Решение по делу № 2-150/2022 от 05.04.2022

Дело № 2-150/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Сернур 19 апреля 2022 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., при секретаре Ямбаршевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Ямбаршевой ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему,

Установил:

Акционерное общество Коммерческий Банк «Хлынов» (далее АО «Хлынов») обратилось в суд с иском Ямбаршевой Р.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, указывая, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 19 февраля 2020 года и согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 19 февраля 2020 года Ямбаршевой Р.Н. банком был установлен кредитный лимит в сумме 50000 рублей сроком до 19 февраля 2023 года под 19,9 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком, начисляются проценты по ставке 39,9% годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возврата кредита и уплата за пользование кредитом процентов ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства на счет заемщика, заемщик свои обязательства по договору неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 08 ноября 2021 года сумма общей задолженности составляет 28311 руб. 76 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых- 750 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых- 777 руб. 56 коп., задолженность по просроченному основному долгу-26784 руб. 07 коп. 02 августа 2021 года ответчику направлено требование о погашении имеющейсязадолженностив полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения,долгне погашен, договор не расторгнут. Просят расторгнуть кредитный договор № от 19 февраля 2020 года, взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность в сумме 28311 руб. 76 коп., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых-750 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых- 777 руб. 56 коп., задолженность по просроченному основному долгу- 26784 руб. 07 коп.; проценты по ставке 39,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 09 ноября 2021 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7049 руб. 35 коп.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Ямбаршева Р.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявлений, ходатайств в суд не представила, об уважительных причинах неявки в суд не заявила.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие сторон, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Ямбаршевой Р.Н. от 19 февраля 2020 года на выпуск банковской карты между АО КБ «Хлынов» и Ямбаршевой Р.Н. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от 19 февраля 2020 года, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договоров кредитования карт, с лимитом задолженности 50000 руб.

Составными частями заключенного договора являются: заявление на выпуск банковской карты, подписанное ответчиком, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия договоров кредитования карт с кредитным лимитом.

Пунктом 4.2 Общих условий и пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого кадендарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.

На основании заявления заемщика банк открыл текущий счет для осуществления расчетов с использованием банковской карты и выпустил на имя Ямбаршевой Р.Н. кредитную карту.

Согласно пунктам 5.3.1, 5.3.2 Общих условий заемщик обязан осуществлять возврат кредита в установленные сроки, уплатить проценты, установленные индивидуальными условиями, а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, начисленные банком в порядке и в сроки, установленные индивидуальными условиями.

В силу пунктов 6 Индивидуальных условий договора, п. 4.7 Общих условий заемщик обязался полностью погасить задолженность по договору перед банком не позднее даты окончания срока действия договора.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования физических лиц, условиями пользования банковскими картами.

Согласно п. 5.1.2 Общих условий Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Обязательства, взятые на себя банком согласно условиям кредитного договора, выполнены в полном объеме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

Договор оформлен путем составления одного документа с приложениями, имеющими силу его неотъемлемых частей, надлежащим образом подписан сторонами, что соответствует пункту 2 статьи434 ГК РФ.

Таким образом,кредитныйдоговор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать законным.

Суд считает установленным факт возникновения между сторонами правоотношений в связи с заключениемкредитногодоговора №.

Получив кредитную карту, Ямбаршева Р.Н. активировала ее, пользовалась кредитными средствами, при этом неоднократно допускала просрочки по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету карты. Последний платеж был внесен ответчиком 07 сентября 2021 года.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком в адрес Ямбаршевой Р.Н. 02 августа 2021 года направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 19 февраля 2020 года в связи с нарушением обязательств по договору и расторжении кредитного договора.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, платежи в погашение кредита согласно выписке по счету не вносил.

Из материалов дела видно, что у Ямбаршевой Р.Н. образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком. Установлено, что на 08 ноября 2021 года задолженность ответчика Ямбаршевой Р.Н. перед Банком по кредиту составляет 28311 руб. 76 коп., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых- 750 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых- 777 руб. 56 коп., задолженность по просроченному основному долгу-26784 руб. 07 коп.

Таким образом, заемщик в нарушение ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, а также в нарушение положений кредитного договора, надлежащим образом не исполняет свои обязательства.

На день рассмотрения судом гражданского дела необходимые платежи от ответчика в адрес Банка не поступали, имеющаяся задолженность не погашена.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование Банка о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору, предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.1.2 Общих условий договоров кредитования карт, является правомерным. Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным. Ответчик свой расчет суду не представил.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

В пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что при невозвращении кредита в срок Банк вправе взыскать начисленные в соответствии с договором проценты, в том числе начисленные на просроченный основной долг - 39,9 % годовых.

Таким образом, истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части повышенных процентов не имеется.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушены условия кредитного договора от 19 февраля 2020 года, суд признает данные обстоятельства существенным нарушением договора, и считает необходимым его расторгнуть.

В силу положений п.п. 2-5 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из материалов дела следует, что истец оплатил заявленные исковые требования государственной пошлиной в общей сумме 7049 руб. 35 коп., что подтверждается платежным поручением № от 20 декабря 2021 года. Указанные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и Ямбаршевой ФИО4.

Взыскать с Ямбаршевой ФИО4 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору № от 19 февраля 2020 года по состоянию на 08 ноября 2021 года в размере 28311 (двадцать восемь тысяч триста одиннадцать) руб. 76 коп., из них: основной долг – 26784 (двадцать шесть тысяч семьсот восемьдесят четыре) руб. 07 коп., просроченные проценты по ставке 19,9 % годовых – 750 (семьсот пятьдесят) руб. 13 коп., проценты по ставке 39,9 % годовых – 777 (семьсот семьдесят семь) руб. 56 коп.

Взыскать с Ямбаршевой ФИО4 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» проценты за пользование кредитом по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 09 ноября 2021 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с Ямбаршевой ФИО4 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7049 (семь тысяч сорок девять) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Э.Э. Игнатьева