Решение по делу № 2-1195/2018 от 25.12.2017

Дело №2-1195/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Хертек С.Б., при секретаре Ооржак Е.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ч, к о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчиков ч, к,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и ответчиками ч, к (заемщики) заключен кредитный договор № на предоставление кредита. По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500 000 руб., а заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>

Согласно графику погашения основного долга заемщик был обязан ежемесячно погашать долг суммы кредита по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

Однако платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу, и по процентам за пользование кредитом.

Судебный приказ о взыскании с должников суммы долга по кредитному договору отменен по заявлению ответчиков.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 433353, 27 рублей, в том числе: срочный основной долг – 242953, 21 руб., просроченный основной долг – 100301,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 71776,36 руб., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 11038, 73 руб., пеня за несвоевременное погашение процентов – 7283, 77 руб.

В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требование о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.

Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по кредитному договору в размере 433353, 27 рублей, а также денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19,5 % (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7533,53 руб.

Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие и направлении копии решения.

Ответчики ч, к просили снизить проценты, начисленные по кредитному договору, а также взыскать всю задолженность только с заемщика ч Иных ходатайств не заявлено, документов не представлено.

Представитель третьего лица - Управления Роспотребнадзора по <адрес> в судебное заседание не явился, был извещен.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГг. между истцом (кредитор) и ответчиками (заемщики) заключен кредитный договор № на предоставление кредита, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 500 000 руб., а заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 соглашения, подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» №, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Стороны предусмотрели, что датой платежа является 10 число каждого месяца (п. 8 соглашения и график погашения кредита).

Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.п. 4.2., 4.2.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком являющимся Приложением 1 к соглашении (4.2.2.).

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и /или штрафа) в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и /или штрафа) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и /или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

-сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору;

-пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности;

-пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы (6.1.).

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.7 настоящего Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере установленном в Соглашении, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке, предусмотренном настоящим разделом (6.2.).

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического исполнения кредита, в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит и уплате суммы процентов (4.7.).

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору со стороны истца выполнены, денежные средства в размере 500 000 рублей зачислены на счет ч, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, заемщиками обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно не вносились, последний платеж произведен в январе 2016 года, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий соглашения, имеет право требования возврата суммы задолженности по кредиту, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 433353, 27 рублей, в том числе: срочный основной долг – 242953, 21 руб., просроченный основной долг – 100301,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 71776,36 руб., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 11038, 73 руб., пеня за несвоевременное погашение процентов – 7283, 77 руб.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 18322,50 рублей

Между тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О указал, что положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поэтому, исходя из нормы ст.333 ГК РФ, размер неустойки подлежит уменьшению до 1/3 указанной суммы, т.е. до 6 107, 50 руб., так как видно, что просрочки начались с февраля месяца 2016 года, а последний платеж был произведен в январе 2016 года, однако истец обратился в суд лишь в ноябре 2017 года, спустя через продолжительное время, что способствовало увеличению размера штрафных санкций. Поэтому требование о взыскании с ответчиков неустойки подлежит частичному удовлетворению, а именно: в размере 18322,50 рублей (18322,50 : 3).

Таким образом, требование истца о взыскании кредитной задолженности подлежит частичному удовлетворению, 427245, 77 руб., в том числе: срочный основной долг – 242953, 21 руб., просроченный основной долг – 100301,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 71776,36 руб., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 3679,50 руб., пеня за несвоевременное погашение процентов – 2 428 руб.

Требование о взыскании денежных средств в уплату процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19,5 % (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году не подлежит удовлетворению по следующему основанию.

В статье 12 ГК РФ установлены способы защиты гражданских прав.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных кредитным договором, на день расторжения кредитного договора, истец просит защитить его право на получение процентов на будущее, тогда как в настоящий момент данное право еще не нарушено и, возможно, нарушено не будет.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебном решении», резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении.

Однако требование истца о взыскании денежных средств в уплату процентов по день исполнения обязательств (на будущее время) не соответствует положению, сформулированному Пленумом Верховного Суда РФ в данном постановлении, поскольку не указание в исковом заявлении, и в решении суда, в случае взыскания процентов, конкретной денежной суммы подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда.

Поскольку требования в указанной части являются неисполнимыми, так как не представляется возможным взыскать проценты за пользование кредитом на будущее время, не определив конкретный размер, так как не указана сумма долга на которую должны быть взысканы проценты, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении указанного требования.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в части.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 7472 рубля 46 копеек пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ч, к о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с ч, к в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 427 245 рублей 77 копеек в счет задолженности по кредитному договору, а также 7472 рубля 46 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных и праздничных дней).

Судья С.Б. Хертек

Верно: судья С.Б. Хертек