Решение по делу № 2-1020/2024 (2-5744/2023;) от 20.12.2023

УИД: RS0010-01-2023-005945-93

Дело № 2-1020/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2024 года                       г.о. Балашиха

                    Московская область

Железнодорожный городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Меркулова Д.Б.,

с участием представителя истца Горбач Н.С.,

при секретаре Корневой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ ПАО к Исмаиловой Анжелике Джамаловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в городской суд с иском к ответчику Исмаиловой А.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.В обосновании иска указано, что 03.08.2022 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Исмаиловой А.Д. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 4 475 000,00 рублей (п. 1.), срок возврата кредита – 134 месяца с даты предоставления кредита (п. 2.2.), процентная ставка на дату заключения Кредитного договора – 12,50 % годовых. Процентная ставка определяется как разница между Базовой процентной ставкой, определенной согласно п. 4.2. индивидуальных условий кредитного договора (11,3 % годовых) и размером дисконта, установленного п. 4.3.2. индивидуальных условий кредитного договора (п. 4.1., п. 4.1.2.). Процентный период – месячный период, с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 7.4.). Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения Договора – 62 540,04 рублей, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Договора (п. 7.5.1.). Платежный период – период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 7.3.). Целевое использование – на полное погашение рефинансируемого кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств по рефинансируемому кредиту на дату его досрочного погашения – на иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли. Рефинансируемый кредит – кредит, полученный заемщиком в рамках договора от 10.12.2020 № (договор рефинансируемого кредита). Целевое назначение рефинансированного кредита – приобретение жилья на этапе строительства. Текущий кредитор по рефинансируемому кредиту – ПАО «Сбербанк России» (п. 12.1.).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) по договору об ипотеке №-з01 от 03.08.2022 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общая площадь 37 кв.м. (предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 30.09.2022, номер государственной регистрации ипотеки №-4.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на 28.11.2023 рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 5 704 000,00 рублей, что подтверждается отчетом об оценке № от 28.11.2023, подготовленного независимым оценщиком ООО «Московская служба экспертизы и оценки».

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 03.08.2022 по 12.12.2023 в размере 4 535 614,30 рублей, в том числе: 4 309 415,39 рублей – сумма задолженности по кредиту, 205 178,44 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом, 14 397,46 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 6 623,01 рублей – пени на сумму просроченного долга. Обратить взыскание на на Предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь 37 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 563 200,00 рублей (80% от 5 704 000,00 руб.). Расторгнуть кредитный договор № от 03.08.2022. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42 878,07 руб.

В судебное заседание представитель истца явился, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам искового заявления.

Ответчик в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен, что подтверждено распиской, (л.д.138), в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителя истца и изучив письменные материалы, приходит к следующее выводу.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 55, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в суде.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.08.2022 года между Банком ВТБ (ПАО) и Исмаиловой Анжеликой Джамаловной заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит на полное погашение рефинансируемого кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств по рефинансируемому кредиту на дату его досрочного погашения – на иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли. Рефинансируемый кредит – кредит, полученный заемщиком в рамках договора от 10.12.2020 № (договор рефинансируемого кредита). Целевое назначение рефинансированного кредита – приобретение жилья на этапе строительства. Текущий кредитор по рефинансируемому кредиту – ПАО «Сбербанк России».

Кредит предоставлен в размере 4 475 000,00 рублей сроком на 134 календарных месяца с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 12,50 %, с условием погашения и уплаты начисленных процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 62 540,04 рублей (п. 1, п. 2.2., п. 4.1., п. 7.5.1.).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются залог (ипотека) по договору об ипотеке №-з01 от 03.08.2022 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общая площадь 37 кв.м. (предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 30.09.2022, номер государственной регистрации ипотеки №.

Факт нарушения договорных обязательств заемщиком подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, где отражены все фактические операции по кредиту, из которого видно, что с 21 февраля 2023 года ответчик стал допускать просрочки в платежах. С учетом внесенных сумм, на момент рассмотрения дела, размер задолженности за период с 03.08.2022 по 12.12.2023 составляет 4 535 614,30 рублей, в том числе: 4 309 415,39 рублей – сумма задолженности по кредиту; 205 178,44 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом (за период с 16.12.2022 по 03.10.2023); 14 397,46 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (за период с 21.02.2023 по 03.10.2023); 6 623,01 рублей – пени на сумму просроченного долга (за период с 21.02.2023 по 03.10.2023).

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленные сроки ответчиком не представлено. Расчет задолженности судом проверен и признается правильным. Данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

С учетом вышеизложенного, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 4 535 614,30 рублей. С учетом периода просрочки и суммы неисполненного обязательства, суд не находит оснований для снижения пени.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и его расторжении были направлены истцом ответчику 01.09.2023.

С учетом нарушений кредитного обязательства, размера неисполненного обязательства, периода просрочки, суд приходит к выводу о том, что заемщиком существенно нарушены обязательства по договору, в связи с чем, в силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, кредитный договор № от 03.08.2022 г. подлежит расторжению по требованию кредитора.

В соответствии с требованиями ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Учитывая, что ответчик не представил доказательств, свидетельствующих об исполнении взятых на себя обязательств, опровергающих доводы истца о размере имеющейся задолженности, заявленные банком требования о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом выплаченных сумм на день принятия решения, подлежат удовлетворению.

Переходя к вопросу об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке.

В соответствии с пунктом 3 данной статьи начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При установлении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества, суд, руководствуясь статьей 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке», определяет его начальную продажную стоимость в размере 4 563 200,00 рублей, что составляет 80 % от стоимости в размере 5 704 000,00 рублей, установленной заключением специалистов ООО «Московская служба экспертизы и оценки» о рыночной оценке имущества № № от 28.11.2023.

Указанное заключение соответствует установленным требованиям, составлено специалистом, является полным, ясным, содержит в себе описание проведенного исследования, сведения об основаниях и порядке произведенных расчетов. Оснований не доверять данному заключению не имеется. Ответчиком отчет не оспорен, возражений относительно определенной в нем рыночной стоимости квартиры не заявлено.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 878,07 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ ПАО к Исмаиловой Анжелике Джамаловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Растрогнуть кредитный договор №, заключенный 03 августа 2022 года между Банком ВТБ ПАО и Исмаиловой Анжеликой Джамаловной.

Взыскать с Исмаиловой Анжелики Джамаловны, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки ст-ца <адрес>, паспорт 2914 648895 в пользу Банка ВТБ (ПАО), ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139 задолженность по кредитному договору № от 03 августа 2022 года за период с 03.08.2022 по 12.12.2023 год в размере 4 535 614,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 878,07 рублей, всего 4 578 492 (четыре миллиона пятьсот семьдесят восемь тысяч четыреста девяносто два) руб. 37 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 563 200 (четыре миллиона пятьсот шестьдесят три тысячи двести) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

                                  Судья                                            Д.Б. Меркулов

Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2024 года