Решение от 12.02.2020 по делу № 33-886/2020 от 22.01.2020

Председательствующий: Савченко С.Х. Дело № 33-886/2020

№ <...>

55RS0№ <...>-58

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

Председательствующего Щукина А.Г.,

судей областного суда Павловой Е.В., Поповой Э.Н.,

при секретаре Заборовской М.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании 12 февраля 2020 года

дело по апелляционной жалобе Кривко Л. Ф. в лице представителя по доверенности Люличкиной С. А. на решение Советского районного суда г. Омска от <...> по иску ПАО КБ «Восточный» к Кривко Л. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску Кривко Л. Ф. к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, которым постановлено:

«Взыскать с Кривко Л. Ф. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № <...> от <...> в размере 303653 рубля 69 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6236 рублей 54 копейки, всего 309890 рублей 23 копейки.

В удовлетворении исковых требований Кривко Л. Ф. к ПАО КБ «Восточный» отказать».

Заслушав доклад судьи Омского областного суда Поповой Э.Н., судебная коллегия

установила:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Кривко Л.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что <...> что между банком и Кривко Л.Ф. заключен договор кредитования № <...>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 224 693 руб. сроком на 84 месяца под 34, 5 % годовых. Поскольку ответчик свои обязательства во возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполняла, допустила образование задолженности, <...> мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Кривко Л.Ф. задолженности по указанному кредитному договору, <...> по заявлению должника данный судебный приказ отменен.

Просил взыскать с Кривко Л.Ф. в пользу банка задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 307452 руб. 32 коп., из которых: 205939 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу, 101512 руб. 97 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В процессе рассмотрения дела Кривко Л.Ф. обратилась со встречным иском к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительным кредитного договора № <...> от <...>, применении последствий недействительности сделки, в обоснование которого, ссылаясь на ст. 179 ГК РФ, указала, что при заключении кредитного договора была введена в заблуждение относительно его условий. В 2013 году она оформила у ответчика два кредита, которые оплачивала до ноября 2015 года, но затем ее материальное положение ухудшилось и возникли просрочки по кредитам. Представители банка оказывали на нее регулярное психологическое давление, приходя к ней домой, расклеивая на подъезде ее дома листовки с информацией о ее задолженности. Представителями ответчика ей было предложено провести реструктуризацию долга, якобы на выгодных условиях, в результате чего она заключила спорный кредитный договор. Считает, что представители ответчика обманули ее, поскольку условия спорного кредитного договора оказались для нее кабальными. Просила признать кредитный договор № <...> от <...> недействительным, обязать ответчика возвратить ей уплаченную в счет погашения кредита сумму в размере 155932 руб. 63 коп. В свою очередь она обязуется возвратить предоставленные ей банком денежные средства в размере 224693 руб. Просила признать причины пропуска ею срока исковой давности уважительными, поскольку о нарушенном праве ей стало известно лишь после обращения банка в суд с иском о взыскании с нее задолженности по спорному кредитному договору (№ <...>

Истец по первоначальному иску ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени слушания дела извещено надлежащим образом, в заявлении истец просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик по первоначальному иску Кривко Л.Ф. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика Кривко Л.Ф. – Люличкина С.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала доводы своего доверителя, изложенные во встречном исковом заявлении, относительно первоначальных требований, поддержала письменные возражения на иск № <...>

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Кривко Л.Ф. в лице представителя по доверенности Люличкиной С.А. просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение об удовлетворении встречных исковых требований и отказе в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный». Полагает, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, приводит доводы аналогичные, изложенным во встречном исковом заявлении. Сослалась на ст. 179 ГК РФ и указала, что кредитный договор был заключён ею под влиянием обмана, фактически является договором присоединения к тем условиям, которые банк навязал Кривко Л.Ф. При заключении кредитного договора ответчик не была ознакомлена с Условиями кредитования и Тарифами ПАО КБ «Восточный». Также, ссылаясь на ст. 178 ГК РФ, указала, что договор был ею подписан под влиянием заблуждения относительно его условий, она находилась в тяжёлой жизненной ситуации.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика Люличкину С.А., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены или изменения обжалуемого решения не находит.

Согласно положениям ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела не усматривается.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что<...> Кривко Л.Ф. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила банк одновременно с предоставлением кредита совершить следующие действия: заключить договор потребительского кредита, открыть банковский счет и осуществлять его банковское обслуживание на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифах банка, а также установить Индивидуальные условия кредитования (№ <...>

Из п. 2.2 Общих условий следует, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в Заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с Заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом заявления-оферты является совершение банком следующих действий: открытие банковского счета, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (л№ <...>

Индивидуальные условия договора потребительского кредита№ <...> подписаны между ПАО КБ «Восточный» иКривко Л.Ф.<...> (№ <...>). В этот же день указанному заемщику на открытый банковский счет перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (№ <...>

По условиям договора№ <...> сумма кредита составила 224693 руб., срок – 84 месяцев до <...>, процентная ставка – 34,5 % годовых, размер ежемесячных аннуитетных платежей – 7 117 руб., дата ежемесячного погашения задолженности – по 19 число каждого месяца.

Заключая договор о потребительском кредитовании, Кривко Л.Ф. обязалась в соответствии с графиком оплаты ежемесячно гасить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, что следует из п.6 Индивидуальных условий.

Установлено что банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, денежные средства были получены Кривко Л.Ф., что подтверждается выпиской по счету № <...>

В соответствии с пунктом <...> Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Исходя из графика осуществления платежей и выписки по счету,Кривко Л.Ф. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, а именно: несвоевременно вносила на счет платежи в счет погашения задолженности, (л№ <...>

В связи с ненадлежащим исполнением Кривко Л.Ф. обязательств по договору ПАО КБ «Восточный» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье.

<...> мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Кривко Л.Ф. задолженности по кредитному договору № <...> от <...> в размере 307452 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3137 руб. 26 коп.

<...> по заявлению Кривко Л.Ф. указанный судебный приказ был отменен (№ <...> что послужило основанием для обращения ПАО КБ «Восточный» в суд с настоящим иском.

Согласно расчету ПАО КБ «Восточный» сумма задолженности по кредитному договору № <...> от <...> по состоянию на<...> составила307452 руб. 32 коп., из которых205 939 руб. 35 коп. - просроченная ссуда,101512 руб. 97 коп. – просроченные проценты.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы кредита не произведён, при этом представитель ответчика поясняла, что сумму основного долга ответчик признает, однако сумма процентов является неверной, также указала, что на основании судебного приказа у ответчика с расчетного счета списаны денежные средства в размере 3798 руб. 63 коп., что не учтено в расчёте и подтверждается выпиской по счету (л.д.35).

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, правильно применив приведённые нормы права, исходя из фактических обстоятельств дела, доказательств, подтверждающих неисполнение Кривко Л.Ф. обязательств по внесению ежемесячных платежей в кредитную организацию в счёт погашения кредитной задолженности, проверив правильность представленного банком расчета задолженности, посчитав его арифметически верным в части подлежавших уплате ответчиком процентов, снизив сумму основного долга на 3798 руб. 63 коп., списанную с расчетного счета Кривко Л.Ф в период действия судебного приказа, суд пришёл к правомерному выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 303653 руб. 69 коп.

Удовлетворяя первоначальный иск ПАО КБ «Восточный», суд полностью отклонил доводы встречного иска ответчика Кривко Л.Ф. о признании кредитного договора недействительным виду их недоказанности и необоснованности.

Оснований не согласиться с выводами районного суда у судебной коллегии не имеется.

Предъявляя настоящие встречные исковые требования, Кривко Л.Ф., ссылаясь на ст. 179 ГК РФ, указывала, что кредитный договор является недействительным и кабальным, поскольку проценты чрезмерно завышены, договор заключен на крайне невыгодных для нее условиях, кроме того она была введена в заблуждение при подписании указанного договора относительно его условий.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ Кривко Л.Ф. не представлено доказательств введения ее истцом в заблуждение, совершения сделки под влиянием обмана со стороны банка, а также совершения сделки вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем сознательно воспользовалась сторона истца.

Из смысла ст. 179 ГК РФ следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву. Как следует из материалов дела Кривко Л.Ф. не доказана совокупность указанных обстоятельств, при наличии которых спорный договор мог быть квалифицирован как кабальная сделка и признан недействительным по указанному основанию.

Тот факт, что заемщик не достиг желаемого экономического эффекта от заключенного кредитного договора по причине нарушения с его стороны обязательств не свидетельствует о наличии оснований для признания оспариваемого договора недействительным.

Кривко Л.Ф., вступая в договорные отношения с банком, сознательно выразила волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей. Несогласие с размером процентов за пользование суммой кредита не является безусловным основанием для признания существенного условия договора крайне невыгодным для заемщика, и не свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны займодавца.

Из материалов дела следует, что Кривко Л.Ф., действуя разумно в своей воле и интересе (в отсутствие доказательств иного), лично обратились в банк с заявлением о предоставлении кредита на предложенных банком условиях, что указывает на отсутствие заключения сделки между сторонами настоящего спора на кабальных условиях. Кривко Л.Ф. не представлено достоверных и достаточных доказательств осведомленности банка о наличии у нее на момент заключения сделки тяжелых жизненных обстоятельств, чем банк воспользовался, сознательно использовав данные обстоятельства, склонив ее к совершению сделки. Об этом также не могут свидетельствовать доводы ответчика о том, что данный договор был ею заключен в связи с наличие у нее задолженности по двум другим кредитным договорам, заключенным с ПАО КБ «Восточный».

Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает, что совокупность признаков кабальной сделки, предусмотренная положениями п. 3 ст. 179 ГК РФ, в данном случае отсутствует.

Доводы подателя жалобы о заключении кредитного договора под влиянием заблуждения относительно его существенных условий, размеров процентной ставки поводом для апелляционного вмешательства не являются.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 178 ░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░