Решение по делу № 8Г-23030/2024 [88-25617/2024] от 02.07.2024

УИД 52RS0006-02-2023-004134-12

ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                            № 88-25617/2024, № 2-128/2024

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Саратов                                                               4 сентября 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Веркошанской Т.А.,

судей Омаровой А.С. и Зюзюкина А.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чемериса Романа Михайловича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

по кассационной жалобе Чемериса Романа Михайловича на решение Сормовского районного суда города Нижнего Новгорода от 22 января 2024 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 9 апреля 2024 года,

заслушав доклад судьи Омаровой А.С., заключение прокурора Управления по обеспечению участия прокуроров в гражданском и арбитражном процессе Генеральной прокуратуры Российской Федерации Ильина Ю.В. полагавшего судебные акты подлежащими оставлению без изменения, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции,

у с т а н о в и л а:

Чемерис Р.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания (далее ООО СК) «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в сумме 992 000 рублей, неустойки в сумме 1 194 878 рублей 88 копеек, компенсации морального вреда в сумме            50 000 рублей и штрафа.

Решением Сормовского районного суда города Нижнего Новгорода от              22 января 2024 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 9 апреля 2024 года, исковые требования Чемериса Р.М. удовлетворены частично, в его пользу с ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» взысканы страховое возмещение в сумме 78 000 рублей, неустойка в сумме 43 152 рубля, компенсация морального вреда в сумме 50 000 рублей, штраф в сумме 85 576 рублей. В удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, неустойки в большем размере отказано.

В кассационной жалобе Чемерис Р.М. просит отменить постановленные судебные акты, указывая на допущенные судами нарушения норм материального и процессуального права.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (часть 1 статьи 379.7 ГПК РФ).

Таких нарушений по настоящему делу допущено не было.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13 декабря                  2018 года между Чемерисом Р.М. и ПАО Сбербанк России заключен кредитный договор № 260908, по условиям которого истцу выдан кредит в сумме 992 000 рублей сроком на 60 месяцев под 11,4% годовых при условии погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами путем ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

13 декабря 2018 года на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы Чемерис Р.М. был застрахован по договору страхования в рамках соглашения об условиях и порядке страхования от 30 мая 2018 года                  № ДСЖ-5, заключенного между банком и страховщиком ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», со сроком страхования 60 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, а также на основании Правил комбинированного страхования от 2 февраля 2018 № № (далее – Правила страхования).

Согласно пункту 1 заявления страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) по договору страхования являются, в том числе «Временная нетрудоспособность».

По страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно пункту 5.1 настоящего заявления, но не более 2 000 (двух тысяч) рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней нетрудоспособности, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 (сто двадцать два) календарных дня за весь срок страхования (пункт 6.2 договора).

Выгодоприобретателем по договору страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность» является застрахованное лицо, заемщик по кредитному договору.

8 декабря 2020 года в период действия договора страхования заявитель обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события по риску «Временная нетрудоспособность», представив сведения об электронных листках нетрудоспособности за период с 26 февраля 2020 года по 4 июня                  2020 года.

1 февраля 2021 года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события по риску «Временная нетрудоспособность», представив сведения об электронных листках нетрудоспособности за периоды с 15 июня 2020 года по 29 июля 2020 года и с 2 ноября 2020 года по 1 декабря 2020 года.

10 февраля 2021 года страховая компания осуществила в пользу истца страховую выплату по риску «Временная нетрудоспособность» в размере                138 000 рублей за период временной нетрудоспособности с 26 февраля                2020 года по 4 июня 2020 года, и в размере 28 000 рублей за период временной нетрудоспособности с 15 июня 2020 года по 29 июля 2020 года.

15 апреля 2021 года истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события по риску «Временная нетрудоспособность», представив сведения об электронных листках нетрудоспособности за период с 8 декабря 2020 года по 6 апреля 2021 года.

Страховая выплата ответчиком не произведена.

Решением финансового уполномоченного от 3 апреля 2023 года в пользу Чемериса Р.М. с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» взыскана неустойка за нарушение срока осуществления страховой выплаты в размере 18 123 рубля 84 копейки. В удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании страхового возмещения отказано.

Суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статьями 934, 943 ГК РФ, условиями договора страхования, заключенного сторонами, пришел к выводу, что спорный период с 8 декабря 2020 года по 6 апреля 2021 года является страховым событием по риску «Временная нетрудоспособность», по которому страховщик выплату не произвел.

Суд апелляционной инстанции, согласился с обоснованностью решения суда, отклонил доводы истца о неверном определении количества дней временной нетрудоспособности для выплаты страхового возмещения, размера страховой выплата и неустойки.

Рассматривая дело в кассационном порядке, судебная коллегия находит, что выводы суда первой инстанции и суда апелляционной инстанции мотивированы, подтверждены исследованными и надлежаще оцененными доказательствами, соответствуют установленным обстоятельствам дела, требованиям норм материального и процессуального права, в том числе регулирующим порядок сбора, исследования и оценки доказательств. Оснований не согласиться с ними у судебной коллегии не имеется.

Определяя размер недоплаченного страхового возмещения по риску «Временная нетрудоспособность», судебные инстанции обоснованно исходили из условий договора страхования, согласно которым оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом весь период трудоспособности должен является непрерывным с первого дня нетрудоспособности, а максимальное количество календарных дней нетрудоспособности, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования, который составляет 60 месяцев.

При таких обстоятельствах утверждение заявителя о том, что период нетрудоспособности, за который не было выплачено страховое возмещение, составил 316 дней, не опровергает обоснованность судебных актов.

Иные доводы кассационной жалобы также несостоятельны к отмене судебных актов. Судами правильно определен характер правоотношений, возникший между сторонами по настоящему делу, правильно применен закон, регулирующий спорные правоотношения сторон, юридически значимые обстоятельства установлены в полном объеме, а представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка в их совокупности.

При таких обстоятельствах суд кассационной инстанции не находит предусмотренных статьей 379.7 ГПК РФ оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены судебных постановлений.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

о п р е д е л и л а:

решение Сормовского районного суда города Нижнего Новгорода от              22 января 2024 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 9 апреля 2024 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное определение кассационного суда общей юрисдикции изготовлено 16 сентября 2024 года.