Решение по делу № 2-1407/2023 от 21.08.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2023 г.                                                                                 город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего судьи Бабиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Крецу И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1407/2023 по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Семеновой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время ПАО «Промсвязьбанк») и Семенова С.Н. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению, на заключение договора потребительского кредита №. В соответствии с данным заявлением банк предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000 руб. сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 22,90 % годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. По условиям п.6 Правил возврата кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Согласно п.7.1, 7.2 Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.7.2 Правил банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в течение 7 календарных дней со дня направления данного требования. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 015 009 руб. 73 коп., в том числе: задолженности по основному долгу 465 229 руб. 57 коп.; задолженности по процентам – 549 780 руб. 16 коп., которую ПАО «Промсвязьбанк» просит взыскать с ответчика. Кроме того, просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 275 руб. 05 коп.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности Уварова Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Промсвязьбанк».

Ответчик Семенова С.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, ранее представила письменные возражения на иск, в которых просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Суд, принимая во внимание необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Как следует из положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

Согласно ч. 2 ст. 811 указанного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время ПАО) и Семенова С.Н. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению, на заключение договора потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику сумму кредита 500 000 руб. сроком на 60 месяцев под 22.90 % годовых, а заемщик обязался погашать кредит ежемесячными платежами согласно графику погашения, то есть на условиях платности, возвратности и срочности.

Датой уплаты ежемесячного платежа является 23-е число каждого календарного месяца (п.6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ответчик Семенова С.Н. с условиями указанного договора была полностью ознакомлена, с ними согласилась, о чем свидетельствует ее подписи на заявлении на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ; индивидуальных условиях договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ; графике погашения от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при заключении данного договора до ответчицы доведена полная и достоверная информация об условиях предоставления и возврата кредита, о чем свидетельствуют ее подписи на выше указанном кредитном договоре, а также являющегося его неотъемлемой частью графика платежей, уведомлении о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

ПАО "Промсвязьбанк" выполнило принятые на себя по вышеназванному договору обязательства по предоставлению указанной в нем суммы кредита Семенова С.Н. в полном объеме, перечислив денежные средства на текущий счет, открытый на имя Семенова С.Н.

До настоящего времени вышеуказанный кредитный договор сторонами не расторгнут, не изменен, недействительным не признан.

Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Условия заключения договора были приняты Семенова С.Н.. и подписаны ею, ответчик обязался неукоснительно их соблюдать.

Однако Семенова С.Н. свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ прекратила внесение ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по договору.

Требование о досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №, направленное ПАО «Промсвязьбанк» в адрес Семенова С.Н., оставлено последней без удовлетворения.

Данное требование нельзя рассматривать как требование о досрочном погашении кредита, поскольку оно направлено Банком ответчику после истечении срока действия кредитного договора, который был определен сторонами 60 мес., то есть по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно письменным доказательствам, имеющимся в деле, банк полностью выполнил условия договора – предоставил Семенова С.Н. вышеуказанную сумму кредита, которой ответчик воспользовался, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 015 009 руб. 73 коп., в том числе: задолженности по основному долгу 465 229 руб. 57 коп.; задолженности по процентам – 549 780 руб. 16 коп., что подтверждается расчетом истца.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного последним не представлено.

Ответчиком было заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43).

В пункте 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, суд полагает, что в такой ситуации срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении по делу судебного приказа истец не обращался, а потому срок исковой давности периодом судебной защиты в данном случае не пресекался.

По условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчицей, ежемесячные платежи подлежат внесению в счет погашения задолженности до 23-го числа каждого месяца.

Судом установлено, что истец обратился в суд в электронном виде с иском ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом суда на исковом заявлении в суд.

С учетом норм действующего законодательства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по ежемесячным платежам, срок уплаты которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, к моменту обращения истца в суд истек. При этом последний платеж должен был быть произведен ответчиком, согласно графику платежей ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, действуя по правилам ст. 1, 10 ГК РФ разумно и добросовестно, о заявленном нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, истец должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, со дня которого подлежит исчислению начало течения срока исковой давности в отношении последнего платежа по кредитному договору (ст. 200 ГК РФ).

Доказательств обращения за судебной защитой ранее, а также совершения должником действий, прерывающих течение срока исковой давности, истец не представил.

Какого-либо дополнительного соглашения между сторонами кредитного договора об изменении срока кредитования стороной истца в материалы дела не представлено.

Доказательств предоставления истцом отсрочки исполнения ответчиком кредитных обязательств в материалах дела также не имеется.

Настоящий иск подан истцом в суд в электронном виде с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть с существенным пропуском срока исковой давности, о применении которой в установленном порядке заявлено ответчиком.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В письменной форме ответчик наличие долга перед истцом не признавал (ст. 206 ГК РФ).

Возможность восстановления срока исковой давности в отношении юридического лица законом (ст. 205 ГК РФ) не предусмотрена.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка о взыскании задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Семеновой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 сентября 2023 года.

Председательствующий                                         А.В. Бабина