Решение от 20.04.2021 по делу № 2-611/2021 от 09.12.2020

№ 2-611/2021

44RS0001-01-2020-006796-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2021 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Суховой Е.В., при секретаре Агинской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 к Савченкову Денису Михайловичу, Савченкову Андрею Михайловичу, Савченковой Наталии Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего Савченкова Михаила Анатольевича. Иск мотивирован тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от <дата> выдало кредит ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 323 850 руб. на срок 53 мес. под 16.5% годовых.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с Кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 48 957,85 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 688.55 руб.,     просроченный основной долг - 33 269,30 руб.

<дата> Заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело №.

Истец предполагает, что наследниками ФИО2 являются: Савченкова Наталия Константиновна, Савченков Денис Михайлович, Савченков Андрей Михайлович.

Информацией относительно принятия наследства Истец не владеет, тем не менее, в соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Со ссылками на нормы права, истец просил суд взыскать с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала -Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 48 957,85 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 668,74 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчики, указанные истцом в исковом заявлении, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Привлеченное в качестве третьего лица САО «ВСК», извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило.

Дело с согласия истца рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от <дата> выдало кредит ФИО2 в сумме 323850 руб., на срок 53 мес. под 16,5 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с условия Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

Кроме того, <дата> ФИО2 подписал заявление на страхование, которым выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней Заемщика ОАО «Сбербанк России», в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». По данному Договору покрываются риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Плата за подключение к программе в размере 23850 руб. перечислена в полном объеме, что подтверждается копией поручения владельца счета о перечислении платежа от <дата>.

<дата> ФИО2 умер.

Истец обращался в САО «ВСК» о наступлении страхового случая с заемщиков, выплата не получена.

Согласно представленным документам, по состоянию на <дата> задолженность ответчиков составляет 48957,85 руб., в том числе: просроченные проценты – 15688,55 руб.; просроченный основной долг – 33269,30 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, судом принимается, его обоснованность сомнений не вызывает, подтверждается выпиской по счету должника. Доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты задолженности, ответчиком не представлено.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (пункт 1).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, согласно которому наследниками являются: Савченков Денис Михайлович, Савченков Андрей Михайлович, обратившиеся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Родственные отношения Савченкова Д.М. и Савченкова А.М. с ФИО2 подтверждены свидетельствами о рождении.

По день смерти ФИО2 был зарегистрирован по адресу: <адрес>, совместно с Савченковым Д.М. (сын).

Савченковым Д.М. и А.М. выданы Свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследство состоит из:

- автомобиля марки ..., <дата> выпуска, государственный регистрационный знак №, состоящий на учете в ГИБДД г. Костромы;

- ... долей в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: <адрес>,;

- денежных средств, внесенных на денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счетах №№-счет банковской карты, №, №, №-счет банковской карты с причитающимися процентами:

В настоящее время наследники не погасили образовавшуюся задолженность в нарушение условий договора.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что надлежащими ответчиками по делу являются Савченковы Д.М. и А.М., которые являются наследниками принявшими наследство ФИО2

Согласно доводам Истца, а также расчету взыскиваемой задолженности, сумма задолженности по состоянию на <дата>, составляет 48957,85 руб., в том числе: просроченные проценты – 15688,55 руб.; просроченный основной долг – 33269,30 руб.

Ответчики возражений относительно расчета задолженности, в части основного долга и процентов, представленного Истцом, суду не представили. Произведенные операции по лицевому счету в установленном порядке не оспорены и считаются подтвержденными. Суд считает возможным в основу решения суда положить расчет задолженности, представленный Истцом. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В связи с тем, что из материалов дела усматривается, что стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчикам, больше стоимости взыскиваемой истцом задолженности, ответчиками данный факт не оспорен, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика Савченкова Д.М. о том, что банк неправомерно обратился к ним с требованиями, при наличии договора страхования с САО «ВСК», по мнению суда, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Договор страхования не исключает возможность обращения в суд выгодоприобретателя (Истца) с иском к наследникам застрахованного лица о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку в силу положений ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка, как выгодоприобретателя по договору страхования, имелось право, а не обязанность на обращение к страховщику за получением страховой выплаты, которым истец должным образом не воспользовался.

При этом, по условиям договора страхования, после полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору перед банком, указанное лицо, либо его законный наследник приобретают статус выгодоприобретателя, в связи с чем, сам по себе факт обращение кредитной организации в суд с иском к наследнику застрахованного лица о взыскании задолженности по кредитному договору, прав указанного лица не нарушает.

В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину.

Принимая во внимание, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, ходатайство истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1668,74 руб., так же подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 48957,85 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1668,74 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.04.2021