Решение по делу № 2-200/2024 от 27.12.2023

К делу № 2-200/2024 УИД 23RS0027-01-2023-002812-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 21 февраля 2024 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи          Усенко А.А.,

при секретаре                  Мовсесян Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску исковому заявлению ООО «Айди Коллект» к Константиновой Елене Эльмиевне о взыскании задолженности,

установил:

ООО «Айди Коллект» обратилось в суд с иском к Константиновой Е.Э. о взыскании задолженности.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что <...> между ООО МК «МигКредит» и Ф,И.О.1 был заключен договор потребительского займа ###, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получения займа и Общие условия договора займа с ООО «МигКредит». По условиям которых, возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора. Финансовая компания передала в собственность ответчика денежные средства в размере 54 740 рублей, который обязался возвратить полученные ее денежные средства и уплатить проценты за пользование займом через 168 дней с момента заключения договора. При заключении указанного договора займа Ф,И.О.1 подтвердила что ознакомлена и согласна с правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте https://migcredit.ru/.

<...> ООО МК «МигКредит» уступило 000«АйДиКоллект» права (требования) по договору займа ### от <...>, заключенного с Ф,И.О.1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № Ц63 от <...> и Выдержкой из выписки из Приложения ### к Договору уступки прав (требований) № Ц63 от <...>.

Взыскатель надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика (идентификационный № отправления: 1202878173).

В нарушение ст. 819 ГК РФ и общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность за период с <...> по <...> в размере 60 271,50 рублей, в том числе: - сумма задолженности по основному долгу – 33 174,02 рублей; - сумма задолженности по процентам – 14 810,92 рублей; - сумма задолженности по штрафам – 12 286,56 рублей.

В рамках приказного судопроизводства, мировым судьей судебного участка ### <...> вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы задолженности.

На основании чего истец просил суд взыскать с ответчика Ф,И.О.1 в пользу ООО «Айди Коллект» просроченную задолженность по кредитному договору ###, образовавшуюся с <...> по <...> в размере сумме 60 271,50 рублей, из которых: - сумма задолженности по основному долгу – 33 174,02 рублей; -сумма задолженности по процентам – 14 810,92 рублей; - сумма задолженности по штрафам – 12 286,56 рублей, а также государственную пошлину в размере 1004,07 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Айди Коллект» по доверенности Ф,И.О.5 не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства. При подаче иска в суд в своем зяавлении представитель истца просила рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик Ф,И.О.1 в судебное заседание не явилась, согласно адресной справки представленной по запросу суда, с <...> ответчик значится зарегистрированной по адресу: <...>, направленная в адрес ответчика судебная корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено при данных обстоятельствах.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Федеральным Законом «О потребительском кредите (займе)» от <...> № 353-ФЗ (в ред. ФЗ от <...> №229-ФЗ) установлено, что законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального Закона, Федеральных законов от <...> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О банках и банковской деятельности», «О кредитной кооперации» и других.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, <...> между ООО МК «МигКредит» и Ф,И.О.1 был заключен договор потребительского займа ###, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 54 740 рублей, срокам на 168 дней, с процентной ставкой 363,905 % годовых, срок возврата кредита установлен – <...>.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получения займа и общие условия договора займа с ООО «МигКредит». Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора. ООО «МигКредит» передал в собственность Ф,И.О.1 денежные средства - займ в размере 54 740 рублей, а Ф,И.О.1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом через 168 дней с момента заключения договора с <...>. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте https://migcredit.ru/.

Порядок заключения договора займа и порядок предоставления денежных средств описан в главе 5 правил предоставления.

Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета займодавца на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета займодавца на счет заемщика.

Согласно п. 17 договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от <...> N 353-ФЗ (ред. от <...>) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с <...>) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством и договором целевого займа. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату целевого займа либо уплате процентов взимается неустойка в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств /л.д 14/.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от <...> N 395-1-ФЗ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В своей деятельности ООО МФК «МигКредит» использует «систему моментального электронного кредитования», данная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте www://migcredit.pu, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управления физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникшие между заемщиками и ООО МФК «МигКредит» с использованием SMS-сообщения, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. При заключении договора займа ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО МФК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ (часть первая) от <...> N 51-ФЗ (ред. от <...>) (с изм. и доп., вступ. в силу с <...>) сделки юридических лиц гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ (часть первая) от <...> N 51-ФЗ (ред. от <...>) (с изм. и доп., вступ. в силу с <...>) использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от <...> N 353-ФЗ (ред. от <...>) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с <...>) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Для соблюдения требований ст. 160 ГК РФ, заемщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который был направлен клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона, который является уникальным конфиденциальным символьным кодом, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от <...> N 63-ФЗ (ред. от <...>) "Об электронной подписи". СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с кредитором.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направлениям им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством СМС сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от <...> N 63-ФЗ (ред. от <...>) "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от <...> N 63-ФЗ (ред. от <...>) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от <...> N 63-ФЗ (ред. от <...>) информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении кредитного договора ### от <...> сторонами соблюдено, указанный договор потребительского займа влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении спора в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 19 договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заёмщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими договором и общими условиями договора займа с ООО «МигКредит». По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед кредитором ответчиком не исполнены, что привело к просрочке исполнения обязательств по займу. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей исключается с даты возникновения просрочки с <...> по дату уступки прав требования - <...> /л.д. 17/.

При этом в соответствии с п. 2.1 указания Банка России ###-У от <...> «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от проведения заемщика. Согласно Федеральному закону от <...> N 353-ФЗ (ред. от <...>) "О потребительском кредите (займе)", информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

<...> ООО "АйДи Коллект" обратилось к мировому судье судебного участка ### <...> края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору. Мировым судьей вынесен судебный приказ от <...> ### о взыскании с должника Ф,И.О.1 в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженности по кредитному договору ### от <...> в размере 61 275, 57 рублей. Однако, <...> Ф,И.О.1 представила возражения относительно исполнения судебного приказа, в связи с чем, определением мирового судьи судебного участка ### <...> края от <...>, указанный судебный приказ отменен.

Согласно ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Согласно п. 13 договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика.

<...> ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по договору займа ### от <...>, заключенного с Ф,И.О.1, что подтверждается договором уступки прав(требований) № Ц63 от <...> и выдержкой из выписки из приложения ### к договору уступки прав (требований) № Ц63 от <...> (Реестр уступаемых прав) (приложение ###) /л.д. 5, 9, 20-24/.

В соответствие со ст. 1473 ГК РФ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: индивидуальные условия договора потребительского займа, оферта на получение потребительского займа, расчетом задолженности /л.д 10-14, 15-18/.

В соответствии с п. 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные индивидуальными условиями /л.д. 14/.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, у ответчика образовалась задолженность за период с <...> по <...> год в сумме 60 271,50 рублей, в том числе: - сумма задолженности по основному долгу - 33174,02 рублей; - сумма задолженности по процентам – 14 810,92 рублей; - сумма задолженности по штрафам – 12 286,56 рублей /л.д. 17-18/.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, срок возврата займа – <...>. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа, в соответствии с п. 4 индивидуальных условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки, 363, 905 % годовых (проценты за пользования потребительским займом начисляются со дня, следующим за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Согласно п. 6 индивидуальных условий, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится каждые дней, одним платежом в размере 9 654 рубля /л.д. 14/.

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности, за период с <...> по <...> год, что составляет 60 271, 50 рублей.

Судом установлено, что при расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и указанием Банка России от <...> N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученные деньги в определенные сторонами сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором (займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ГК РФ.

В материалах дела содержатся письменные доказательства правомерности исковых требований истца – индивидуальные условия договора потребительского займа, оферта на предоставление потребительского займа, которые ответчиком не оспариваются.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренного условиями настоящего договора.

В силу ст. 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Учитывая, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, не производятся платежи в соответствии с графиком, имеется задолженность, суд полагает возможным удовлетворить требования банка об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом в размере 1004, 07 рублей, что подтверждается платежным поручением /л.д. 7/.

Руководствуясь ст.ст. 192 –199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ООО «Айди Коллект» к Константиновой Елене Эльмиевне о взыскании задолженности – удовлетворить.

Взыскать с Ф,И.О.1, <...> года рождения, место рождения: <...> ССР, паспорт: ### в пользу ООО «Айди Коллект» ОГРН 1177746355225, ИНН 7730233723, задолженность по кредитному договору ### от <...>, за период с <...> по <...> в размере сумме 60 271,50 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 33 174,02 рублей; сумма задолженности по процентам – 14 810,92 рублей; сумма задолженности по штрафам – 12 286,56 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1004,07 рублей, а всего взыскать 61 275 (шестьдесят одна тысяча двести семьдесят пять) рублей 57 копеек.

Решение может обжаловано в апелляционную инстанцию <...>вого суда через Лабинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено <...>.

Председательствующий