Решение по делу № 2-858/2014 (2-13870/2013;) от 09.12.2013

Дело №2-858/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2014

Подольский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гуриной Л.Р.

при секретаре Голубцовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Жуковой Л. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены имущества, взыскании расходов по оплате госпошлины,

              УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - задолженность по повышенным процентам, <данные изъяты> рублей - пени по просроченному кредиту; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей; взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Жуковой Л.Н. заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> календарных месяца, с процентами за пользование кредитом 12,25% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и ответчиком заключен договор о залоге недвижимости (Закладная), в соответствии с которым в залог банку передана приобретаемая ответчиком квартира. Предмет залога (ипотека) находится в собственности ответчика, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, принадлежат Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Предмет ипотеки оценен в размере <данные изъяты> рублей. В настоящее время законным владельцем Закладной является Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, в связи с чем, истец потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты, однако указанное требование до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - задолженность по повышенным процентам, <данные изъяты> рублей - пени по просроченному кредиту. Принимая во внимание размер просроченной задолженности, а также период просрочки, полагает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, в связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать сумму задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), представитель по доверенности Ведерников А.В. в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик - Жукова Л.Н. в судебное заседание явилась, исковые требования признала, пояснила, что неоплата кредита была вызвана временными финансовыми трудностями, однако в настоящее время она работает, произвела погашение задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в подтверждение представила платежный документ.

Суд, выслушав стороны, изучив заявление, исследовав материалы дела, признает иск подлежащим удовлетворению частично.

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется ст.309 ГК РФ, в силу которой, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Жуковой Л. Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> календарных месяца, с процентами за пользование кредитом 12,25% годовых, для приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м. за цену <данные изъяты> рублей в собственность заемщика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога квартиры) подлежат удостоверению Закладной в соответствии с действующим законодательством.

Согласно условиям кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет, в течение трех рабочих дней, считая с даты подписания договора. Датой предоставления кредита является дата перечисления средств на текущий рублевый счет. Кредитор после подписания договора открывает ссудный счет. В соответствии с положениями ст.4 договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25 процентов годовых. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной договором и фактического количества календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита путем списания денежных средств со счета, открытого в банке, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование им процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки (л.д.7-20, 35-41).

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и ответчиком после подписания договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств составлена Закладная, в соответствии с которой в залог банку передана приобретаемая ответчиком квартира. Предмет залога (ипотека) находится в собственности ответчика, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, принадлежат Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Предмет ипотеки оценен в размере <данные изъяты> рублей. Законным владельцем Закладной является Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (л.д.80-86).

Согласно представленному расчету, размер задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - задолженность по повышенным процентам, <данные изъяты> рублей - пени по просроченному кредиту (л.д.42-59).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. истец направил ответчику требования о досрочном истребовании задолженности, из которых следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по кредиту составила <данные изъяты> рублей, которую просил погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87-89, 90-92, 93-95).

Удовлетворяя требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из того, что по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание, что со стороны ответчика имеет место неоднократное нарушение условий договора, большой размер задолженности по кредиту, суд признает указанные нарушения существенными и считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между сторонами.

Разрешая исковое требование о взыскании суммы кредита, суд исходит из того, что банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив ответчику денежные средства для приобретения квартиры. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить сумму кредита в установленные договором сроки, а также уплатить проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором, однако нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - задолженность по повышенным процентам, <данные изъяты> рублей - пени по просроченному кредиту.

Принимая во внимание, что ответчик в судебном заседании исковые требования признала, наличие спорной задолженности не оспаривала, заявила о частичном погашении кредита в размере <данные изъяты> рублей, в подтверждение чего представила квитанцию от ДД.ММ.ГГГГ., суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, считает возможным снизить размер взыскиваемой суммы с учетом внесенной суммы в счет частичного погашения кредита в размере <данные изъяты> рублей, и присуждает к взысканию с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке» залоге недвижимости» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке» залоге недвижимости» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Удовлетворяя исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что право истца обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения залогодателем требования о досрочном возврате кредита, предусмотрено договором. Поскольку в судебном заседании установлено, что требование истца о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена, суд признает требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Согласно условиям договора, предметзалога (ипотеки) оценен в размере <данные изъяты> рублей. Анализируя изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере указанной стоимости, равной <данные изъяты> рублей, при этом принимает во внимание, что ответчик в судебном заседании данный размер задолженности не оспаривала.

Разрешая требование о взыскании расходов по оплате госпошлины, суд руководствуется ст.88 ГПК РФ, в соответствии с которой судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.2).

Принимая во внимание, что судом удовлетворено требование истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, в соответствии со ст.333.19 НК РФ, составляет <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.233-235 ГПК РФ, суд

                РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Жуковой Л. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены имущества, взыскании расходов по оплате госпошлины удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Жуковой Л. Н..

Взыскать с Жуковой Л. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> зоны <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.      

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

       Председательствующий                                                         Л.Р.Гурина