Решение по делу № 2-603/2022 от 21.03.2022

УИД 59RS0040-01-2022-000987-41 КОПИЯ Дело № 2-603/2022 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югорское коллекторское агенство» к Старцевой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югорское коллекторское агенство» (далее - ООО «Югория») обратилось в суд с иском к Старцевой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что 21 января 2009 года между ПАО «МДМ-Банк» и Старцевой В.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита (займа) на цели личного потребления в размере 45000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. 9 апреля 2015 года ПАО «МДМ-Банк» уступил право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 74.17/15.465. Просят взыскать с должника Старцевой В.Г. в пользу ООО «Югория» задолженности по договору № за период с 22 января 2009 года по 9 апреля 2015 года сумму основного долга 44536,07 рублей, сумму процентов в размере 55944,63 рубля, расходы по оплате государственной пошлины 3209,62 рублей. Всего: 103690,32 рублей.

Истец – ООО «Югория» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик – Старцева В.Г. о месте и времени судебного заседания извещена, в суд не явилась, направила в суд возражения на исковое заявление, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (ч. 2). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч. 3).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ Старцева В.Г. обратилась в ОАО «УРСА Банк» с анкетой-заявлением на установление овердрафта по кредитной карте, по предоставлению кредита в сумме 45000 рублей на срок 24 месяца на ремонт квартиры (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Старцевой В.Г. заключено дополнительное соглашение к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты № U34/810188365/09, согласно которого банк на основании заявления клиента, в случае соответствия клиента требованиям, предъявляемым банком к заемщику и при наличии свободных ресурсов, обязуется установить лимит овердрафта к банковскому счету клиента для осуществления клиентом расчетов и иных операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на банковском счете клиента на условиях и в течение периода времени, предусмотренных настоящим соглашением, а клиент обязуется возвратить сумму полученного овердрафта в полном объеме, уплатить проценты за пользование овердрафтом и иные платы, предусмотренные настоящим соглашением, в сроки установленные настоящим соглашением (п. 1.1). Овердрафт предоставляется путем открытия к банковскому счету клиента счета по учету неиспользованного лимита овердрафта на срок до даты, указанной в п. 7.7 настоящего соглашения (п. 2.1). Погашение использованного лимита (части лимита) овердрафта производится из любых поступлений на банковский счет клиента, согласно установленной в п. 3.5 очередности, в день поступления денежных средств на банковский счет клиента, банк списывает денежные средства с банковского счета клиента в погашение задолженности по настоящему соглашению в безакцептном порядке (п. 3.1). Проценты за пользование лимитом (частью лимита) овердрафта начисляются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату окончания срока действия настоящего соглашения, рассчитываются в первое число календарного месяца, следующего за расчетным и уплачиваются клиентом ежемесячно не позднее следующего числа календарного месяца, следующего за расчетным. Срок пользования лимитом овердрафта для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату окончания срока действия настоящего соглашения включительно, а с случае смерти клиента и/или возникновения оснований для взыскания с клиента задолженности по настоящему соглашению в судебном порядке до даты смерти клиента, указанной в свидетельстве о смерти и/или даты подачи заявления в суд. Соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до даты погашения кредита, предусмотренной в п.п. 7.7 настоящего соглашения (п. 3.2). Погашение клиентом обязательств по уплате суммы технического овердрафта, и денежной суммы, предусмотренной п. 3.7 настоящего соглашения, производится путем безакцептного списания банком денежных средств со счета клиента мемориальным ордером при каждом поступлении денежных средств на счет (п. 3.10). Клиент ознакомлен с размером полной стоимости кредита, которая составляет двадцать семь целых семь сотых процентов годовых и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения клиентом условий погашения задолженности в соответствии с условиями соглашения, по срокам и по суммам платежа без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, штрафных санкций при нарушении клиентом срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов и суммы платежа (п. 3.13). Клиент обязан возвратить овердрафт в полном объеме не позднее срока предоставления овердрафта, указанного в п. 7.7 настоящего соглашения, либо срока, измененного банком в случаях, предусмотренных в п.5.5 настоящего соглашения. Уплачивать проценты за пользование овердрафтом и иные платы в порядке и сроки, установленные настоящим соглашением (п. 4.2.1, 4.2.2). Согласно п. 7 дополнительного соглашения дата заключения договора 21 января 2009 года, номер договора U34/810188365/09, дата заключения соглашения 21 января 2009 года, лимит овердрафта 45000 рублей, проценты за пользование овердрафтом 25 % годовых. Штрафные санкции: 300 рублей в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 рублей при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Срок предоставления овердрафта до 21 января 2011 года. Имеется расписка Старцевой В.Г. о том, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена путем прочтения условий, содержащихся в настоящем соглашении, до момента его заключения (подписания), со всеми условиями настоящего соглашения ознакомлена и согласна. Соглашение подписано Старцевой В.Г. 21 января 2009 года (л.д. 11 (оборот)-13).

Соглашение сторонами не оспорено.

9 апреля 2015 года между ПАО «МДМ-Банк» (цедент) и ООО «Югория» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № 74.17/15.465, согласно условий которого, цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа. Одновременно с уступкой прав требования из кредитных договоров к цессионарию в силу закона в полном объеме переходят права требования из всех обеспечительных договоров (при их наличии), которыми обеспечиваются исполнение должниками обязательств по кредитным договорам. При этом, во избежание сомнений, под кредитным договором понимается любой договор в любой форме (с любым наименованием), в рамках которого цедент является кредитором должника (л.д. 15-16).

Согласно краткого реестра уступаемых прав требования (на бумажном носителе) – Приложение № 1 к договору уступки прав требования № 74.17/15.465 от 9 апреля 2015 года передается в том числе задолженность Старцевой В.Г. по договору № 44536,07 рублей просроченная ссудная задолженность, 55944,63 рубля просроченная задолженность по процентам (л.д. 17-19)

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Чайковского судебного района Пермского края от 19 января 2022 года отменен судебный приказ от 4 октября 2021 года о взыскании со Старцевой В.Г. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Ответчиком представлены письменные возражения на исковое заявление, просит применить последствия пропуска срока исковой давности. Как следует из позиции ответчика, истцом в дело представлено Дополнительное соглашение к договору банковского счета от 21 января 2009 года. Согласно п. 7.7 соглашения, срок предоставления овердрафта до 21 января 2009 года. Таким образом, истец узнал о нарушенном праве 21 января 2011 года, когда сумма долга (овердрафта) не была погашена в полном объеме. По мнению ответчика, срок исковой давности истек 21 января 2014 года. Истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа в 2021 году, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2).

В соответствии с ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 23 Постановления исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Дополнительное соглашение к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты № заключено ДД.ММ.ГГГГ, срок предоставления овердрафта 21 января 2011 года. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 4 октября 2021 года, за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Поскольку требования истца оставлены без удовлетворения, то и во взыскании государственной пошлины суд отказывает.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Старцевой В.Г. о взыскании задолженности по дополнительному соглашению к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22 января 2009 года по 9 апреля 2015 года в размере 100480,70 рублей, государственной пошлины в размере 3209,62 рублей оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца после составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 20 апреля 2022 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-603/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края