Решение по делу № 2-648/2022 (2-2769/2021;) от 03.12.2021

Дело № 2-648/2022 (2-1889/2020)

24RS0016-01-2020-001753-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2022 года                                               г. Железногорск Красноярский край

Железногорский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Дряхловой О.В., при секретаре Халиковой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Косенко Галины Владимировны, действующей в интересах недееспособной ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

Косенко Г.В., действующая в интересах недееспособной ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, мотивировав требования тем, что 13.05.2019г. на основании индивидуальных условий ФИО3 в ОАО «Восточный экспресс банк» взяла кредит в сумме 235000 руб. сроком до востребования под 53,9% годовых. Специалист банка, оформлявшая кредит, приняла сведения о доходе ФИО3 в виде пенсии в размере 15000 руб., пояснила, что ей платить надо будет по 8000 руб. в месяц под 11,5% годовых. График платежей не был выдан, также ей не было сказано о подключении к программе страхования жизни и здоровья. В сентябре 2019г. ФИО3 позвонили из банка и предложили изменить условия договора, а именно процентную ставку под 9% годовых. ФИО3 подписала документы, не понимая значения последних. Таким образом, ФИО3 был подписан новый кредитный договор от 11.09.2019г. Кроме того, 30.06.2020г. ФИО3 подписала с банком еще один кредитный договор по условиям которого, ей был одобрен лимит в сумме 334064 руб. с минимальным платежом в 17458 руб. под 48,9% годовых. С 2019г. ФИО3 страдает психическим заболеванием в форме деменции. Решением Железногорского городского суда Красноярского края от 07.10.2021г. ФИО3 признана недееспособной. Около 2 лет назад она стала вести себя неадекватно, стала забывчивой, сжигала чайники и т.д. Полагает, что ФИО3 не понимала значение своих действий по поводу заключения новых кредитных договоров, ухудшивших ее финансовое положение на крайне не выгодных для себя кредитных условиях, поскольку психически не здорова. Со стороны банка присутствовало недобросовестное поведение, так как видя, что перед ними сидит пожилой, не здоровый заемщик, не понимающий значение условий договора, банк тем не менее подготавливает, как более сильная сторона, новые условия. Не объясняя их значение, не объясняя их кабальный характер. Таким образом, ФИО3 была получена сумма от банка в размере 235000 руб. под 53,9% и это составило бы сумму возврата в размере 361000 руб. Однако в результате того, что ФИО3 заключила новый кредитный договор 11.09.2019г. и от 30.05.2020г. в результате которого она уже стала должна сумму 763059 руб. Ссылаясь на п. 2 ст. 177 ГК РФ истец просит с учетом уточнений признать недействительным кредитный договор от 30.06.2020 № 20/0928/00000/100337.

В судебное заседание истец Косенко Г.В. не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, доверив представлять свои интересы Алексеевой С.В.

В судебном заседании представитель истца Алексеева С.В. (полномочия по доверенности) уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на доводы изложенные в уточненном исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», ПАО «Восточный экспресс банк», а также третьи лица АО «МАКС» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины не явки суду не сообщили.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.п.1,4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающими процентами.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 30.06.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № 20/0928/00000/100337, лимит кредитования предусмотрен 334064 руб., под 14,90% годовых за проведение безналичных операций, 48,90% годовых за проведение наличных операций. Размер минимального обязательного платежа 17458 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 07.02.2022г. ПАО «Совкомбанк» ПАО «Восточный экспресс банк» прекратил деятельность после реорганизации.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 24.05.2022г. ПАО «Восточный экспресс банк» прекратил деятельность путем реорганизации в форме присоединения 14.02.2022г.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» о состоянии ссудной задолженности от 19.01.2021г. кредитный договор № 20/0928/00000/100337 от 30.06.2020 является действующим. Задолженность на 19.01.2021г. составляет 350396,46 руб. из них: проценты 8852,13 руб., основной долг 327456,93 руб., неустойка 38,42 руб., просроченный остаток основного долга 4136,99 руб., просроченные проценты 9884,22 руб., проценты на просроченный кредит 27,77 руб.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» задолженность ФИО3 по кредитному договору № 4663745154 (ранее № 20/0928/00000/100337) от 30.06.2020г. на 12.10.2022г. составляет 354103,85 руб., из них: просроченный основной долг - 301889,92 руб., просроченные проценты за кредит - 49274,90 руб., штрафы в размере - 1640,63 руб., проценты за просроченной ссуде - 1298,40 руб.

В соответствии со ст. 29 ГК РФ, гражданин, который вследствие психического расстройства не может понимать значения своих действий или руководить ими, может быть признан судом недееспособным в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается опека. От имени гражданина, признанного недееспособным, сделки совершает его опекун, учитывая мнение такого гражданина, а при невозможности установления его мнения - с учетом информации о его предпочтениях, полученной от родителей такого гражданина, его прежних опекунов, иных лиц, оказывавших такому гражданину услуги и добросовестно исполнявших свои обязанности.

Как следует из материалов дела решением Железногорского городского суда Красноярского края от 07.10.2021г. Косенко Г.В. признана недееспособной.

Постановлением Администрации ЗАТО г. Железногорск № 2195 от 23.11.2021 установлена опека над недееспособной ФИО3 и назначена опекуном Косенко Г.В.

На основании определения суда от 17.05.2022г. назначена судебно-психиатрическая экспертиза для определения психического состояния ФИО3

Согласно заключению комиссии экспертов от 06.07.2022г. № 3029/д ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на период 30.05.2020г. страдала психически расстройством в форме органического расстройства личности смешанного генеза (сосудистого, алкогольно-токсического) с выраженными когнитивными и эмоционально-волевыми нарушениями, что подтверждается сведениями из медицинской документации о проявлениях гипертонической болезни, дисциркулярной энцефалопатии, злоупотреблением алкоголем, существенном снижении на указанный период памяти, в плоть до дезориентировки в окружающем, нарастании социально-трудовой дезадаптации. Исходя из закономерности темпа формирования интеллектуально-мнестического снижения в следствие, имеющего место у подэкспертной органического поражения головного мозга сосудистого и алкогольно-токсического генеза основанием для указанной оценки психического состояния подэкспертной на период 30.05.2020г. являются и сведения о дальнейшем прогрессировании у нее психического расстройства вплоть до формирования слабоумия, которое объективно было диагностировано в августе 2021г. по результатам амбулаторной судебно-психиатрической экспертизы. Следовательно, ФИО3 в период совершения сделки 30.05.2020г. страдала психическим расстройством в форме органического расстройства личности с выраженными когнитивными и эмоционально-волевыми нарушениями (в данном случае, органическое расстройство личности является предшествующим этапом, прогрессирующего органического поражения головного мозга, приведшего к формированию слабоумия) и находилась 30.05.2020г. в таком состоянии, когда она не могла понимать значение своих действий и руководить ими.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно положениям ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 2 ст. 167)

Согласно абз. 1, 2 ч. 1 ст. 171 ГК РФ ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства.

Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

Поскольку кредитный договор подписан недееспособным вследствие психического расстройства ФИО3, то данный договор недействителен ввиду ничтожности в силу норм ст.ст. 29 и 171 ГК РФ независимо от признания его таковым судом, в связи с чем, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью, и недействительны с момента совершения.

В связи с изложенным, исковые требования о признании недействительным кредитного договора, заключенного между ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк», подлежат удовлетворению.

Однако определяя возможность применения к спорным правоотношениям последствий недействительности сделки, суд учитывает, что в Железногорском городском суде Красноярского края находится гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и данный вопрос будет разрешен при рассмотрении указанного дела.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Косенко Галины Владимировны, действующей в интересах недееспособной ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор № 20/0928/00000/100337 от 30.06.2020г., заключенный между ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк».

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железногорский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2022г.

Председательствующий                            О.В. Дряхлова