Решение по делу № 2-1319/2016 от 10.06.2016

                                                                                                                         Дело № 2-1319/2016

Кизеловского городского суда

Пермского края

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2016 года Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Чудиновой С.А.,

с участием ответчика Тимофеева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизел гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Тимофееву А. А.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился с иском в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ОАО «Сбербанк России» и Тимофеевым А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме № рублей под № % годовых на № месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей, уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере № % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности включительно. Мемориальным ордером банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абз. 2 п. 1.1 договора, исполнив обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования истца ответчик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет № рублей № коп., из них: основной долг № рублей № коп., проценты за пользование кредитом № рублей № коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом № рубля № коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности № рубль № коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании решения годового собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ ода зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование банка ПАО Сбербанк.

     В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

      В судебном заседании ответчик Тимофеев А.А. с исковыми требованиями согласен частично: с суммой основного долга и процентами, не согласен с начислением неустойки. Он действительно заключил кредитный договор на № лет, на его сберегательную книжку перечислили № рублей. Он подписывал график платежей. Он должен был погашать кредит путем перечисления денежных средств на сберегательную книжку. У него изменился график выдачи заработной платы на № дня. Он пришел в Банк, просил изменить график платежей, с ним не стали разговаривать. Он выплачивал кредит не № числа, а № числа. Он выплатил по кредиту № рублей, должен вернуть практически такую же сумму. Он читал кредитный договор. Он обратился за отменой судебного приказа, так как считал, что не должен выплачивать неустойку. До этого он брал кредиты и добросовестно их вернул. Считает, что он не должен выплачивать неустойку.

     Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

       В силу ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

      Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

       В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

      Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

     В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.     

    Пунктом 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.

      Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ОАО «Сбербанк России» -кредитор, и Тимофеев А.А. - заемщик, ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме № рублей под № % годовых на срок № месяцев, считая, с даты его фактического предоставления. Данный договор подписан сторонами (л.д. 8-10).

      Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора.

      Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитов в размере, в сроки и на условиях договора.

      Согласно пункту 2 данного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после оформления графика платежей, который был утвержден и подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) и заключения к договору о вкладе, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

       В соответствии с указанным графиком Тимофеев А.А. вносит последний платеж и проценты по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячная сумма по кредиту и процентам составляет № рублей № коп., которая вносится согласно датам, указанным в графике платежа, последний платеж составляет № рублей № коп.

       Мемориальным ордером ДД.ММ.ГГГГ на счет Тимофеева А.А. зачислен кредит в сумме № рублей на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжения кредитного отдела Банка (л.д. 12).

       Таким образом, кредитор выполнил свои обязательства, предусмотренные п. 1.1 кредитного договора - по выдаче кредита заемщику, в полном объеме, зачислив Тимофееву А.А. на счет по вкладу, открытому в филиале кредитора, в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ № рублей.

       Пункт 3 кредитного договора устанавливает порядок пользования кредитом и его возврата. На основании пунктов 3.1-3.2 погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Согласно п.п. 3.3, 3.4, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). В соответствии с п.п. 3.5, 3.6 договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится списанием со счета в соответствии с условиями счета. Отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору. Погашение задолженности наличными деньгами не производится. Только погашение неустойки, а также просроченной задолженности по договору заемщиком и третьими лицами может производиться в даты, отличные от установленных графиком платежей, путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции, а также со счета дебетовой банковской карты, открытого в филиала кредитора (п. 3.8 Договора).

       Пункт 4 кредитного договора устанавливает права и обязанности сторон. Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении (в том числе и однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.2.3). В свою очередь заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п. 4.3.3). По требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.3.4).

       В соответствии с расчетом суммы по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Тимофеевым А.А. погашено № рублей № коп., из них: по просроченным процентам № рублей № коп., по просроченной задолженности по основному долгу № рубля № коп., по срочным процентам № рубля № коп., по срочной задолженности по основному долгу № рублей № коп., по неустойке на сумму задолженности по процентам № рубль № коп., по неустойке на сумму задолженности по процентам № рубль № коп., по неустойке на сумму задолженности по основному долгу № рубля № коп., долг по ссуде составил № рублей № коп., долг по процентам - № рублей № коп., долг по неустойкам - по основному долгу № рубль № коп., по процентам- № рубля № коп., итого долг по кредитному договору составил № рублей № коп. (л.д. 20-21).

       Вследствие систематического неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение полученного кредита Тимофеев А.А. не вносил и проценты не платил, ДД.ММ.ГГГГ ему направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, по которому ему предлагается исполнить обязательства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье судебного участка № Кизеловского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Тимофеева А. А.ича задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме № рублей № коп., определением мирового судьи судебного участка № Кизеловского судебного района отменен, в связи с тем, что от Тимофеева А.А. поступили возражения.

     На основании решения общего годового собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 года зарегистрирована новая редакция устава с новым фирменным наименованием Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование ПАО «Сбербанк России».

      Доводы ответчика о том, что из-за графика выплаты его заработной платы ему должны были произвести изменение графика платежей по кредиту, не имеют правового значения, поскольку решение о реструктуризации потребительского кредита является правом Банка и зависит от принятого решения по заявлению заемщика.

     При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Тимофеев А.А. не выполняет обязательство о ежемесячном возврате очередной части займа и ежемесячной уплате процентов на сумму займа в установленном договором размере и в установленный договором срок, поэтому, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

     Суд, проверив выписку из ссудного счета, представленный расчет задолженности по кредитному договору и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям ст. 810 ГК РФ, начисление процентов производилось истцом правомерно.

     Принимая во внимание то обстоятельство, что между сторонами возникли правоотношения из заключенного между ними договора кредита, по которому заемщик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, то обращение кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав нельзя признать злоупотреблением правом. Тем более, что в случае надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, у кредитора бы отсутствовала необходимость для такого обращения. С учетом изложенного, к спорным правоотношениям сторон ст. 404 ГК РФ применению не подлежит.

     Из данной нормы права следует, что уменьшение размера ответственности должника возможно только в случае наличия вины кредитора.

     Как усматривается из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

     Доказательств, свидетельствующих о наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы задолженности, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, также как и не представлено доказательств того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору произошло по вине обеих сторон.

     Из материалов дела следует, что при заключении договора, все его существенные условия сторонами были согласованы, при этом заемщик вступил в договорные отношения без замечаний и оговорок, следовательно, выразил свое согласие с его условиями и обязался их соблюдать.

     Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафных санкций не имеется.

     Поскольку ответчик нарушал условия договора о периодичности и размерах подлежащих уплате сумм, кредитор обоснованно, в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ начислял пени, основываясь на пунктах 3.3. и 3.4. кредитного договора.

     При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: задолженность по кредиту в размере № рублей № коп., проценты за пользование кредитом № рублей № коп., неустойку в размере № рублей № коп., всего № рублей № коп.

       Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в силу ст. 98 ГПК РФ, п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рубля № коп. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

     Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Тимофеева А. А.ича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно: основной долг № рублей № коп., проценты № рублей № коп., неустойку в размере № рублей № коп., всего № рублей № коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме № рубля № коп., всего взыскать № рублей № коп. (№ рублей № коп.).

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

    Председательствующий: подпись

Верно.                  Судья                                                                                      Т.В. Митракова

                             Секретарь                                                                              С.А. Чудинова

Подлинный документ подшит

в гражданском деле № 2-1319/2016

Кизеловского городского суда

Пермского края