Решение от 13.08.2024 по делу № 2-2846/2024 от 05.04.2024

Дело №
УИД 52RS0№-57

Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ года Ленинский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Голубевой Г.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ивановой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Кредитор, Банк) и ФИО1 (далее по тексту – должник, ответчик, заемщик) был заключён Договор №, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – №.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» Льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Заемщику была оказана услуга SMS оповещений. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59,00 рублей начисляется банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб.; 1 календарного месяца – 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев – 2000 руб.. за просрочку требований Банка о полном погашении Задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 253 854,57 руб.

Период формирования задолженности: ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № из которых: сумма основного долга – №., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – №., сумма штрафов – № руб., сумма процентов № руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Разрешение вопроса о заявленном ответчиком пропуске срока исковой давности оставили на усмотрение суда.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против заявленных исковых требований, просила применить срок исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит», § 1 - Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч.2 ст.811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор №, по условиям которого на имя ФИО1 выпущена кредитная карта к текущему счету № на основании Тарифов по банковскому продукту карта "Стандарт" с лимитом овердрафта до 200000 руб., начало платежного периода - 15 число каждого месяца, платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом, рекомендованный срок перечисления минимальных платежей - не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода.

В заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту ФИО1 выразила согласие быть застрахованной у ООО "Дженерали ПИФ Страхование жизни" по программе коллективного страхования, и поручила банку в течение срока действия договора ежемесячно списывать с ее текущего счета в день поступления денег на текущий счет нужную сумму для возмещения банку расходов на оплату страхового взноса.

В соответствии с Тарифами по банковскому продукту карта "Стандарт" ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" процентная ставка по кредиту по карте составляет 34,9% годовых, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период - до 51 дня, компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77% (0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса), неустойка (штрафы, пени) за просрочку платежа больше календарного месяца - 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению кредита выполнены истцом своевременно и надлежащим образом, ФИО1 совершала расходные операции с использованием кредитной карты.

Однако ФИО1 условия кредитного договора исполнялись не надлежащим образом, допускалась просрочка ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере составляет № руб., из которых: сумма основного долга – № руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий №., сумма штрафов – №., сумма процентов – № руб.

Истец выставил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, сведений о сроке погашения данной задолженности требование не содержит.

Далее истец обратился к мировому судьей судебного участка № Ленинского судебного района г. Н.Новгорода с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г. Н.Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ в принятии данного заявления было отказано.

Вместе с этим, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

С учетом того, что ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа, в принятии которого было отказано мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в данном случае, не изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), с настоящим исковым заявлением обратился ДД.ММ.ГГГГ, то общий срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности является пропущенным, что является основанием к отказу в иске.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (№) ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ 2210 663938 ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░. ░.░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                ░░░░░░░            ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░