Решение по делу № 2-1401/2017 от 17.02.2017

Дело № 2-1401/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2017 года Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Ильюхиной О.Г.

при секретаре Луцай Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Хоменковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Хоменковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая, что <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Хоменковой Н.В. заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> сроком по <дата> под <...> % годовых. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив <дата> ответчику денежные средства в сумме <...>. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако требование истца ответчиком не исполнено. По состоянию на 19.12.2016 года сложилась задолженность по кредитному договору в размере <...>. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до 10 %, сумма задолженности по указанному договору составляет <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, <...> – комиссия за коллективное страхование.

<дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Хоменковой Н.В. заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> сроком по <дата> под <...> % годовых. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив <дата> ответчику денежные средства в сумме <...>. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако требование истца ответчиком не исполнено. По состоянию на 19.12.2016 года сложилась задолженность по кредитному договору в размере <...>. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до 10 %, сумма задолженности по указанному договору составляет <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, <...> – комиссия за коллективное страхование.

<дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Хоменковой Н.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчику был установлен кредитный лимит в размере <...> под <...> % годовых. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако требование истца ответчиком не исполнено. По состоянию на 16.12.2016 года сложилась задолженность по договору в размере <...>. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до 10 %, сумма задолженности по указанному договору составляет <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 19.12.2016 года включительно в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, <...> – комиссию за коллективное страхование; задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 19.12.2016 года включительно в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, <...> – комиссию за коллективное страхование; задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 16.12.2016 года включительно в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика Хоменковой Н.В., извещенной о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, а также в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Хоменковой Н.В. заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> сроком по <дата> под <...> % годовых. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях данного договора.

Согласно п. 2.6 кредитного договора №... от <дата> в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Также судом установлено, что <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Хоменковой Н.В. заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> сроком по <дата> под <...> % годовых. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях данного договора.

Согласно п. 2.6 кредитного договора №... от <дата> в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Кроме того, <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Хоменковой Н.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчику был установлен кредитный лимит в размере <...> под <...> % годовых.

Распиской в получении банковской карты подтверждается получение ответчиком указанной карты.

Протоколом от 12.09.2014 г. № 04/14 наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 г. № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, денежные средства, предоставленные банком на счет кредитной банковской карты в рамках кредитного лимита, являются кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор от <дата> заключен путем акцепта Банком оферты клиента.

Подписав и направив банку анкету-заявление и получив банковскую карту, ответчик Хоменкова Н.В. заключила с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты с кредитным лимитом.

Исходя из п.п. 5.1, 5.3, 5.4 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцепном порядке, клиент обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.7 правил предоставления и использования кредитных карт, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 настоящих правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с п. 5.8.1 правил предоставления и использования кредитных карт в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п. 5.4 Правил) банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, все существенные условия договора содержались в тексте анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ (ЗАО) от <дата>, правилах предоставления и использования кредитных карт, тарифах, с которыми Хоменкова Н.В. была ознакомлена, понимала и приняла обязательство неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют ее подписи. Ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре о предоставлении и использовании кредитной карты.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитных договоров, в связи с чем сложилась задолженность перед банком.

17.11.2016 года банк направил в адрес Хоменковой Н.В. уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако требование истца ответчиком не исполнено.

Согласно представленным истцом расчетам, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до 10 %, за период с <дата> по <дата> сложилась задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, <...> – комиссия за коллективное страхование; за период с <дата> по <дата> сложилась задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, <...> – комиссия за коллективное страхование; за период с <дата> по <дата> сложилась задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд, проверив данные расчеты, находит их правильными, составленными в соответствии с условиями кредитных договоров.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 15.02.2017 года № 277 истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере <...>, которая в силу указанной правовой нормы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ 24 (ПАО) к Хоменковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Хоменковой Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>; по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>; по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>, а всего взыскать <...>.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий О.Г. Ильюхина

Резолютивная часть решения объявлена 27 марта 2017 года.

В полном объеме решение изготовлено 31 марта 2017 года.