Решение по делу № 2-981/2021 от 24.02.2021

Дело №

55RS0002-01-2020-000063-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                                                         20 апреля 2021 года

    Центральный районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Мотроховой А.А.,

при секретаре судебного заседания Банновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Александровой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Александровой С.В., в обоснование требований указав, что 02.08.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и Александровой С.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 50000 рублей сроком до востребования.

Обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем в период с 18.08.2018 года по 18.11.2019 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.11.2019 года составляет 67558 рублей 34 копейки, из которых: 42566 рублей 64 копейки – основной долг; 24991 рубль 70 копеек – проценты за пользование кредитом.

На основании изложенного просит взыскать с Александровой С.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 67558 рублей 34 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2226 рублей 75 копеек.

В ходе рассмотрения дела ПАО КБ «Восточный» уточнило заявленные исковые требования, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 47678 рублей 90 копеек, из которых 36131 рубля 44 копейки – задолженность по основному долгу,11547 рублей 46 копеек – задолженность по процентам.

В судебном заседании ответчик просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность заявленных исковых требований, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст.420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 02.08.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и Александровой С.В. заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (лимит кредитования) в размере 50000 рублей, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 22,7% годовых, за проведение наличных операций 59% годовых сроком до востребования, а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором (л.д.10-11).

Лимит кредитования согласно п.1, п.6 договора установлен в размере 50000 рублей, размер минимального обязательного платежа (МОП) - 3529 рублей (л.д. 10).

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользования данными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП.

В силу п.15 Индивидуальных условий кредитования заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue. Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant Issue: 800 рублей. Плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка и банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 рублей. Плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 рублей. Плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка: 6,5% от суммы плюс 399 рублей. Плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП Банка: 4,9% от суммы плюс 399 рублей.

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (БСС) кредит считается представленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (л.д.15).

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит в размере определенном кредитным договором перечислив на БСС клиента, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.9).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или в месяце (п.4.2, 4.2.1 Общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3 Общих условий).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанный выше договор кредитования заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.

При заключении кредитного договора ответчик выразила свое согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д.12). Своей подписью Александрова С.В. подтвердила, что уведомлена, что страхование (в том числе путем участия в Программе страхования жизни/Программе страхования от потери работы) осуществляется по ее желанию и по ее выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, а также не влияют на условия кредитования. В случае участия в Программе страхования Александрова С.В. выразила свое согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,60% в месяц от суммы лимита кредитования. Размер ежемесячного платежа за оказанные банком услуги по присоединению к Программе страхования жизни в течение всего периода оплаты услуги составит 3429 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты услуги составит 516 рублей.

Факт заключения договора страхования на указанных условиях, факт подписания заявления о присоединении к программе страхования ответчик не оспорила.

По правилам ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).

В соответствии с положениями ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно положениям ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст.813 ГК РФ).

Пунктом 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Как следует из материалов дела, в период действия договора кредитования заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей по договору кредитования.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от 02.08.2017 года составляет 47678 рублей 90 копеек, из которых 36131 рубля 44 копейки – задолженность по основному долгу, 11547 рублей 46 копеек – задолженность по процентам.

Вместе с тем, из выписки по счету заемщика следует, что 02.08.2017 года со счета Александровой С.В. были списаны денежные средства в размере 3500 рублей по операции «Выдача сертификата юридической помощи №АBD602 по заявлению клиента».

Представленные истцом документы кредитного дела Александровой С.В. не содержат заявлений ответчика о перечислении денежных средств со счета, доказательств заключения Александровой С.В. с банком или третьим лицом договора об оказании юридической помощи в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

Истцу обязанность представления доказательств обоснованности списания указанных денежных средств неоднократно разъяснялась, таким доказательств суду не представлено.

В связи с изложенным, суд считает, что денежные средства в размере 3500 рублей подлежат исключению из суммы задолженности Александровой С.В. по кредитному договору как списанные необоснованно, в отсутствие поручения клиента на перевод денежных средств.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

При этом, представленные ответчиком справки о размере задолженности по исполнительному производству надлежащим доказательством исполнения обязательств по кредитному договору не являются, поскольку не отражают полной информации о произведенных платежах, начисленных на сумму основного долга процентах за пользование кредитом по не расторгнутому кредитному договору. При этом, в случае, если судебным приставом-исполнителем будет произведено удержание денежных средств в размере, превышающем заявленный банком ко взысканию размер задолженности по настоящему делу, ответчик не лишена права обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Довод ответчика о том, что требования ПАО КБ «Восточный» не подлежат удовлетворению, так как истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, не направлены ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, суд считает несостоятельным. Обязательный досудебный порядок урегулирования споров по иска о взыскании задолженности по кредитному договору действующим гражданско-процессуальным законодательством не предусмотрен. Из материалов дела следует, что копия искового заявления и приложенных к нему документов направлены ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре (л.д.23). Таким образом истец исполнил обязанность, предусмотренную ст.132 ГПК РФ, по направлению искового заявления и приложенных к нему документов в адрес ответчика надлежащим образом. В дальнейшем ответчик, не получившая указанные документы в связи со сменой места жительства, была ознакомлена с материалами дела, о чем свидетельствует подпись ответчика в справочном листе, таким образом имела достаточно времени для подготовки к судебному заседанию.

Таким образом, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 44178 рублей 90 копеек (47678,90 руб.-3500 руб.).

На основании ст. 98 ГПК РФ и положений ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1525 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Александровой С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 02.08.2017 года в размере 44178 рублей 90 копеек, государственную пошлину в размере 1525 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                   А.А. Мотрохова

Решение изготовлено в окончательной форме 27 апреля 2021 года.