Решение по делу № 2-266/2013 от 14.03.2013

Решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2013 года                                          Дело <НОМЕР>

Мировой судья судебного участка № 1 Советского района г. Казани Нуруллина Л. Н.

при секретаре Кирилловой Ю. В.,

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску   <ФИО1> к ОАО «Альфа -Банк» о признании условий договора недействительными, возврате уплаченной суммы,

                                               У С Т А Н О В И Л:

Семенов Д. В. обратился с иском к  ОАО «Альфа Банк» о признании условий кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание счета и условий об уплате комиссии за страхование жизни и здоровья заемщика недействительными, взыскании  уплаченной комиссии за обслуживание счета <ОБЕЗЛИЧИНО>, комиссии за страхование <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, компенсации морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и расходов по оплате услуг представителя, штрафа. Указав в обоснование иска, что взимание указанных комиссий незаконно, условия кредитного договора недействительны (ничтожны), противоречат ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

         Представитель истца   <ФИО2>, действующий по доверенности от <ДАТА2>, исковые требования поддержал в полном объеме.

         Представитель ответчика  ОАО «Альфа Банк» <ФИО3>, действующий по доверенности <НОМЕР> Д от <ДАТА3>, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав о несогласии с иском .

         Третье лицо ООО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явилось, извещено.

         Выслушав представителя истца, исследовав материалы  дела, суд приходит к следующему.

   В соответствии со ст. 153 ГК РФ  сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

         В соответствии со ст. 16 ч. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой  оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

         В соответствии со статей 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими  законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке.

         Судом установлено, что   <ДАТА4> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере    <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей  сроком на 12 месяцев. Договор предусматривает обязанность заемщика уплачивать комиссию за  обслуживание    счета в размере   2,990% ежемесячно от суммы кредита, что составляет 926 рублей. За период с <ДАТА5> по <ДАТА6> взималась комиссия в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>  рублей ежемесячно.

         Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2. данного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.

Из п.2 ст.5 Федерального закона от 2 декабря1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

         Условия о взимании с заемщика комиссии за   обслуживание счета, является недействительным, противоречащим ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, уплаченная истцом сумма комиссий подлежит возврату.

         С учетом изложенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, исковые требования истца в данной части  признаются законными, обоснованными.

         Требования о взыскании уплаченной комиссии за подключение к программе страхования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

  Согласно ст. 935 ч. 2 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложено  на гражданина по закону.

Судом установлено, что  при  оформлении анкеты -заявления у истца было право выбора на заключение договора страхования или  на заявление отказа от  страхования. В соответствующем поле имеются варианты «да» либо «нет», предусматривающие возможность выбора.

Сумму страхового платежа истец добровольно внес на счет третьего лица, заключив с третьим лицом договор страхования, подписав полис страхования, получив его.

Доказательств того, что истцу была навязана услуга по страхованию, не предоставлено.  Напротив, предоставленные истцом доказательства свидетельствуют о том, что истец добровольно заключил договор страхования со страховой компанией, оплатив страховую премию.

         Требования истца о компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о  защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров… на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан…

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит  от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ответчика нарушались права истца как потребителя, суд считает,  истцу был причинен моральный вред, который подлежит возмещению в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, с учетом принципа разумности и справедливости, соблюдения баланса интересов сторон, а также установленных по делу обстоятельств.

Штраф  подлежит взысканию по следующим основаниям.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения  требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер подлежащего взысканию в пользу потребителя штрафа восставляет  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

  Расходы в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, понесенные истцом по оплате услуг представителя, подлежат  частичному возмещению, в соответствии со ст. 100 ч. 1 ГПК РФ, с учетом того, что дело относится к категории небольшой сложности, по делу проведено одно судебное заседание, несение расходов   обоснованно подтверждены договором, квитанцией. Расходы подлежат возмещению в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

С ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.

На основании изложенного,           руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

                                               Р Е Ш И Л:

Иск   удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора от <ДАТА4>, заключенного между ОАО «Альфа Банк» и <ФИО1> о  возложении на заемщика обязанности по взиманию комиссии за обслуживание текущего счета.

Взыскать с ОАО «Альфа -Банк» в пользу <ФИО1> уплаченную комиссию в сумме   <ОБЕЗЛИЧИНО>, <ОБЕЗЛИЧИНО> в счет компенсации морального вреда,  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей расходы по оплате услуг представителя, <ОБЕЗЛИЧИНО> штраф.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с  ОАО «Альфа -Банк» госпошлину в доход государства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью.

Мировой судья - подпись.

Копия верна. Мировой судья -                                   Л. Н. Нуруллина

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2013 года.