 11.02.2019. Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. С документами, касающимися заключения данного договора ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют подпись на заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование картой по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего по состоянию на 28.06.2024 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 627654 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг – 479 997 руб. 52 коп., просроченные проценты – 123 939 руб. 91 коп., неустойка – 23 716 руб. 95 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания гражданского дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении иска в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Смирнов С.И. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. От него поступило заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования не признает.

Представитель ответчика Смирнова В.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что Смирнов С.И. её супруг. Денежные средства по данному кредитному договору Смирнов С.И. не получал. О существовании кредитного договора Смирнов С.И. узнал из телефонных звонков банка. Пакет документов по банковскому кредиту не получал Смирнов С.И. и он не уверен, что подписывал данные документы. Ранее Смирнов С.И. оформлял два кредита на свое имя, но полученными денежными средствами пользовалась их бывшая сноха Смирнова Ж.И., которая работала в банке. Полученные кредиты оплачивал он. Смирнова Ж.И. состояла в браке с их сыном Смирновым Н.С. до мая 2923 года. В августе 2023 года Смирнов С.И. обращался в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту хищения путем обмана его денежных средств именно по кредитной карте, задолженность по которой просит истец взыскать с него. До настоящего времени решение по данному уголовному делу не принято. От назначения почерковедческой экспертизы отказалась.

Представитель ответчика по устному ходатайству и по ордеру адвокат Овод Л.В. в судебном заседании иск не признала, просила оставить его без удовлетворения. Считает, что срок исковой давности пропущен истцом при подаче настоящего иска в суд.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» и Смирнов С.И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Смирнову С.И. выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 11.02.2019. Ответчику был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

С перечисленными документами, касающимися заключения данного договора, Смирнов С.И. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют подпись на заявлении на получение карты.

В судебном заседании от 18.07.2024 по настоящему гражданскому делу ответчик Смирнов С.И. при предъявлении ему копий условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условий в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании карт, Заявления на получение карты, подтвердил, что подписи на данных документах сделаны им.

Кроме того, суд обращает внимание, что в заявлении от 11.02.2019 на получение кредитной карты Credit Momentum, указаны паспортные данные, место регистрации ответчика, совпадающие с его паспортными данными и место регистрации, указанными в паспорте.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование картой по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата сумы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в ответе, путем пополнения суммы карты не позднее 10 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена сумма неустойки в размере 36 % годовых.

В соответствии с п.п. 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно её погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего по состоянию на 28.06.2024 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 627654 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг – 479 997 руб. 52 коп., просроченные проценты – 123 939 руб. 91 коп., неустойка – 23 716 руб. 95 коп.

Смирнову С.И. банком было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Из пункта 1 статьи 810, пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты за пользование денежной суммой и предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

За просрочку исполнения обязательств стороны договора могут предусмотреть неустойку (штраф, пени) - денежную сумму, которую сторона, просрочившая исполнение, обязана уплатить другой стороне (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса договор займа, если займодавцем является гражданин, является реальным и считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности от заимодавца им не получены или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (пункт 1).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя (пункт 2).

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы

Доводы представителя ответчика Смирновой В.И. о том, что Смирнов С.И. денежные средства по данному кредитному договору не получал, что о существовании кредитного договора Смирнов С.И. узнал из телефонных звонков банка, пакет документов по банковскому кредиту он не получал и он не уверен, что подписывал данные документы, суд считает необоснованными, поскольку они опровергаются доказательствами, исследованными судом в настоящем судебном заседании, оснований не доверять им у суда не имеется, доказательств обратному стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Кроме того, требования о признании договора кредитования недействительным в связи с его безденежностью, стороной ответчика не предъявлялись.

Рассматривая доводы представителя ответчика Овод Л.В. о том, что срок исковой давности стороной истца пропущен по настоящему иску, суд приходит к следующему.

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ, - 3 года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Как следует из материалов дела, и установлено судом, последний платеж по кредитной карте Смирновым С.И. был выполнен 05.05.2023 в размере 19500 руб., в суд с иском истец обратился 05.07.2024, соответственно срок исковой давности не пропущен.

С учетом приведенных выше положений законодательства, установив, что в индивидуальных условиях, которые и являются кредитным договором, стоит подпись ответчика, совокупностью имеющихся в деле доказательств подтвержден факт заключения договора Смирновым С.И. и получения им денежных средств, ответчиком каких-либо доказательств безденежности кредитного договора, его незаключенности, а также отсутствия задолженности представлено не было, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска.

Исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 9476 руб. 54 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8625 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░. <░░░░░>, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8625 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 627654 ░░░. 38 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 479 997 ░░░. 52 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 123 939 ░░░. 91 ░░░., ░░░░░░░░░ – 23 716 ░░░. 95 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9476 ░░░. 54 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.