Решение по делу № 2-296/2023 (2-2323/2022;) от 22.12.2022

                                                                                                                       Дело № 2-296/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск                                                                                                          20 февраля 2023 г.      

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе: председательствующего судьи В.П. Селезенева

при секретаре Козловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Погосяну Г.А., Акобян К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1179709 руб. 33 коп., и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ссылаясь на то, что ответчики обязательства по погашению кредита в установленные договором сроки не выполняют.

В представленном заявлении банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика банк не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Погосян Г.А., Акобян К.С. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ), в судебное заседание не явились, возражений на иск, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела в суд не представили.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», позднее переименован в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») и солидарными заемщиками Погосяном Г.А. и Акобян К.С. был заключен кредитный договор №, по которому заемщикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с условием оплаты 13,5% годовых от даты предоставления кредита до даты поступления денежных средств материнского (семейного) капитала.

Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 12,5 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Кредитного договора составляет 17810,00 рублей, уплата которого происходит 22 числа каждого календарного месяца (п. 3.2.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного аннуитетного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Кредит предоставлен на приобретение квартиры по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, находящейся по адресу: <адрес>, условный номер № (кадастровый номер №).

Указанная квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Погосяна Г.А. (<данные изъяты> и Акобян К.С. (<данные изъяты>).

Банк выполнил свои обязательства по договору кредитования в полном объеме, денежные средства займодавцем в соответствии с п. 2.1 договора были перечислены заемщикам на счет заемщика № открытый в Банке на имя заемщика Погосяна Г.А., что подтверждается платежным поручением, выпиской по текущему счету.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона Квартиры (п. 1.4.1 Кредитного договора).

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной.

Кредитный договор, а равно его условия ответчиками не оспорены.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Между тем заемщиками было допущено нарушение обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В случае, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При этом обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В силу пункта 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 5 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 5.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Заемщиками допущено неоднократное нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей в связи с чем, 26.08.2022 в адрес ответчиков банком направлено требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.09.2022 составляет 1179709 руб. 33 коп.

Указанная сумма включает в себя: основной долг (1035721 руб. 15 коп.), проценты за пользование кредитом (92184 руб. 43 коп.), проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность (2129 руб. 84 коп.), штрафную неустойку (49673 руб. 91 коп.)

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом суммы долга по кредиту и процентам, копией лицевого счета.

Факт наличия задолженности ответчиками не опровергнут, возражений против порядка начисления соответствующих денежных сумм им также не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено, взысканию с ответчиков подлежит задолженность по кредитному договору в общей сумме 1179709 руб. 33 коп.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве общей долевой собственности Погосяну Г.А. и Акобян К.С.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта ООО «АБК-Консалт» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость квартиры составляет 2 270 000 руб.

Таким образом, поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, а обязательство по своевременному возврату денежных средств и начисленных процентов по данному договору обеспечено залогом, суд приходит к выводу о целесообразности обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением его, равной 80% от его стоимости, определенной экспертом, что составляет 1 816 000 руб., а также установить способ его реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом представленных документов, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, связанные с проведением экспертизы по определению стоимости залогового имущества в размере 4000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков также надлежит взыскать оплаченную истцом государственную пошлину в размере 10049 руб. 50 коп. с каждого.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Погосяна Г.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, ИНН: №, Акобян К.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, ИНН: №, в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», ИНН: 7831001415, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 179 709 (один миллион сто семьдесят девять тысяч семьсот девять) руб. 33 коп.

В счет удовлетворения требований ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1179709 руб. 33 коп. обратить взыскание на заложенное имущество - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением общей начальной продажной стоимости равной 1 816 000 руб., а также установить способ его реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Взыскать с Погосяна Г.А., Акобян К.С. в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» солидарно в возмещение расходов по оценке заложенного имущества 4000 руб. 00 коп. и по 10049 руб. 50 коп. с каждого в возврат госпошлины.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней после получения копии этого решения и обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                            подпись                           В.П. Селезенев