Решение от 15.11.2021 по делу № 2-1778/2021 от 12.07.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    15 ноября 2021 года    <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего по делу – судьи Афонина Г.В.,

при секретаре судебного заседания судьи – ФИО4,

с участием представителя истца Банк ВТБ (ПАО) - по доверенности ФИО6, ответчика ФИО7, третьего лица ФИО12,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Администрации <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора.

В ходе рассмотрения гражданского дела ненадлежащий ответчик Администрация <адрес> заменена на надлежащего ФИО1.

Исковые требования мотивированы тем, что между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (после реорганизации Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в размере 976 000 рублей с уплатой 14,05% годовых со сроком на 158 месяцев.

Кредит предоставлен заемщику для целевого использования, для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>, <адрес>, общей площадью 60 кв.м., жилой площадью – 37,2 кв.м., кадастровый № (п. 7.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Начиная с декабря 2020 года заемщик перестала выполнять в полном объеме обязательства перед Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 790 118,32 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность по кредиту – 674 107,69 рублей; задолженность по плановым процентам за пользованием кредита -33 114,85 руб.; 5 052,19 руб. – задолженность по пени; 77 843,59 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно требований ст.ст. 58, 387 ГК РФ, кредитором по обязательствам, вытекающим из Кредитного договора и закладной, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Банку стало известно, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО2 нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело. Банку не известно о составе наследственной массы и наследниках. С момента смерти ФИО2 погашение задолженности по кредитному договору прекратилось. Соответственно наследник должника, при условии принятия им наследства, становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Спорная квартира расположена на территории <адрес>.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры, выполненным ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ №.21 рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 232 0000 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 790 118,32 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность по кредиту – 674 107,69 рублей; задолженность по плановым процентам за пользованием кредитом - 33 114,85 руб.; 5 052,19 руб. – задолженность по пени; 77 843,59 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>-А, <адрес>, количество комнат – 2, общей площадью 60 кв.м., жилой площадью – 37, 2 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 232 000 руб., в виде продаж с публичных торгов, а также расходов по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель Банка ВТБ (ПАО) – ФИО6, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнила, что в ходе рассмотрения настоящего дела достоверно установлено, что наследником по закону является ФИО11, принявшая наследство. Просила исковые требования удовлетворить. Пояснила, что требования предъявляются только в пределах стоимости полученной от реализации заложенного имущества - квартиры.

Ответчик ФИО7 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что на данный момент она оформляет документы для вступления в наследство, готова погасить долг за счет и в пределах стоимости наследственного имущества.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, относительно предмета спора, - ФИО12, против удовлетворения исковых требований не возражала, полагала их подлежащими удовлетворению.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, относительно предмета спора Администрация <адрес>, в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, относительно предмета спора, Ивановский городской комитет по управлению имуществом, ПАО «Сбербанк», в судебное заседание не явились, извещено надлежащим образом, причин неявки суду не сообщило.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (реорганизовано в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 976 000 руб. под 14,05% годовых сроком на 158 месяцев для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-А, <адрес>, общей площадью 60 кв.м., жилой площадью – 37, 2 кв.м. кадастровый № (п. 6.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты путем погашения аннуитетных платежей, в размере 13 647,72 руб. (п. 3.4 Кредитного договора).

По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа каждого календарного месяца (п. 3.8 Индивидуальных условий).

Как следует из материалов дела, кредитное обязательство банком исполнено надлежащим образом, денежные средства в размере 976 000 руб. были перечислены на счет ФИО2, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-24).

Согласно п. 3.9 Кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком составляет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 790 118,32 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность по кредиту – 674 107,69 рублей; задолженность по плановым процентам за пользованием кредитом -33 114,85 руб.; 5 052,19 руб. – задолженность по пени; 77 843,59 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, путем направления соответствующего письменного требования о досрочном истребовании суммы кредит (п. п. 6.41-6.4.4. Правил предоставления и погашения кредита).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (л.д. 132).

Пунктами 3.1, 6.1 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог объект недвижимости, принадлежащий заемщику на праве собственности.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>-А, <адрес>, общей площадью 60 кв.м., жилой площадью – 37, 2 кв.м., с кадастровым номером:№, с установлением залоговой стоимости в размере 1 600 000 рублей.

Права кредитора по Кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ удостоверены Закладной (л.д. 49-53).

Договор купли-продажи, заключенный между ФИО8 и ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>-А, <адрес>, общей площадью 60 кв.м., жилой площадью – 37, 2 кв.м, с кадастровым номером:№ в виде обременения – ипотеки зарегистрирован в УФСГРКиК по <адрес> (л.д. 122-124).

Ввиду неисполнения ответчиком, обеспеченных ипотекой, обязательств по Кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой обязанности, предусмотренных действующим законодательством РФ, требовать от залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных кредитным договором, договором залога, действующим законодательством РФ.

Согласно свидетельству о смерти ?? – ФО №, выданному отделом ЗАГС филиалом по регистрации смерти по городу Иванову и <адрес> комитета <адрес> ЗАГС, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ о чем составлена запись акта о смерти №.

С момента смерти ФИО2 погашение задолженности по кредитному договору прекратилось.

Согласно информации нотариуса <адрес> нотариальной палаты ФИО5 в производстве нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 113 137).

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО2, является ее дочь ФИО9, в адрес которой направлено извещение от ДД.ММ.ГГГГ за № о наличии задолженности ФИО2 по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 128).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с п.34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 59 указанного Постановления Пленума ВС РФ указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу вышеприведенных правовых норм и акта их разъяснений ответчик ФИО7 является наследником первой очереди по закону умершей ФИО2, принявшей наследство. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится сумма задолженности перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 790 118,32 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность по кредиту – 674 107,69 рублей; задолженность по плановым процентам за пользованием кредита -33 114,85 руб.; 5 052,19 руб. – задолженность по пени; 77 843,59 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, и требованиям действующего законодательства.

Поскольку ответчик является наследником, принявшим наследство, поэтому в силу ст.ст.1112, 1175 ГК РФ, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества. Размер задолженности, рассчитанный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не превышает начальной продажной стоимости перешедшего к наследнику имущества, которая составляет 790 118,32 рублей.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке, предусмотренной договором, и неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисляемые на сумму остатка основного долга по дату вступления решения суда в законную силу. Данное требование, заявленное истцом, не противоречит условиям кредитного договора и положениям действующего законодательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку требования истца до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанного имущества в размере 1 232 000 рублей, согласованном сторонами в договоре залога.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу выше приведенных положений закона с учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 101 рублей, которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.ст. 3, 12, 56 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░), ░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░2, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 790 118 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 32 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>-░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 2, ░░░░░ ░░░░░░░ 60 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ – 37,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 232 000 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░ № ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 101 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.