Решение по делу № 2-371/2016 от 13.07.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Баяндай                                                                                         ДД.ММ.ГГГГ

Баяндаевский районный суд Иркутской области в составе:

судьи Пузыревой Л.П.,

при секретаре Алсановой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Пушкиной М. Б. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

установил:

     Истец Пушкина М.Б. просит обязать ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить расширенную выписку по договору, признать договор страхования не заключенным, признать незаконным списание ответчиком со счета № денежных средств в размере ... руб. в счет оплаты страховой премии, обязать ответчика вернуть денежные средства в размере ... руб., незаконно списанные в счет оплаты страховой премии, взыскать с ответчика неустойку в сумме ... руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере ...% от суммы, взысканной с ответчика в пользу истца, взыскать компенсацию морального вреда в размере ... руб.

      Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен потребительский кредитный договор № в рамках которого истцу был предоставлен кредит в размере ... руб. Позже выяснилось, что при подписании договора также было подписано заявление-оферта со страхованием. При этом договор страхования не был подписан. Со счета была списана страховая премия в размере ... руб. Кредитный договор не был предоставлен для заполнения, а был заполнен оператором банка на компьютере лично, мелким, трудночитаемым шрифтом. При подписании договора истец был уверен, что заключает кредитный договор без дополнительных услуг. Банком нарушены права на визуальную информацию. Банк не соблюдает определенные требования относительно шрифта кредитных документов, весь текст кредитных документов отпечатан мелким шрифтом, который трудно читаем, что существенно влияет на риск подписания этого договора. Мелкий шрифт затрудняет восприятие. Включение мелкого шрифта в текст кредитных документов, не соответствует требованиям закона о защите прав потребителей. Документы, представляемые банком при кредитовании являются типовыми, обязательными для заемщика. Заемщик лишен возможности влиять на его содержание. В нарушение п.2 ст.10 Закона « О защите прав потребителей» банк не сообщил заемщику, какими основными потребительскими свойствами обладают услуги по выдаче ему наличных денежных средств через кассу банка и прием наличных денежных средств через кассу банка. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил претензию, в которой был установлен 10-дневный срок для добровольного устранения нарушений прав заемщика. Ответчик получил претензию, однако до настоящего времени не исполнил требования заемщика. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ... руб. Подлежит взысканию и компенсация морального вреда в размере ... руб. за нарушение прав потребителя.

       В судебное заседание истец Пушкина М.Б. не явилась, направила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

      Представитель ответчика, извещенный о дате, времени, месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не известил суд о причине своей неявки.

      Исследовав материалы дела, изучив доводы искового заявления, суд приходит к следующему.

      В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии с п.1 ст.421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) действующим в момент его заключения (ч.1 ст.422 ГК РФ).

    В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

     Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования( ст.969).

    Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

     Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в размере ... руб. под ... % годовых на срок 48 месяцев, а истец обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ между Пушкиной М.Б. и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №. Срок действия договора страхования 48 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме. (л.д. №).

По условиям договора страхования, страховая сумма установлена в размере ... руб., которая устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности. Страховыми рисками являются смерть застрахованного по любой причине и инвалидность 1 группы.

Договор страхования заключен непосредственно между страховой компанией и истцом, подписан сторонами.

Из выписки по лицевому счету Пушкиной М.Б. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что денежные средства в размере ... руб. для оплаты страховой премии перечислены банком в ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

Между тем, как видно из договора страхования жизни заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ., договор страхования страхователем Пушкиной М.Б. подписан, подпись не оспаривает.

        В силу ч.1 ст.4, ч.1 ст.40 ГПК РФ право выбора ответчика принадлежит истцу.

     Согласно ч.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

     Истец вправе самостоятельно выбирать способ защиты нарушенного права.

      Предъявляя исковые требования к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истец реализовал выбор способа защиты в установленном законом порядке.

      КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не может являться надлежащим ответчиком по делу, поскольку договор страхования заключен между истцом и ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

     При указанных обстоятельствах, в рамках заявленных исковых требований и с учетом предъявления их к указанному ответчику, у суда отсутствуют основания для признания договора страхования не заключенным.

Из п.2.1.1 кредитного договора банк обязался перечислить со счета клиента часть кредита в размере 50 952 руб., для оплаты страховой премии страховщику, по заключенному клиентом договору страхования.

Исходя из текста договора, при его подписании Пушкина М.Б. подтвердила, что ознакомлена и получила на руки, полностью согласна с положениями условий и тарифов, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Факт подписания такого договора и получения названных документов, а также получения кредита, истица не оспаривает, тем более, копия самого договора, договора страхования, выписка по лицевому счету, приложены истицей к исковому заявлению.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора, банком, как лицом, предоставляющим услугу кредитования, в полной мере были доведены до Пушкиной М.Б. как существо договора, так и информация об условиях его заключения, а также об условиях перечисления страховой премии.

При исследовании кредитного договора судом установлено, что из его условий не следует, что предоставление кредита обусловлено необходимостью заемщика страхования жизни или здоровья. В исковом заявлении истица также не указала, какое именно условие кредитного договора обязывало ее к заключению договора страхования.

Кроме того, договор страхования является самостоятельным договором, сторонами его являются истица и ООО "СК "Ренессанс Жизнь", поэтому такой договор не может быть расценен как навязанное Банком условие кредитного договора.

Оценивая довод истицы о том, что она является экономически слабой стороной, была лишена возможности влиять на условия типового кредитного договора, суд приходит к выводу, что Пушкина М.Б. была свободна в выборе условий кредитного договора, имела возможность заключить кредитный договор на иных условиях, а также могла отказаться от его заключения.

Кроме того, в самом договоре указано на то, что в случае наличия возражений по условиям, положениям Тарифов, иных условия, связанных с получением и использованием кредита клиенту рекомендовано воздержаться от заключения кредитного договора.

Поскольку страховая премия в размере ... руб. перечислена ответчиком страховщику, неосновательное обогащение в правовом смысле ст.1102 ГК РФ у него отсутствует, в связи с чем суд не находит оснований в удовлетворении требования о взыскании с ответчика в пользу истца названной суммы и пеней.

Довод истца о том, что кредитный договор содержит мелкий шрифт, что затруднительно для прочтения, ознакомления и восприятия этих условий, несостоятелен, не опровергает того факта, что Пушкиной М.Б. были известны все условия договора, с которыми она была согласна. Доказательств того, что ею были предъявлены какие либо претензии при подписании договора, истцом не представлено.

Из представленных Пушкиной М.Б. доказательств не усматривается, что она в досудебном порядке обращалась к ответчику с требованием о защите нарушенных прав. Из искового заявления следует, что ответчик получил претензию ДД.ММ.ГГГГ Между тем, приложенная к исковому заявлению претензия датирована ДД.ММ.ГГГГг. Доказательств обращения к ответчику, истец не представил.

Статьей 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя, а положениями п.6 ст.13 данного Закона установлен штраф за неудовлетворение законных требований потребителя в добровольном порядке.

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, требования Пушкиной М.Б. о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Федерального закона РФ "О защите прав потребителей" не могут быть удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

       ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

       ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

     ░░░░░                                                                                           ░.░. ░░░░░░░░