Решение от 02.08.2022 по делу № 11-8282/2022 от 09.06.2022

Дело № 11-8282/2022 Судья Юсупов В.А.

№ 2-5086/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

02 августа 2022 года г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе: председательствующего Закировой С.Л.,

судей Нилова С.Ф., Чекина А.В.,

при секретаре Изюмовой Д.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на решение Центрального районного суда г.Челябинска от 18 ноября 2021 года по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Бухарину Дмитрию Сергеевичу, Бухарину Станиславу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Нилова С.Ф. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения представителя ответчика Бухарина С.С. – ФИО11, полагающего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском с учетом уточнений (л.д. 45-47 т. 1) к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 августа 2017 года в размере 350 747 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг 323 466 рублей 25 копеек, проценты 27 233 рубля 38 копеек, пени 53 рубля 28 копеек, а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины 6 707 рублей. Требования мотивированы тем, что 28 августа 2017 года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 430 380 рублей под 15% годовых сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Поскольку до настоящего момента наследниками умершего заемщика обязательства не исполняются, по кредитному договору образовалась задолженность, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 10 июня 2021 года, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Бухарин Д.С., Бухарин С.С.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 19 августа 2021 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование»), а также исключен из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО42

Суд постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) отказал.

В апелляционной жалобе Банк ВТБ (ПАО) просит решение отменить, принять по делу новое решение, котором иск удовлетворить. Указывает на то, что судом неверно применены нормы материального и процессуального права, в частности, согласно заявления ФИО1 на включение его в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая является само застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники. При этом, распоряжение застрахованного лица о перечислении в случае наступления страхового случая денежных средств для погашения обязательства по кредитному договору действует только в случае, когда застрахованный жив, в связи с указанными обстоятельствами банк лишен возможности на получение страховой выплаты. Согласно информации, представленной страховой компанией обращение наследников заемщика в настоящее время рассматривается, им предложено представить дополнительные документы.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 01 марта 2022 года постановлено решение Центрального районного суда г.Челябинска от 18 ноября 2021 года отменить, принять по делу новое решение. Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично. Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с Бухарина Д.С., Бухарина С.С. солидарно, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору от 28 августа 2017 года в размере 350 699 рублей 29 копеек, в том числе: основной долг 323 466 рублей 25 копеек, проценты 27 223 рубля 38 копеек, пени 9 рублей 66 копеек. Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с Бухарина Д.С., Бухарина С.С. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 9 706 рублей 33 копейки, то есть по 4 853 рубля 17 копеек, с каждого. В удовлетворении остальной части иска Банка ВТБ (ПАО) о взыскании пени, судебных расходов – отказано. Апелляционную жалобу Банка ВТБ (ПАО) постановлено в остальной части оставить без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 24 мая 2022 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 01 марта 2022 года отменено, кассационная жалоба Бухарина С.С. удовлетворена, постановлено направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), ответчики Бухарин Д.С., Бухарин С.С., представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представили, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 28 августа 2017 года между <данные изъяты> (ныне – Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым <данные изъяты> предоставило заемщику кредит на потребительские нужды в размере 430 380 рублей под 15% годовых на срок 60 месяцев (со сроком возврата кредита 29 августа 2022 года) (л.д. 17-19 т. 1).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита предусмотрено ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами по 10 238 рублей 71 копейка, за исключением последнего платежа в размере 10 475 рублей 47 копеек.

За просрочку обязательств по кредиту договором предусмотрена неустойка в виде пени 0,1% в день.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства 430 380 рублей, что подтверждается банковским ордером от 29 августа 2017 года (л.д. 23 т. 1), выпиской по счету (л.д. 28 т. 1).

ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», по страховому продукту «Финансовый резерв», подписав заявление на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в <данные изъяты> по следующим страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Срок страхования: с 00 часов 00 минут 29 августа 2017 года по 24 часов 00 минут 29 августа 2022 года, страховая сумма равна 430 380 рублей. Выгодоприобретатель: застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного. ФИО1 поручил банку перечислить денежные средства с его счета, открытого в <данные изъяты>, в сумме 90 380 рублей в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода – 29 августа 2017 года (л.д. 141 т. 1).

Согласно Заявления на страховую выплату ФИО1 просил общество СК «ВТБ Страхование» перечислить ее в безналичном порядке в Банк ВТБ 24 (ПАО) по указанным реквизитам (л.д. 142 т. 1).

В соответствии с расчетом истца, задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору от 28 августа 2017 года по состоянию на 19 марта 2021 года составляет 350 747 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг - 323 466 рублей 25 копеек, проценты - 27 223 рубля 38 копеек, пени - 53 рубля 28 копеек с учетом уменьшения истцом в самостоятельном порядке задолженности по пени при подаче искового заявления (л.д. 5-13 т. 1).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 57об., 103 т. 1). Из материалов наследственного дела № наследодателя ФИО1 следует, что наследниками первой очереди по закону после его смерти являются: Бухарин Д.С., Бухарин С.С. (<данные изъяты>).

В состав наследственного имущества после смерти ФИО1 входит следующее: жилые помещения - квартиры, расположенные по адресам: <адрес> (кадастровая стоимость в размере 485 223 рубля 80 копеек, л.д.105-106 т. 1); <адрес> (кадастровая стоимость в размере 480 419 рублей 60 копеек, л.д. 106-108 т. 1); жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость указанных объектов 221 982 рубля 32 копейки и 129 017 рублей 88 копеек, соответственно, л.д. 77-78, 83 т.1); два гаража, расположенные по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость объектов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 78 670 рублей 52 копейки и 78 277 рублей 16 копеек, соответственно, л.д. 84-84об. т. 1); автомобиль марки <данные изъяты> (рыночная стоимость на ДД.ММ.ГГГГ 185 800 рублей, л.д. 85 т. 1); <данные изъяты> (стоимость на ДД.ММ.ГГГГ 3 777 рублей, л.д. 85-86 т. 1).

В ходе разбирательства по делу стороны не оспаривали вышеуказанную стоимость наследственного имущества.

01 ноября 2019 года нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону Бухарину С.С., Бухарину Д.С. в отношении <данные изъяты> в 1/2 доле каждому (л.д. 90об. т. 1).

06 апреля 2021 года нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону Бухарину С.С., Бухарину Д.С. в отношении права собственности на квартиру по адресу: <адрес> в 1/2 доле каждому (л.д. 91, 92 т. 1).

Также, 06 апреля 2021 года нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону Бухарину С.С., Бухарину Д.С. в отношении права собственности на квартиру по адресу: <адрес> в 1/2 доле каждому (л.д. 91об., 92об. т. 1).

В связи со смертью заемщика ФИО1 его наследники обратились в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о страховом случае. Из ответа на судебный запрос ООО СК «ВТБ Страхование» следует, что на момент рассмотрения дела решение о признании/ не признании смерти ФИО1 страховым случаем не принято, в связи с предоставлением неполного комплекта документов (л.д. 139 т. 1).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства по делу, установив факт неисполнения кредитных обязательств, наличие страхования заемщика в ООО СК «ВТБ Страхование» и заявления ФИО1 о перечислении в безналичном порядке в Банк ВТБ (ПАО) страховой выплаты при наступлении страхового случая, пришел к выводу о том, что Банк ВТБ (ПАО), в случае признания смерти ФИО1 страховым случаем получит денежные средства по договору страхования в счет погашения имеющейся задолженности, в связи с чем, отказал в удовлетворении иска, указав, что удовлетворение данного иска приведет к неосновательному обогащению истца, что в силу действующего законодательства является недопустимым, при этом банк не лишен возможности оспаривания решения, принятого страховой компанией, в случае несогласия с ним.

Судебная коллегия не может согласиться с вышеуказанными выводами суда первой инстанции по нижеследующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Следовательно, в силу закона ответчики Бухарин С.С. и Бухарин Д.С. являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, в связи с чем имеются основания для удовлетворения требований истца, возложив на наследников Бухарина С.С., Бухарина Д.С., как принявших наследство после смерти наследодателя, ответственность по возврату суммы задолженности по кредитному договору, при этом стоимость перешедшего к указанным лицам наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из договора страхования следует, что выгодоприобретателем по застрахованным рискам является сам застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

Согласно договору коллективного страхования от 01 февраля 2017 года, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и <данные изъяты> (страхователь), страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, обязался выплатить выгодоприобретателю обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных Программой страхования (п. 1.1). Страховая выплата производится в безналичной форме путем перечисления на счет выгодоприобретателя, указанный в заявлении о наступлении события, имеющего признаки страхового, либо иным способом по согласованию сторон (п. 8.4) (л.д. 155-158 т. 1).

В п. 10.7 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» также указано, что выплата страхового возмещения производится перечислением суммы денежных средств в рублях на счет выгодоприобретателя или иным согласованным страховщиком и выгодоприобретателем способом (л.д. 163 т. 1).

В соответствии с п. 9.3 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», при наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая и болезни» дополнительно к документам, указанным в п. 9.2 Условий по страховому продукту, предоставляются, в том числе, выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (в случае смерти от болезни с указанием даты установления диагнозов: число, месяц, год – диагноз) (л.д. 159-163 т. 1).

Как следует из представленного в суд первой инстанции (л.д. 139 т.1), а также в апелляционной инстанции ответа ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 59 т. 2), к заявлению наследников о выплате страхового возмещения были приложены документы по факту смерти застрахованного, однако страховщику не была предоставлена выписка из амбулаторной карты за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства ФИО1

Страховой компанией был направлен запрос в адрес <данные изъяты> о предоставлении указанной выписки из амбулаторной карты застрахованного (л.д. 151 т. 1, л.д. 65 т. 2), в удовлетворении которого было отказано со ссылкой на врачебную тайну (л.д. 152 т. 1, л.д. 66 т. 2); в удовлетворении заявления Бухарина С.С. о предоставлении выписки из амбулаторной карты <данные изъяты> также было отказано (л.д. 150 т. 1).

Согласно ответу Банка ВТБ (ПАО), на счета ФИО1 в банке выплат от страховой компании не поступало (л.д. 76 т. 2).

Согласно медицинскому свидетельству <данные изъяты> о смерти ФИО1, <данные изъяты> (л.д. 168 т. 1).

Из справки от смерти <данные изъяты> следует, что причиной смерти ФИО1 явились: <данные изъяты> (л.д. 166 т. 1).

В первичном осмотре врача <данные изъяты> от 11 апреля 2019 года в анамнезе жизни ФИО1 указано, в том числе, следующее: «сахарный <данные изъяты> (л.д. 182-183 т. 1).

Из истребованной судом апелляционной инстанции медицинской карты пациента <данные изъяты>, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, в отношении ФИО1, следует, что 02 июня 2015 года ФИО1 поставлен диагноз <данные изъяты>, 15 мая 2018 года ФИО1 установлен заключительный (уточненный) диагноз <данные изъяты> (л.д. 88-88об. т. 2). В записях медицинской карты усматривается, что в анамнезе ФИО1 врачом всегда указывается на <данные изъяты> (л.д. 89-90 т. 2).

Согласно п. 4.5.9 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», не признаются страховыми событиями такие события, которые произошли в результате, в том числе, лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до даты подключения в Программе страхования или после окончания действия страховой защиты. При этом, если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты подключения в Программе страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем (л.д. 160об. т. 1).

Как следует из медицинских документов, первоначальной причиной смерти ФИО1 является <данные изъяты>. При этом диагноз <данные изъяты> был поставлен ФИО1 02 июня 2015 года, то есть до присоединения к Программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» 29 августа 2017 года.

Следовательно, смерть ФИО1 не может быть признана страховым случаем и выплату страхового возмещения не влечет.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Проверяя расчет задолженности, судебная коллегия согласиться с ним не может в части периода начисления и суммы неустойки с учетом вышеприведенных положений закона и разъяснений, в остальной части расчет по основанному долгу и процентам является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречит действующим положениям закона.

Из материалов дела следует, что днем открытия наследства (даты смерти наследодателя) является ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности следует, что банком заявлена к взысканию неустойка за период с 01 марта 2019 года по 29 октября 2019 года, при этом за пери░░ ░ 21 ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░ 29 ░░░░░ 2019 ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 7 ░░░░░░ 12 ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░ 2019 ░░░░ 14 ░░░. (7,12 +14) = 21 ░░░░░ 12 ░░░░░░. ░░░░░░░░ 14 ░░░░░░. 24 ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 88 ░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: 14 ░░░░░░ : 31 ░░. * 21 ░░. = 9 ░░░░░░ 48 ░░░░░░; (7,12 + 9,48) = 16 ░░░░░░ 60 ░░░░░░ – 14 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░ = 2 ░░░░░ 36 ░░░░░░;

░ 01 ░░ 29 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 694 ░░░░░ 27 ░░░░░░. ░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░ 29 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: (1694,27 ░░░. : 29 ░░. * 8 ░░.) = 7 ░░░░░░ 30 ░░░░░░. ░░░░░: 9 ░░░░░░ 66 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░ 350 699 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 323 466 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 27 223 ░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░ – 9 ░░░░░░ 66 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 96 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 707 ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ 350 747 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░ (░.░. 4 ░. 1), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 000 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ (░.░. 199 ░. 1)). ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 99,99 %.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 9 706 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 4 853 ░░░░░ 17 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░. 2) ░░. 328, ░. 1) ░. 1 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 350 699 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 323 466 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 27 223 ░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░ – 9 ░░░░░░ 66 ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9 706 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 4 853 ░░░░░ 17 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 350 699 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 323 466 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 27 223 ░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░ – 9 ░░░░░░ 66 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9 706 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 4 853 ░░░░░ 17 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.