Решение по делу № 33-16325/2024 от 26.04.2024

Судья: Федоров Н.Н.                                                           Дело №33-16325/2024

(дело 2-2264/2023)                                          УИД 50RS0009-01-2023-001903-50

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск,

Московская область                                                                      13 мая 2024 года

    Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

    председательствующего судьи Аверченко Д.Г.,

судей Жигаревой Е.А., Тарханова А.Г.,

при секретаре судебного заседания Мизюлиной Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к фио о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

по апелляционной жалобе фио на решение Егорьевского городского суда Московской области от 29 ноября 2023 года,

заслушав доклад судьи Тарханова А.Г.,

УСТАНОВИЛА:

МФК «Быстроденьги» (ООО) обратилось в Егорьевский городской суд Московской области с иском к фио, в котором просит суд взыскать с ответчика фио сумму задолженности по договору потребительского кредита <данные изъяты> от <данные изъяты> в рамках правил комплексного обслуживания <данные изъяты> за период образования задолженности с <данные изъяты> по <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В обосновании исковых требований указано, что между МФК «Быстроденьги» (ООО) и фио заключен универсальный договор микрофинансовой линии <данные изъяты> от <данные изъяты> На основании данного договора заемщику предоставлена «Быстрокарта». В рамках универсального договора <данные изъяты> заемщику предоставлен микрозайм <данные изъяты> (Транш) от <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей. Данный транш предоставлен путем перевода денежных средств на карту заемщика. До настоящего времени ответчиком обязательства, принятые по договору в полном объеме не исполнены, задолженность ответчика, образовавшаяся в период с <данные изъяты> по <данные изъяты> составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек основной долг; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки проценты за пользование займом; пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Определением Егорьевского городского суда Московской области от 29 ноября 2023 г. удовлетворено заявление АО «ЦДУ» о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу по исковому заявлению МФК «Быстроденьги» (ООО) к фио о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. Произведена замена истца с МФК «Быстроденьги» (ООО) на истца АО «ЦДУ».

В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца АО «ЦДУ» не явился, направив в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик фио в судебном заседании суда первой инстанции возражал относительно заявленных требований, дав пояснения суду.

Решением Егорьевского городского суда Московской области от 29 ноября 2023 года постановлено:

исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к фио о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить.

Взыскать с фио (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН: <данные изъяты>, ОГРН: <данные изъяты>) заложенность по договору потребительского кредита <данные изъяты> от <данные изъяты> в рамках правил комплексного обслуживания <данные изъяты> за период образования задолженности с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек основного долга; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек процентов за пользование займом; пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты>

В апелляционной жалобе ответчик фио просит решение суда первой инстанции отменить, как незаконное.

Стороны о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайств об отложении слушания дела не заявили, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору займа, как предусмотрено статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

По общему правилу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В пункте 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденными Банком России 22 июня 2017 г., онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам всоответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе, ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <данные изъяты> между МФК «Быстроденьги» (ООО) и фио заключен договор потребительского кредита (кредита), в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 365 % годовых (1 % в день)/366 % годовых (1 % в день) для високосного года (Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с первого дня просрочки соответствующего платежа).

Пунктом 12 условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде 0,1 % в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с первого дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по графику платежей. Далее начисление пени прекращается.

Согласно справке о подтверждении перевода (операции ОСТ), денежные средства в размере <данные изъяты> рублей переведены <данные изъяты> на банковскую карту <данные изъяты>, указанную ответчиком, банк-эмитент карты ПАО «Сбербанк», через платежную систему АО «Сургутнефтегазбанк» в соответствии с условиями договора <данные изъяты> от <данные изъяты>

Из предоставленной информации из ПАО «Сбербанк» следует, что банковская карта <данные изъяты> открыта на имя фио, <данные изъяты> года рождения.

Номер мобильного телефона +<данные изъяты> в период 30 августа 2018 г. по <данные изъяты> принадлежал фио, что подтверждается представленными сведениями ПАО «МТС» от <данные изъяты> за исходящим номером <данные изъяты>.

Условия договора исполнены истцом надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в указанном в договоре размере.

Ответчиком обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, уплате процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Из представленных материалов следует, что договор потребительского займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Согласно общим условиям договора потребительского займа МФК «Быстроденьги» (ООО), предусмотрено, что для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе, по результатам которой обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в обществе. Регистрация в обществе осуществляется путем анкетирования на Сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты. Клиент обязуется обеспечить конфиденциальность аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьих лиц. Клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на сайте, а также сообщение аутентификационных данных при телефонной регистрации в обществе, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента. Для проверки достоверности указываемой при регистрации в обществе информации общество вправе по своему усмотрению потребовать совершения от клиента по своему выбору совершения Клиентом следующих действий: предоставление фотографии разворота второй и третий страницы паспорта гражданина Российской Федерации вблизи лица потенциального клиента; предоставление дополнительного документа, предоставление фото справки о доходах; ответ на вопросы общества. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств обществом на зарегистрированный номер потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства.потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте. После совершения потенциальным клиентом действий по акцепту индивидуальных условий и с момента предоставления потенциальному клиенту первого микрозайма потенциальный клиент считается принятым на обслуживание в обществе.

Разрешая спор, суд первой инстанции, исходя из требований вышеуказанных норм права, условий заключенного договора, оценив в совокупности собранные по делу доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что ответчиком фио доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору не представлено, пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита <данные изъяты> от <данные изъяты> в рамках правил комплексного обслуживания <данные изъяты> за период образования задолженности с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек основного долга; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек процентов за пользование займом; пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК с ответчика обоснованно взыскана госпошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

С размером взысканной с фио судом суммы задолженности судебная коллегия соглашается.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету и представленным в суд апелляционной инстанции расчетом истца.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика расчет опровергнут не был.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (часть 1).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (часть 5).

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении в полном объеме принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком в материалы дела не представлено.

Судебная коллегия не усматривает оснований не согласиться с выводом суда о наличии правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по договору, поскольку он основан на правильном применении к спорным правоотношениям норм материального права, подтверждается представленными при разрешении спора доказательствами, которым судом дана соответствующая оценка, отвечающая требованиям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мотивирован и подробно изложен в решении суда.

Довод апелляционной жалобы, что суд не принял во внимание ответ ПАО «Сбербанк» об отсутствии банковской карты с номером <данные изъяты> открытой на имя фио, опровергается ответом ПАО Сбербанк от <данные изъяты> (л.д. 141), согласно которому банковская карта <данные изъяты> открыта на имя фио, <данные изъяты> г.р.

Довод жалобы, что в представленном фио ответе ПАО «Сбербанк» за спорный период не имеется сведений о банковской карте с номером <данные изъяты>, отклоняется, поскольку в ответе указаны номера счетов, но не указаны номера карт.

Иных доводов, которые имели бы существенное значение для рассмотрения дела, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные в нем выводы, в апелляционной жалобе не содержится.

Таким образом, правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подробно изложена в мотивировочной части решения, в связи с чем доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене состоявшегося судебного решения.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным поводом для его отмены, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь статьями 328 – 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

    решение Егорьевского городского суда Московской области от               29 ноября 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу фио – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи