Решение по делу № 2-135/2021 от 02.12.2020

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2021 года                                                                   г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,

при секретаре Болдарь Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ДД.ММ.ГГГГ по исковому заявлению Веревкиной ФИО5 к Камашевой ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Веревкина Т.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику Камашевой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Экспресс Деньги» и Камашева Е.В. заключили договор займа. Денежные средства в размере 10 000 рублей получены заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ года.

Денежные средства, полученные займодавцем от заемщика направляются на погашение обязательств заемщика в следующем порядке: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс деньги Финанс».

Между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года переданы ООО «Экспресс Коллекшн».

Между ООО «Экспресс Коллекшн» и Веревкиной Т.В. заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года переданы Веревкиной Т.В.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности составляет 397 357 рублей 12 копеек, в том числе: 9 800 рублей сумма основного долга, за нарушение сроков возврата основной суммы займа ответчик обязан оплатить истцу проценты за пользование займом в размере 376 904 рубля.

Истец полагает возможным снизить размер исковых требований в части начисленных процентов до 39 200 рублей.

При просрочке уплаты процентов и суммы займа ответчик уплачивает пени в размере 10 653 рубля 12 копеек.

В связи, с чем истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по займа в размере 9 800 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 39 200 рублей, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 10 653 рубля 12 копеек, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (9 800 рублей) в размере ДД.ММ.ГГГГ годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического погашения суммы основного долга, расходы за нотариальное заверение справки <адрес>

Истец Веревкина Т.В., ответчик Камашева Е.В., представители третьих лиц ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс», ООО «Экспресс Коллекшн», будучи извещёнными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении не представили. Суд счел возможным, рассмотреть дело в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ в отсутствие указанных лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Экспресс Деньги» и Камашевой Е.В. заключён договор займа «До зарплаты», по условиям которого сумма займа составила 10 000 рублей; срок действия договора займа и срок возврата ДД.ММ.ГГГГ года, договор действует до полного исполнения заёмщиком обязательств по займа; процентная ставка годовых № количество, размер и периодичность платежей заёмщика по договору займа или порядок определения этих платежей – единым платежом в размере 13 200 рублей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа – заемщик в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней с даты получения займа имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления займодавца с уплатой процентов за фактический срок предоставления займом, в случае досрочного возврата всей суммы займа или ее части заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору займа на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части; заемщику предоставляется уточненный график платежей, в случае если досрочный возврат займа привел к изменению полной стоимости займа.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере ДД.ММ.ГГГГ годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Займодавец имеет право уступить право (требования) третьим лицам, при этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ДД.ММ.ГГГГ года Камашевой Е.В. получены денежные средства в размере 10 000 рублей.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму, в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ года на основании приказа ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс деньги Финанс».

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки прав (требований), по которому в соответствии со ст.382-384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) в полном объеме по договорам займа с лицами, указанными в реестре уступаемых прав (требований), Приложение №1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Экспресс Коллекшн» и Веревкиной Т.В. заключен договор уступки прав (требований), по которому в соответствии со ст.382-384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам займа с физическими лицами, указанными в реестре уступаемых прав (требований), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав, включая имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов за пользование займом, неустойки в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательства, включая понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины, и другие связанные с требованиями права (Приложение к договору уступки прав (требований) №1, которое является неотъемлемой частью настоящего договора).

Согласно Приложения №1 к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ года, к Веревкиной Т.В. перешло право требования задолженности с должника Камашевой Е.В.

По правилам п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Пунктом 1 ст.382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что у ответчика возникла обязанность возвратить полученный займ с учётом процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

Как следует из представленного истцом расчёта за период с ДД.ММ.ГГГГ года от ответчика поступило 3 000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ года поступило 3 200 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ года поступило 10 000 рублей.

Условиями заключенного договора было установлено, что полученные займодавцем от заемщика денежные средства направляются на погашение обязательств заемщика в следующем порядке: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу; неустойка.

Договором предусмотрена плата за пользование суммой займа в размере ДД.ММ.ГГГГ годовых.

С данным условием заёмщик согласилась, подписывая договор займа «До зарплаты» от ДД.ММ.ГГГГ года, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ года составили 3 200 рублей (10 000 рублей Х ДД.ММ.ГГГГ дней), проценты за указанный период ответчиком погашены, что признается истцом.

В соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353- ФЗ (в редакции от 03 июля 2016 года) «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353- ФЗ (в редакции от 03 июля 2016 года) «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, ил в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, следует, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ года срок его предоставления определен в ДД.ММ.ГГГГ календарных дней, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до одного месяца (пункт 2 договора).

В силу ст.14 (ч.1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года (далее также Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 08 декабря 2014 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч.1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 29 апреля 2015 года.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ года, из расчета ДД.ММ.ГГГГ за пределами ДД.ММ.ГГГГ дней, не может быть принят во внимание, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ года подлежали исчислению проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки ДД.ММ.ГГГГ% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года составляют 85 рублей 23 копейки (10 000 рублей Х ДД.ММ.ГГГГколичество дней) / №).

Как следует из представленного истцом расчета, ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ года поступило 3 200 рублей, суд считает, что 200 рублей (оплата процентов начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ года), остальные денежные средства внесены на оплату процентов и задолженности по договору займа.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года истцом оплачены проценты в размере 85 рублей 23 копейки, частично оплачена сумма займа в размере 2 914 рублей 77 копеек.

За период с ДД.ММ.ГГГГ года поступило 10 000 рублей.

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года составляют 732 рубля 72 копейки (7 085 рублей 23 копейки (сумма не погашенного займа) Х 182 (количество дней) / 365 Х 20,74%).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года истцом оплачены проценты в размере 732 рубля 72 копейки, а также задолженность по договору займа в размере 7 085 рублей 23 копейки.

В связи с чем, суд считает, что заявленные требования в части взыскания долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 10 000 рублей, процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 39 200 рублей, удовлетворению не подлежат.

Также в п.12 индивидуальных условий договора займа от 29 апреля 2015 года предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Истец просит взыскать неустойку с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 10 653 рубля 12 копеек.

Неустойка за нарушение заемщиком обязательств по возврату займа за период с ДД.ММ.ГГГГ года составляет 88 рублей (10 000 рублей Х (ДД.ММ.ГГГГ (дней); неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ года составляет 709 рублей 23 копейки (7 085 рублей 23 копейки Х ДД.ММ.ГГГГ дня). Общая сумма неустойки составляет 797 рублей 23 копейки.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки должно быть отказано, поскольку указанная сумма также оплачена истцом.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Веревкиной ФИО7 к Камашевой ФИО8 о взыскании задолженности по договору займа, отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, представления прокурора через Ханты-Мансийский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 18 января 2021 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда                                                                                 А.В. Воронцов