Решение по делу № 2-401/2022 от 10.02.2022

Дело № 2-401/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

03 марта 2022 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при секретаре Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к Гончарук О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» (далее - Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к Гончарук О.Л. (далее- Заемщик), о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 843026 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,5% годовых для целей приобретения автомобиля Lada_New, Granta, 2020 года выпуска. Заемщик обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. В обеспечение обязательств по кредитному договору сторонами заключен договор залога этого же транспортного средства, являющийся неотъемлемой частью кредитных правоотношений. Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем Банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, которое оставлено без удовлетворения. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 794275,61 руб., в том числе просроченный основной долг 754475,65 руб., просроченные проценты 35277,96 руб., неустойка 4522 руб. Истец просит взыскать указанную сумму долга, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Lada_New, Granta, возместить расходы по уплате госпошлины.

Истец АО «РН Банк» просил о рассмотрении дела без участия представителя, на иске настаивает.

Ответчик Гончарук О.Л. (далее- Заемщик) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просил, судом с согласия истца определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации прав ответчика на участие в судебном заседании.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства, взятые на себя, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ч. 1 ст. 341 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

В силу п.п. 1,3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Заемщиком заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 843026 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,5 % годовых. Полная стоимость кредита составила 16,56% годовых (л.д. 15-18).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязался вернуть Кредитору полученный кредит и уплатить проценты по кредиту согласно Графику платежей, а именно 48 ежемесячными платежами в размере по 19370 руб. каждый (кроме последнего - 20) с внесением платежей 01 числа каждого месяца (кроме первого)

Пунктом 1.12 Индивидуальных условий определена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки, подлежащей начислению в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование траншем.

Заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитования (версия № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 29-46).

Кредитный договор на таких условиях составлен и подписан представителем Кредитора и Заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. Также стороны предусмотрели право Кредитора получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства Заемщика.

Обстоятельства заключения договора ответчиком не оспариваются, договор ранее не оспорен, не отменен, вступил в силу с даты его подписания и действует, согласно п. 1.2 Индивидуальных условий до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Для заключения и исполнения кредитного договора, в силу п. 1.9 Индивидуальных условий, заемщиком были заключены договор банковского счета, договор страхования имущества (автомобиля) в АО «Альфа-Страхование», договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «СК КАРДИФ».

Согласно условиям договора банковского счета (п. 2 Индивидуальных условий) Банк открыл на имя клиента-заемщика текущий счет № для зачисления на него средств транша и обслуживания транша в соответствии с условиями кредитования.

На основании п. 3 Индивидуальных условий, в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования, Заемщиком и Кредитором заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства марки Lada Granta лифтбек, 2020 года выпуска, VIN-код №. Залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога согласована в размере 688800 руб.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ представляет собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Форвард-Авто» и Гончарук О.Л. заключен договор купли-продажи автомобиля марки Lada, модель 219170 Lada Granta, 2020 года выпуска, VIN-код №, цвет черный, № кузова №, № двигателя №, по цене 688800 руб. (л.д. 21-22).

Кредит для покупки автомобиля предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления Банком транша 843026 руб. на текущий счет клиента №, банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12 оборот), что ответчиком не оспорено.

Исполняя распоряжение клиента, Банк осуществил ряд операций по счету в дату зачисления суммы первого транша на счет, а именно произвел переводы денежных средств (л.д. 10-12) в размере

- 57515 руб. - оплата страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «РН Банк», п/п № от ДД.ММ.ГГГГ;

- 598800 руб. - оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу продавца ООО «Форвард-Авто», п/п № от ДД.ММ.ГГГГ;

- 75000 руб. - оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за дополнительное оборудование в пользу продавца ООО «Форвард-Авто», п/п № от ДД.ММ.ГГГГ;

- 34827 руб. - оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за оказание услуги «Комплексная помощь» в пользу продавца ООО «Форвард-Авто», п/п № от ДД.ММ.ГГГГ;

- 76884 руб. - оплата страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «РН Банк», п/п № от ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ Банком произведена регистрация залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, уведомление о залоге за №, где залогодержателем указано АО «РН Банк», залогодателем Гончарук О.Л. (л.д. 28)

ДД.ММ.ГГГГ Гончарук О.Л. произведена постановка автомобиля Lada Granta на государственный учет с выдачей г.р.з. № (карточка учета ТС на л.д. 82).

Заемщик, будучи надлежащим образом ознакомленным с информацией об Условиях предоставления, использования и возврата кредита, воспользовался предоставленными Кредитором денежными средствами. Между тем, возложенную договором обязанность по своевременному внесению платежей не исполнял надлежащим образом, допустил образование задолженности (л.д. 66-67).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Заемщику направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредита (л.д. 9), однако требование Кредитора не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика составила 794275,61 руб., в том числе просроченный основной долг 754475,65 руб., просроченные проценты 35277,96 руб., неустойка 4522 руб. (л.д. 13-14).

Наличие задолженности по основному долгу, процентам и неустойке ответчиком не оспорено, сведений о погашении задолженности полностью или в части не имеется, о платежах, произведенных ответчиком и не учтенных истцом, не заявлено. Расчет соответствует положениям гражданского законодательства, условиям договора потребительского кредита и Общим условиям кредитования (версия № от ДД.ММ.ГГГГ).

Злоупотребление правом в действиях Кредитора судом не установлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в пользу истца задолженности с ответчика в заявленном размере 794275,61 руб.

Банк просит обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу вышеприведенных норм, а также правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2021), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями вышеприведенных статей ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования, поскольку основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют, факт виновного ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, возникшего из кредитного договора, установлен.

Договором залога предусмотрено право залогодержателя на обращение взыскания на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком (залогодателем) обязанности по возврату суммы кредита, уплате процентов.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, и факт его неисполнения в установленный договором срок, ответчиком не опровергнуты и судом под сомнение не поставлены.

Ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора кредитования влечет возникновение у истца-залогодержателя оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, освобождающих заемщика от ответственности за нарушение обязательств, суду не представлено.

Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки Lada, модель 219170 Lada Granta, 2020 года выпуска, г.р.з. №, имеются.

Договором залога от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 688800 руб. на дату заключения данного договора. Однако данные о стоимости спорного имущества неактуальны.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании ч. 2 ст. 89 этого же ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в рамках соответствующего исполнительного производства.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в его пользу истца должны быть взысканы расходы по уплате госпошлины в размере 17143 руб..

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с Гончарук О.Л. в пользу Акционерного общества «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 794275 руб. 61 коп., в том числе основной долг 754475 руб. 65 коп., проценты 35277 руб. 96 коп., неустойка 4522 руб. 00 коп., а также возврат госпошлины по делу 17143 руб. 00 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное в целях обеспечения исполнения обязательств Гончарук О.Л. перед Акционерным обществом «РН Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство Lada, модель 219170 Lada Granta, 2020 года выпуска, г.р.з. О829ВР159.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:подпись А.А.Грибанова

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 401 /2022

УИД 59RS0040-01-2022-000453-91

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края