Решение по делу № 2-1619/2018 от 15.06.2018

Дело №2-1619/18

                                             ЗАОЧНОЕ     Р Е Ш Е Н И Е

                                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        «20» сентября 2018 г.                                                        г.Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего                                                судьи Власовой О.В.

При секретаре                                                                           Круглякове А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Новикову С. М., Хоменко Л. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                              У С Т А Н О В И Л :

       ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Новикову С.М., Хоменко Л.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». 29.11.2016 между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1.277.400 руб., под 18.9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п.4.1.9 договора залога № целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры, количество комнат - 2, общая площадь - 53.6 кв.м, этаж-8, расположенной по <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей ответчикам на праве общей долевой собственности по ? доли каждому. В соответствии с п. 6.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.11 договора залога в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п.5.4.3 Договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, Залогодержатель вправе обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору. Также, в соответствии с п.8.1 договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя. В соответствии с п. 8.2 Договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 1.703.000руб. Просроченная задолженность возникла 30.06.2017. По состоянию на 05.06.2018 общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 1.307.739 руб. 32 коп., из них: просроченная ссуда – 1.222.810 руб. 07 коп.; просроченные проценты – 30911руб. 25 коп.; проценты по просроченной ссуде – 12.623 руб. 43 коп.; неустойка по ссудному договору – 34.742 руб. 59 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 6.651 руб. 98 коп. Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили, образовавшуюся задолженность не погасили, чем продолжают нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор № между Новиковым С.М., Хоменко Л.Ю. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ответчиков Новикова С.М., Хоменко Л.Ю. в пользу Банка сумму задолженности в размере 1.307.739 руб. 32 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20.738 руб. 70 коп.; взыскать солидарно с ответчиков Новикова С.М., Хоменко Л.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых с 06.06.2018 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, количество комнат - 2, общая площадь - 53.6 кв.м, этаж-8, расположенная по <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1.703.000 руб.

       В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» Журавков Д.И. иск поддержал.

       Ответчики Новиков С.М., Хоменко Л.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте заседания извещались по адресам, указанным в исковом заявлении, что соответствует месту их регистрации по данным УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области. Судебная корреспонденция возвращена в суд отделением связи за истечением срока хранения. Ранее направленная в их адрес корреспонденция также возвращена в суд. Сведений об ином месте жительства (пребывания) ответчиков в материалах дела не имеется и судом не добыто. При таком положении меры, принятые к извещению ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, суд считает необходимыми и достаточными для признания извещения надлежащим, а действия ответчиков расценивает как уклонение от получения судебного извещения.

       С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

       Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

       В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

       Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

       Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

       Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Как видно из материалов дела, 29.11.2016 между ПАО «Совкомбанк» и Новиковым С.М., Хоменко Л.Ю. был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщикам кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) – квартиры по <адрес>, в размере 1.277.400 руб., сроком на 120 месяцев (3653дня), с правом досрочного возврата кредита, под 18,9% годовых. По условиям этого договора кредит и проценты по нему подлежали погашению Заемщиками ежемесячными платежами в размере 23.755 руб. 81 коп. 29 числа каждого месяца (включительно) в соответствии с графиком платежей, с которым Заемщики были ознакомлены под роспись и с ним согласны. В соответствии с п. 1.11 Договора в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.26-29,30-32,34-44).

       В обеспечение исполнения ответчиками обязательств по указанному кредитному договору 29.11.2016 между Новиковым С.М., Хоменко Л.Ю. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор залога № принадлежащей ответчикам квартиры по <адрес> (л.д.45-51).

       В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Судом установлено, что принятые на себя обязательства Банк выполнил, кредитные средства Новикову С.М., Хоменко Л.Ю. предоставил путем перечисления денежных средств на счет Новикова С.М., что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-20).

       В свою очередь, ответчики, воспользовавшись заемными денежными средствами, принятые на себя обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им исполняли ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и начислению пени на неуплаченные в срок суммы.

       По состоянию на 05.06.2018 общая задолженность Ответчиков перед Банком составляет 1.307.739 руб. 32 коп., в т.ч. просроченная ссуда – 1.222.810 руб. 07 коп.; просроченные проценты – 30911 руб. 25 коп.; проценты по просроченной ссуде – 12.623 руб. 43 коп.; неустойка по ссудному договору – 34.742 руб. 59 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 6.651 руб. 98 коп.

       В соответствии с п.5.4.1 Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, Договором залога (ипотеки).

       18.04.2018 Банк направил в адрес Заемщиков досудебное уведомление (претензию) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.21,22-23,24-25), но ответчики задолженности не погасили.

       Поскольку Новиков С.М., Хоменко Л.Ю. своих обязательств перед Банком не исполняют, сумма задолженности по кредитному договору № от 29.11.2016 подлежит взысканию с них в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно. При этом суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, поскольку он соответствует условиям заключенного кредитного договора, является правильным и ответчиками не оспорен.

       Исходя из положений приведенных выше норм закона, а также условий заключенного между сторонами кредитного договора, с ответчиков в пользу Банка подлежат также взысканию проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, за период с 06.06.2018 по дату вступления решения суда в законную силу включительно, солидарно.

       В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

       Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

       Исходя из этого, принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора в этой части, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор № от 29.11.2016, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Новиковым С.М., Хоменко Л.Ю., по основанию существенного нарушения Заемщиками его условий.

       В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

       Как указывалось выше, 29.11.2016 между Новиковым С.М., Хоменко Л.Ю. (Залогодатели) и ПАО «Совкомбанк» (Залогодержатель) был заключен Договор залога (ипотеки) №, по условиям которого Залогодатели передают Залогодержателю принадлежащее им на праве собственности имущество – квартиру, количество комнат – 2, общая площадь 53,6 кв.м, этаж 8, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) 54:35:091650:2147, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от 29.11.2016 (л.д.45-51).

       Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

       Согласно ст.51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

       В силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

      Положения приведенных выше правовых норм, а также фактические обстоятельства дела позволяют суду прийти к выводу о наличии законных оснований для обращения взыскания на принадлежащее ответчикам заложенное имущество для удовлетворения за счет его стоимости требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Новикова С.М., Хоменко Л.Ю. задолженности по Кредитному договору № от 29.11.2016.

      Заложенное имущество подлежит продаже с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры, расположенной по <адрес>, в размере 1.703.000 руб., согласованной сторонами при заключении договора залога и не оспоренной ответчиками в суде.

       В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поэтому с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию понесенные Банком при обращении в суд расходы по уплате государственной пошлины в равных долях.

       Руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ, суд

                                                      Р Е Ш И Л :

       Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 29.11.2016 между ПАО «Совкомбанк» и Новиковым С. М., Хоменко Л. Ю..

       Взыскать с Новикова С. М., Хоменко Л. Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.11.2016 по состоянию на 05.06.2018 в размере 1.307.739руб. 32 коп., расходы по госпошлине 20.738 руб. 70 коп. солидарно.

       Взыскать с Новикова С. М., Хоменко Л. Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, за период с 06.06.2018 по дату вступления решения суда в законную силу включительно, солидарно.

       Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - квартиру, находящуюся по <адрес>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 1.703.000 руб.

       Не присутствующие в судебном заседании ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

       Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

       Председательствующий:                                        Власова О.В.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 28.09.2018.