Решение по делу № 2-3546/2018 от 07.06.2018

Дело № 2-3546/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Дуровой И.Н.

При секретаре Стафутиной О.П.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 19.07.2018г.

Гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Дроздовой Т. Ю., Дымовой И. Ю. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АКБ НМБ ОАО обратилось в суд с иском к Дроздовой Т. Ю., Дымовой И. Ю. о взыскании задолженности. Просит взыскать в пользу АКБ НМБ ОАО солидарно с ответчиков Дроздовой Т. Ю. и Дымовой И. Ю. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 451 606,16 руб., включающую в себя: сумму задолженности по основному долгу - 288 155,20 руб.; сумму по просроченным процентам - 163 450,96 руб., а так же расходы АКБ НМБ ОАО по уплате государственной пошлины в размере 7 716 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО/Банк) и Дроздова Т. Ю. заключили кредитный договор № (по программе «Классический кредит») в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 340 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых.

Ответчик должен был погашать кредит согласно установленному графику, однако по графику кредит не погашался.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, АКБ НМБ ОАО и Дымова И. Ю. заключили договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору поручительства поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств перед Банком по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая проценты за пользование кредитом, непогашенные проценты, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должниками не вносились платежи в счет погашения кредита.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АКБ НМБ ОАО о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 451 606,16 руб., включающая в себя: сумму задолженности по основному долгу - 288 155,20 руб.; сумму по просроченным процентам - 163 450,96 руб.

В судебном заседании представитель истца Скоробогатая К.С.., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования с учетом заявленного ответчиками пропуска срока исковой давности. В итоге истец просит взыскать в пользу АКБ НМБ ОАО солидарно с ответчиков Дроздовой Т. Ю. и Дымовой И. Ю. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 506311,40 руб., включающую в себя сумму задолженности по основному долгу - 266267,42 руб.; сумму по просроченным процентам - 87596,59 руб.; сумма пени на просроченный основной долг -152447,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8616,06 руб.

Ответчики Дроздова Т.Ю., Дымова И.Ю. в судебное заседание не явились, о дате извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в свое отсутствие с участием своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчиков Машанаускене О.В., действующая на основании ордеров, исковые требования не признала, указала, что по требованию к поручителю в части требований срок поручительства истек, также просила применить ст. 333 ГК РФ к взыскиваемой неустойке.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд полагает требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них по отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО/Банк) и Дроздовой Т. Ю. был заключен кредитный договор № (по программе «Классический кредит»), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 340000 рублей 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 17 % годовых.

Условиями п. 1 Кредитного договора предусмотрено, что Банк принимает на себя обязательства:

1.1. Предоставить "Заемщику" кредит в сумме 340000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 17 % годовых на потребительские цели.

1.2. Открыть для предоставления кредита счет №

Пунктами 2.1 - 2.5 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязуется:

2.1. В срок по ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит.

2.2. В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, исполнение договора обеспечивается поручительством Дымовой И. Ю. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., оформленными в соответствии с требованиями соответствующего законодательства.

2.3. Уплачивать "Банку" за пользование кредитом проценты из расчета 17 % годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца, до дня возврата суммы кредита. Уплата процентов за первый месяц пользование кредитом производится по последнее число текущего месяца.

2.4. Полная стоимость кредита (% годовых) восемнадцать целых 38 сотых процентов.

2.5. Погашать полученный кредит наличными средствами или в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика.

Платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом производить согласно графику (приложение № к Кредитному договору).

Как следует из п. 3.1 Кредитного договора Банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае:

а) невыполнения "Заемщиком" п. 2.3. настоящего Договора;

б) несвоевременности любого платежа по кредитному договору;

в) выявление обстоятельств, дающих основание полагать, что Заемщик не в состоянии возвратить кредит в срок, в частности при предъявлении требований к Заемщику со стороны третьих лиц;

г) выявление обстоятельств, свидетельствующих о том, что Заемщик выступает залогодателем, поручителем по обязательствам третьих лиц без письменного согласия Банка.

Согласно п. 2.6. Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных п. 1.1., 2.2. настоящего договора, «Заемщик» уплачивает Банку повышенные проценты из расчета 34 % годовых до фактического возврата просроченной задолженности.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору АКБ НМБ ОАО и Дымова И. Ю. заключили договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору поручительства поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать полностью за исполнение Заемщиком его обязательств перед Банком, а также гарантирует погашение кредита, согласно условий кредитного договора, непогашенных процентов, комиссии, штрафных санкций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выданного на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с погашением согласно установленного графика, в сумме 340000 под 17% годовых. Поручитель отвечает перед «Банком» за выполнение Заемщиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в том же объеме, как и Заемщик, включая проценты за пользование кредитом, непогашенные проценты, комиссию, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, указанному в пункте 1 и пункте 2 настоящего договора, Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

С ДД.ММ.ГГГГ должниками не вносились платежи в счет погашения кредита.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АКБ НМБ ОАО о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 506311,40 руб., включающая в себя:

- сумму задолженности по основному долгу - 266267,42 руб.;

- сумму по просроченным процентам - 87596,59 руб.;

- сумма пени на просроченный основной долг - 152447,39 руб.

Судом проверены расчеты размера задолженности, представленные истцом, признаны математически верными, ответчиками не оспорены.

Ответчиком Дымовой И.Ю. требования к поручителю не признаются, представлены письменные возражения на иск, в которых указано на то, что договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ срок, на который было дано поручительство, не был установлен. Последний платеж по кредиту был осуществлен Дроздовой Т.Ю. в ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку погашение кредита должно было происходить ежемесячно (не позднее даты платежа, указанной в графике платежей по кредиту), то срок давности, в течение которого банк имеет право предъявить свои требования о возврате долга к поручителю, должен исчисляться с момента наступления срока внесения очередного платежа. Это означает, что банк получил право требования в отношении поручителя в течение года с ДД.ММ.ГГГГ. В указанный период банк не предъявлял требования к поручителю, поэтому считает, что на момент рассмотрения настоящего дела поручительство прекращено.

Данная позиция ответчика основана на неверном толковании норм права с учетом следующего.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить, то есть не зависит от воли и действий сторон.

В силу части 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Договором поручительства срок, на который дано поручительство, не определен. Как видно из графика платежей, возврат кредита и оплата процентов должны были осуществляться заемщиком частями, ежемесячно.

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору срок давности предъявления кредитором требования к поручителям о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился не позднее ДД.ММ.ГГГГ., поскольку приказ мировым судьей судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Новокузнецка вынесен ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ № по заявлению АКБ НМБ ОАО о взыскании задолженности с Дроздовой Т.Ю., Дымовой И.Ю.

Настоящий иск подан ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается штампом на исковом заявлении вх. № от ДД.ММ.ГГГГ., т.е. до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Кредитным договором предусматривалось погашение задолженности по частям, что не противоречит статье 311 ГК РФ, для каждой части платежа был установлен свой срок исполнения. Учитывая, что банк предъявил заявление о вынесении судебного приказа не позднее ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения судебного приказа), действие договора поручительства, заключенного с ответчиком, считается прекращенным в части исполнения обязанности по возврату кредита в отношении обязательств, возникших до ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд находит, что размер подлежащей солидарному взысканию задолженности с Дымовой И.Ю. и Дроздовой Т.Ю. по основному долгу должен определяться исходя из размера платежей за период после ДД.ММ.ГГГГ., т.е. начиная с платежа ДД.ММ.ГГГГ и составляет, исходя из графика платежей, 133504,35 руб. (6593,69 руб.+6626,63 руб.+6717,30 руб.+6972,97 руб.+6914,96 руб.+7061,23 руб.+7116,75 руб.+7259,33 руб.+7324,32 руб.+7430,07 руб.+7566,92 руб.+7646,60 руб.+7779,49 руб.+7869,33 руб.+7982,95 руб.+8132,64 руб.+8215,63 руб.+8293,54 руб.).

Подлежащие взысканию проценты по ставке 17 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ составляют 18606,13 руб., исходя из следующего расчета (основанного на расчете истца, приложенном к уточненному иску):

1865,40 руб.+1832,38 руб.+1736,70 руб.+1481,03 руб.+1539,04 руб.+1392,77 руб.+1337,25 руб.+1194,67 руб.+1129,68 руб.+1023,93 руб. + 887,08 руб.+807,40 руб.+674,51 руб.+584,67 руб. + 471,05 руб.+321,36 руб.+238,37 руб.+88,84 руб.= 18606,13 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков пени. Ответчиками заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ к размеру заявленной неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд находит, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки и суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, на основании статьи 333 ГК РФ сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчиков солидарно, за период с 01.11.2016г. по 01.06.2018г. подлежит уменьшению до 9200 руб.

Таким образом, с ответчиков Дымовой И.Ю. и Дроздовой Т.Ю. солидарно подлежит взысканию в пользу банка следующая задолженность:

- сумма задолженности по основному долгу – 133504,35 руб.;

- сумма по просроченным процентам - 18606,13 руб.;

- сумма пени на просроченный основной долг - 9200 руб.

Оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору № подлежит взысканию с Дроздовой Т.Ю.

С Дроздовой Т.Ю. подлежит взысканию в пользу банка следующая задолженность:

- сумма задолженности по основному долгу – 132763,07 руб. (266267,42 руб.-133504,35 руб.);

- сумма по просроченным процентам – 68990,46 руб. (87596,59 руб.- 18606,13 руб.);

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени. Ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ к размеру заявленной неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд находит, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки и суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, на основании статьи 333 ГК РФ сумма неустойки подлежит уменьшению до 9100 руб.

Таким образом, с Дроздовой Т.Ю. подлежит взысканию в пользу банка следующая задолженность:

- сумма задолженности по основному долгу – 132763,07 руб.

- сумма по просроченным процентам – 68990,46 руб.

- сумма пени на просроченный основной долг - 9100 руб.

Также истец просит взыскать расходы по оплате за государственную пошлину.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлены платежные поручения, согласно которым истцом было оплачено 7716 руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Суд полагает, что оплаченная государственная пошлина в размере 3318 руб. подлежит взысканию с ответчиков Дымовой И.Ю. и Дроздовой Т.Ю. в пользу истца в солидарном порядке, оставшаяся сумма в размере 4398 руб. подлежит взысканию с Дроздовой Т.Ю.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Дроздовой Т. Ю., Дымовой И. Ю. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество сумму задолженности по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161310,48 руб., включающую в себя сумму задолженности по основному долгу 133504,35 руб., сумму по просроченным процентам 18606,13 руб., сумму пени на просроченный основной долг 9200 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3318 руб.

Взыскать с Дроздовой Т. Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество сумму задолженности по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210853,53 руб., включающую в себя сумму задолженности по основному долгу 132763,07 руб., сумму по просроченным процентам 68990,46 руб., сумму пени на просроченный основной долг 9100 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4398 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2018г.

Председательствующий И.Н. Дурова