Решение по делу № 2-4010/2016 от 29.03.2016

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Дело №2-4010/2016

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Стрельцовой Е.Г.,

при секретаре Бодаговой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Алексеева ... к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», закрытому акционерному обществу Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Алексеев В.Ю. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (далее -Банк) о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №... на сумму 79 157 рублей. При заключении кредитного договора были включены условия о страховании истца, что, по его мнению, ущемляет его права как потребителя названных услуг, поскольку истец не имел возможности внести какие- либо изменения в условия договора и со стороны банка не была предоставлена возможность заключить договор на альтернативных условиях. Несмотря на формальное соглашение при подписании договора, сотрудник банка предупредил истца, что без подписания договора страхования кредит ему (Алексееву В.Ю.) не выдадут. В связи с этим с лицевого счета Алексеева В.Ю. удержана страховая премия в размере 14 157 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков. Учитывая изложенное, истец просит признать условия договора в част страхования недействительным, взыскать указанную сумму страховой премии, пени (неустойку) в размере 106 743 рубля 78 копеек, штраф, а также компенсацию моральною вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец Алексеев В.Ю. не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, заблаговременно направил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» Требушевская Д.В.. действующая на основании доверенности, в зал судебного заседания не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, направила возражения на исковое заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, также просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «Страховая компания «Резерв» не явилась, будучи извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по существу, направила отзыв на требования истца, в котором указала, что законных оснований для удовлетворения истца Алексеева В.Ю. не имеется.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание, что явка в суд. также как предоставление доказательств и возражений, является правом, а не обязанностью сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов. ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не

2 предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны is заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О заште и ран потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Алексеева В.Ю. о заключении договора кредитования между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» дд.мм.гггг заключен кредитный договор №... на сумму 79 157 рублей.

Кредитный договор №... от дд.мм.гггг заключен в письменной офертно-акцептной форме на условиях, прописанных в заявлении клиента о заключении договора кредитования, направленное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении договора кредитования.

Подписание кредитного договора истцом свидетельствует о том, что он ознакомился с условиями данного кредитного договора и согласился с ними, тем самым стороны достигли соглашения по всем условиям договора.

Материалами дела установлено, что заявление о заключении договора кредитования содержит информацию о кредите: вид кредита - выгодный жизнь, срок-возврата кредита-36 месяцев, сумма кредита 79 157 рублей, процентная ставка- 27% годовых, полная стоимость кредита 30,59% годовых, окончательная дата погашения-дд.мм.гггг, дата платежа- 27 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 3 230 рублей. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге предоставлена заемщику Алексееву В.Ю. до заключения кредитного договора. Своей подписью в заявлении Алексеев В.Ю. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями и Правилами, а также тарифами банка. Типовые условия, Правила и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах и дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях.

В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным

лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу прямого указания п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе и при получении потребительского кредита. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключение которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГКРФ.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу вышеприведенных правовых норм в кредитном договоре может быть предусмотрена возможность заемщика добровольно застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Таким образом, учитывая, что страхование заемщиком риска своей ответственности в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства должно быть исключительно добровольным, при разрешении требования иска о признании недействительным условия кредитного договора о взимании суммы страховой премии за страхование жизни и здоровья необходимо установить наличие у заемщика возможности заключить кредитный договор без данного условия, то сечь факта добровольного страхования заемщиком риска своей ответственности.

Согласно анкете заявителя Алексеева В.Ю. от дд.мм.гггг, он согласен в случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц у ОАО КБ «Восточный».

При рассмотрении данных требований, суд руководствуется статьями 432. 819, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона РФ «О защите прав потребителей» и исходит из того, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о договоре страхования, о взыскании страховой премии в размере 14 157 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика, заемщик добровольно выразил желание на получение кредита именно в указанной кредитной организации, по выбранному им тарифу.

При отсутствии доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и от заключения кредитного договора, суд. с учетом указанных норм законодательства и обстоятельств дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для признания условия кредитного договора по страхованию заемщика недействительным.

Проанализировав вышеуказанные документы, суд приходит к выводу, что все перечисленные доказательства подтверждают факт того, что истец Алексеев В.К), добровольно выразил желание быть застрахованным и добровольно произвел оплату страховой премии в размере 14 17т рублей. Следовательно, заключение договора страхования соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ.

Таким образом, стороной истца не предоставлено суду доказательств навязывания Алексееву А.Ю. услуги по страхованию, следовательно, оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца уплаченной суммы комиссии в размере 14 157 рублей. а ижже производных требований от требований по взысканию страховой суммы не имеется.

Таким образом, требования истца о признании условии договора в части страхования недействительным, взыскании указанной суммы страховой премии, пени

(неустойки) в размере 106 743 рубля 78 копеек, штрафа, а также компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, удовлетворению не подлежат. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Алексеева ... к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», закрытому акционерному обществу Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено и подписано дд.мм.гггг.

Судья:

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Е.Г. Стрельцова

...