Решение по делу № 2-140/2018 от 09.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2018 года

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Проскуряковой О.А.

при секретаре Преснове А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Еврокоммерц» к Наумовой Ирине Игоревне о взыскании по кредиту,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в сумме 358 992 руб. 32 коп., госпошлины в возврат в сумме 6 789 руб. 92 коп. Свои требования истец обосновывает тем, что 22.12.2014 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 259 000 руб. под 24,7% годовых сроком до 16.03.2020 г., заемщик обязался производить выплату кредита в сроки и в размере, установленные договором. Решением арбитражного суда от 11.12.2015 г. ПАО КБ «Еврокоммерц» признано банкротом, введена процедура конкурсного производства. Ссылаясь на то, что заемщик не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем на 20.04.2017 г. образовалась задолженность в вышеназванной сумме, а также на то, что обязательства должны исполняться добросовестно, истец просит удовлетворить требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал, пояснив, что по настоящее время долг ни полностью, ни в части не погашен, сведения о банкротстве банка носят открытый характер, информация о получателей платежей по кредитным договорам была размещена в средствах массовой информации, а также на сайтах банка и ГК «АСВ» в сети «Интернет», ответчица действуя добросовестно имела возможность своевременно оплатить задолженность.

Представитель ответчицы с иском не согласился, поддержал письменный отзыв, ссылаясь на то, что ответчица не была уведомление кредитором о банкротстве и новых реквизитах для погашения кредита, согласно условиям договора банк имел возможность самостоятельно списывать денежные средства с другого счета ответчицы, на который ежемесячно поступает пенсия, истец искусственно создал задолженность, в связи с чем ответчика не должна нести ответственность за недобросовестные действия кредитора.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленных материалов дела и пояснений сторон установлено, что 22.12.2014 г. между ПАО КБ «Еврокоммерц» (кредитор, банк) и Наумовой И.И. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 259 000 руб. под 24,7% годовых сроком до 16.03.2020 г. Заемщик обязался погашать сумму займа путем ежемесячных равных платежей, включая сумму процентов, в соответствии с графиком погашения задолженности.

Установлено, что согласно сведения банка с 07.10.2015 г. платежи в счет погашения кредита ответчиком не производились, в связи с чем на 20.04.2017 г. образовалась задолженность в сумме 358 992 руб. 32 коп., из них: основной долг 243 935 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом – 97 392 руб. 57 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов – 17 664 руб. 43 коп.

В адрес ответчика было направлено требований о погашении задолженности, которое в добровольном порядке исполнено не было.

Согласно ч.4 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В судебном заседании представителем ответчицы представлены квитанции об осуществлении денежного перевода в счет погашения задолженности от 06.10.2015 г., 06.11.2015 г. и 06.12.2015 г.

Из представленной выписки по счету усматривается, что платеж в счет погашения кредита от 06.10.2015 г. был учтен при расчете задолженности, два последующих платежа от 06 ноября и 06 декабря 2015 г. не учтены.

Установлено, что на основании приказа Банка России от 23.10.2015 № с 23.10.2015 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПАО КБ «Еврокоммерц». Решением Арбитражного суда г.Москвы от 11.12.2015 г. ПАО «КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющем назначено ГК «АСВ».

Согласно пункту 5 ч.9 ст.20 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

В силу п.1 ст.189.76 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ « О несостоятельности (банкротстве)» со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона « О банках и банковской деятельности».

Согласно п.1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 №1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)» со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия, (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения Банка России, через которые Банк России осуществляет перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 и 13 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Пункт 1.3 Указания устанавливает, что кредитные организации - корреспонденты и подразделения Банка России, прекращают прием распоряжений, поступающих со дня отзыва лицензии для зачисления денежных средств на банковские счета клиентов ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), и осуществляют возврат денежных средств на счета плательщиков в банках-отправителях с уведомлением об отзыве у кредитной организации лицензии и указанием даты и номера соответствующего приказа Банка России.

Таким образом после отзыва лицензии у ПАО КБ «Еврокоммерц» денежные средства, уплаченные ответчиком 06 ноября и 06 декабря 2015 г. в счет оплаты кредита, не могли быть учтены банком и подлежали возврату плательщику.

Иных доказательств выплаты кредита с 07.10.2015 г. по настоящее время не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что истцом подтвержден размер задолженности по кредиту по состоянию на 20.04.2017 г. в сумме 358 992 руб. 32 коп.

Согласно части 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из представленных ответчиком материалов усматривается, что 22.12.2014 г. она подписала распоряжение о заранее данном ПАО КБ «Еврокоммерц» акцепте на списание денежных средств со всех счетом, открытых в банке, за исключением специальных банковских счетов, на погашение задолженности по кредитному договору от 2.12.2014 г., в сумме ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Однако доказательств тому, что в ПАО КБ «Еврокоммерц» имелись иные банковский счета, открытые на имя ответчика, на которых имелись денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору, не представлено. Банковский счет, на который как указывает ответчица ежемесячно поступала пенсия, был открыт в ПАО «Сбербанк Россия», соответственно истец не имел возможности списать с данного счета какие-либо денежные средства в счет погашения кредита.

Согласно п.16 кредитного договора стороны пришли к соглашению, что способ обмена информацией между кредитором и заемщиком установлен в виде информационных стендов банка, средств массовой информации, официального сайта банка, личные встречи, почтовые отправления, СМС-уведомления (информирование), по телефону 8 (800)-200-17-77.

При этом согласно п.12.11 Условий кредитования физических лиц в ОАО КБ «Еврокоммерц», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, любые документы (сообщения, уведомления, требования и т.д.), отправляемые сторонами друг другу, должны быть сделаны на русском языке и направлены по адресу соответствующей стороны, указанному в разделе реквизитов сторон договора.

В силу ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как установлено из представленных материалов с октября 2015 г. ответчицей не производилась выплата кредита в сроки и в размере, установленном договором, каких-либо мер к надлежащему исполнению договора предпринято не было.

Учитывая, что размер задолженности подтвержден представленными материалами, доказательств выплате долга суду не представлено, а также принимая во внимание, что размер неустойки соразмерен сумме долга и периоду просрочки, в связи с чем оснований для уменьшения неустойки не усматривается, суд полагает требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в сумме 6 789 руб. 92 коп.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд полагает возможным взыскать с ответчика госпошлину в указанной сумме.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ПАО КБ «Еврокоммерц» к Наумовой Ирине Игоревне о взыскании по кредиту удовлетворить;

взыскать с Наумовой Ирины Игоревны в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» задолженность по кредитному договору в сумме 358 992 руб. 32 коп., госпошлину в возврат сумме 6 789 руб. 92 коп., а всего 365 782 (триста шестьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят два) руб. 24 коп.

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

            Судья: подпись

Мотивированный текст решения изготовлен 26 февраля 2018 года.

            Судья: подпись